给娃买重疾险,选儿童版还是成人版?
父母之爱子,则为之计深远。
很多人最开始有保险意识,是因为想要给孩子一份保障。
但我们发现,大家在给孩子挑选重疾险时,总是特别纠结:
今天,专心君就给大伙唠唠,给娃买重疾险的那些事。
小孩子有必要买重疾险吗?
能给小孩买成人重疾险吗?
给孩子选重疾险,这两大误区要避开
一、小孩子有必要买重疾险吗?
给孩子买重疾险的重要性不言而喻,甚至,在给娃买重疾险时,很多家长自己都没有任何一份保险。
但这里要先说,这样不对,父母才是孩子最大的保障,买保险,一定要先大人后小孩。
那么,为什么那么多家长会给小孩买重疾险呢?
第一个考量就是小孩患病的风险。
儿童的身体机能仍处于生长发育期,与成人相比,他们对外界病菌的抵抗力也很弱,所以儿童比成人更容易患病。
据中国精算师协会今年发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》,专心君整理了15种常见的儿童高发重疾:
发病率居高位的就有白血病,其治疗方法主要是化疗和骨髓移植。
根据病情程度的不同,一般化疗费用大约 20 - 30 万,骨髓移植费用 70 万左右,病情严重的,治疗费用则要上百万,普通家庭很难承受。
这里就引出我们第二个考量的因素,孩子患了重疾,医药费会很贵。
除此之外,家长为了照看孩子,很可能一方会辞掉工作来看护,家长的收入损失又是一笔钱。
因此,给小孩买重疾险是很有必要的。
而且,重疾险赔的钱,是可以自由支配的,不仅能用来支付医疗费或康复期间的花费,还可以弥补家长的收入损失等等。
当然,更周全的做法就是先给孩子买好国家医保,再配上百万医疗险和重疾险,这样能更大程度减轻孩子换重疾带来的经济负担。
接着,我们就来看,怎么给孩子买重疾险,先看第一个问他,成人的重疾险适用小孩吗?
二、能给小孩买成人重疾险吗?
给大家厘清一个小概念。
儿童重疾险,一般仅限 0~17 岁未成年人投保,而我们所说的“成人重疾险”投保年龄大多在 0~55 岁。
因此,理论上孩子也能买成人重疾险。
判断儿童重疾险和成人重疾险,哪个更适合孩子,关键要看以下两点:
(1)高发重疾赔得多不多
相比大部分成人重疾险,儿童重疾险基本上都自带少儿特疾额外赔保障,对于白血病、严重手足口病等高发疾病都能翻倍赔付,对于孩子来说保障力度更强。
这里给大家列举两款优秀儿童重疾险对少儿特疾的赔付比例:
像这样,少儿高发特疾大部分都在保障内,而且多能赔双倍甚至更多的话,是更好的。
(2)保额是否足够
不论是对于孩子还是成人,重疾险的保额建议至少做到 50 万,才能覆盖一场重病的费用。而一些成人重疾险对未成年人有保额限制,万一生病可能就不太够用了。
不管是儿童重疾险,还是成人重疾险,只要能兼顾以上两点就可以给孩子买。
下面,再给大家讲讲孩子重疾险的一定要避开的两个误区。
三、给孩子选重疾险,这两大误区要避开
在过去几年,我们接触过很多家长,他们在给孩子买保险时,会陷入一些不理性的怪圈。常常会有以下两点:
误区1:重疾险越贵越好
隔行如隔山,普通人很难判断到底哪款保险才是好的,有些人就会简单地认为,越贵的就越好。
实际上,产品的保障好不好,主要看合同条款内容,和价格没啥关系。
我们通过两款产品来简单对比一下:
可以看到,左边这款产品的 保障更好,保费反而更便宜。
这是因为,保险产品的定价除了算保障成本以外,还把保险公司的运营成本等都算在里面了。
所以,价格越贵,保障不一定越好。大家在选择产品时,要做足功课,根据自己的预算来选择合适的产品。
这里还是要强调一点,给孩子搭配保险时,要先留出大人的保费预算,剩的钱再给孩子买。
误区2:盲目购买教育金
国人喜欢储蓄,买保险时希望能有一些收益。甚至会优先考虑教育金这类保险,希望能提前规划好孩子未来的学费。
大家的出发点虽然是好的,但我们要知道,买保险要做到“先保障,后理财”。
教育金这类保险几乎没有保障,万一得了重疾,它不会像重疾险那样赔付几十万,退保还可能会有损失。
对绝大多数家庭来说,买保险更应该关注它的保障作用,提前防范疾病、意外等风险。
如果你的基础保障已经足够,配齐了 重疾险、医疗险、意外险等,还有一笔长期不用的闲钱,希望能保值增值,那也可以考虑教育金。
最后,希望今天的文章能带给大家一些思路和参考,选到更适合自己的产品。
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