纯保障型的重疾险，保障期限怎么选？一年期的产品能买吗？

重疾险花样众多，挑选时也格外费心，比如，是否要保轻/中症、是否要带身故责任、要选择保多久……通通都需要认真考虑。

毕竟，不同保障内容和保障期限，不仅价格差距也较远，也涉及到未来保障是否充足。

今天，专心君就针对大家买的多的纯保障型重疾险，给大家一些购买思路。

• 纯保障型的重疾险能保多久？

• 重疾险，保障期选多久合适？

• 一年期的产品值得买吗？

一、纯保障型的重疾险能保多久？

纯保障型的重疾险也叫消费型重疾险，它只保障疾病，对身故没有特定赔付，也没有返还保费的功能。

纯保障型的重疾险也有各种保障期限，市面常见的有：

保 1 年的、保30年的、保至 70/80 岁的、保至终身的。

这里面，保至终身的重疾险是保障最充足的，终身享有保障，不用害怕保障中断。

保障期是挑选重疾险时首要考虑的因素之一，毕竟人是随着年纪渐长，患病概率越大的。

今年，中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》显示：

60 岁时患重疾的概率在 15% 左右，而到 80 岁竟达到 50% 左右。

图片来源：《国民防范重大疾病健康教育读本》

按这个数据推测，二三十岁的年轻人患重疾的概率并不算高，然而 一旦落到个人身上，就是 100%。

谁都会有老去的一天，倒不如趁早给自己配置好保障，来防范未知的风险。

但保障终身的重疾险，费用比较高昂，预算没那么充裕的朋友可能就犯了难。

下面，就针对不同的情况给出一些选择重疾险保障期限的建议。

二、重疾险，保障期选多久合适？

直接点说，这个要看个人预算情况。

预算充足，可以直接选择保至终身，它能提供长期的保障。

预算有限，可以购买定期重疾险，保30年或者至70岁，保费比保终身的便宜。虽说保障时间有限，但至少有保障，不至于裸奔。

还有一个比保障期更重要的，那就是要做足保额，这里给到大家两点建议：

• 尽量做高保额：在预算范围内买 充足的保额（3 - 5 倍年收入），这样至少短期内不用太担心保额贬值。专心君一般都会建议大家买30万及以上，预算足够，买50万。

• 定期检视保单：保险是逐步配置的过程，买完了也要定期检查，在收入增长、家庭责任变重等情况下，也要适当增加保额。

最后，再给一些还在上大学以及刚毕业的朋友们一些建议。

三、一年期的产品值得买吗？

也就是，如果预算真的十分有限，只有几百块的话，也可以考虑先买一年期重疾。

一年期重疾险每年只需几百块，价格非常便宜。

缺点就是它续保不稳定，如果身体有点小毛病，第二年可能没法买，而且它的保费会随着年纪的上涨而上涨，等年纪比较大的时候再买就没那么划算了。

因此一年期重疾险，只适合以下两类人群：

• 用于临时过渡：刚毕业或者预算不多的朋友，可以用来作为过渡的保障。

• 用于增加保额：已经买了长期的重疾险，想补充下保额的朋友。

如果预算在 1 千以上，优先考虑保长期的重疾险，不用担心续保问题。