金彩传承终身寿险怎么样？保额每年递增3.5%，实际收益好不好？

如果你手上有一笔闲钱想增值，又不想承担高风险，增额终身寿险可以了解一下。

增额终身寿险是附加了理财功能的终身寿险，只要人活着，保额和现金价值每年都会增长。

它可以指定受益人，把一笔确定能赔的钱留给家人，提前做好财务分配。

最近，海保人寿推出了一款新品——金彩传承终身寿险。这款产品的保额每年会增长3.5%，除了身故/全残保障，还有保单贷款、减保以及保险费自动垫交三项保单权益。

下面，深蓝君就带大家看看这款产品值不值得入手。

主要内容如下：

• 金彩传承终身寿险，谁能买？

• 金彩传承终身寿险，保障怎么样？

• 金彩传承终身寿险，收益怎么样？

• 金彩传承终身寿险，值得买吗？

一、金彩传承终身寿险，谁能买？

投保规则如下：

• 承保年龄：30天-65岁

• 保障期间：终身

• 交费期间：趸交/3/5/10/20年交

• 职业限制：1-6类

• 最低保费要求：趸交3万、期交1万

这款产品，最高可接受65岁老人投保，高危职业也能买，最长可分20年缴费，最低1万元可入手。

二、金彩传承终身寿险，保障怎么样？

深蓝君将具体保障整理如下：

在身故/全残保障中，不同年龄段的赔付规则有所不同，保险公司最终都会选择实际金额较大者进行赔付。

此外，这款产品还支持保单贷款、减保以及保险费自动垫交，但不支持加保，意味着日后有更多闲钱的时候，不能增加投入，也就无法拿到更多的收益。

下面，深蓝君来一一解析一下：

（1）保单贷款

在这款产品中，投保人可申请最高现金价值净额80%的保单贷款，每次贷款期限最长不超过 6 个月。

比如说，保单的现金价值是10万，那么就可以从保险公司贷款8万。

这里要注意，当所有欠款和利息达到了现金价值时，合同终止。

（2）减保

如果遇到结婚、买房、孩子上大学等急需用钱的情况，可以减保，取出一笔钱先花着，账户里剩下的钱也不耽误，还会继续增长，根据减保后的实际保额进行计算。

不过，这款产品规定，减保后最低保费不得低于1万元。

（3）保险费自动垫交

如果在宽限期结束时不能支付保费，保险公司会拿出合同现金价值的 80%，在扣掉欠款及利息后，进行保费垫交。

这里注意两点：

1、所垫交的保费视同保单贷款，贷款利率按保险公司公布的利率执行；

2、如果现金价值的80%，在扣掉所有欠款及利息后，不够垫交保险费，就不进行自动垫交。

接下来，我们来看看这款产品的收益到底好不好？

三、金彩传承终身寿险，收益怎么样？

金彩传承终身寿险的保额，每年增长3.5%，即只要人还活着，保额就一直增长。

那么，在不同年龄阶段不幸身故，或者急需用钱而退保，能取出来多少钱呢？

注意：犹豫期后退保会遭受一定损失。

举个例子：

如果30 岁的A先生，买了一份金彩传承终身寿险。 每年投入10万，总共投入3年，对应的保额为：24.57万。

可以看到，这款产品在第4年就保单现金价值超过已支付保费了，保单现金价值超过已支付保费时间比较快。

在60岁时，已支付保费翻了两倍多，80岁时，已支付保费接近翻了五倍。

下面，我们再来看看金彩传承终身寿险和同类产品相比，收益怎么样？

四、金彩传承终身寿险，值得买吗？

深蓝君选择了市面热销的几款产品进行对比：

相比之下，金彩传承终身寿险的表现比较一般，除了保单现金价值超过已支付保费快，收益率在上述同类产品中也是比较低的。

因此，针对大家的不同需求，深蓝君选出了几款值得考虑的产品：

• 如果追求高收益：可以考虑如意尊3.0、恒大万年禧，后者在50-80岁阶段，它的收益率在同类产品中都是很高的，前者在90岁时的收益率是同类产品中最高的。

• 如果追求保单现金价值超过已支付保费快：可以考虑华贵爱，在第四年就已经保单现金价值超过已支付保费，收益也不错。

• 如果希望更灵活：琴童尊享、金生金世都支持加保和减保，有闲钱了能继续投入资金；急用钱时，也可以减保拿回一笔钱。

• 如果是高危职业投保，可以考虑如意尊3.0、华贵爱，前者收益更高，后者保单现金价值超过已支付保费更快，收益也很不错。