惠宝保怎么样？保障怎么样？少儿重疾险怎么挑？

每个家长都希望自己的孩子能平安健康地长大。为了给孩子全方面的保护，许多父母都会为孩子购买保险。

在半岛游戏官方登录网站 配置中，深蓝君建议，至少要为孩子配备意外险、医疗险以及重疾险这三大险。

今天，深蓝君就带大家看看，在挑选儿童重疾险有哪些需要注意的点，以及为大家解析近期热门的少儿重疾险——惠宝保这款产品怎么样？值不值得买？

主要内容如下：

• 挑选少儿重疾，需要考虑哪些因素？

• 惠宝保少儿重疾，保障怎么样？

• 惠宝保少儿重疾，有啥亮点和不足？

• 惠宝保少儿重疾，值得买吗？

一、挑选少儿重疾，需要考虑哪些因素？

（1）保额的选择

重疾险是一次性给付型保险，只要患了合同约定的疾病，保险公司就会赔一笔钱。这笔钱可以自由支配，可以当作医疗费，也可以当作因病产生的误工费补偿。

重疾险的保额最好大于等于重疾治疗费用。

以儿童高发的白血病为例，数据统计，白血病的治疗费用10~80万不等，中位数是50万。

我们知道国家医保的报销是有限的，接近半数白血病治疗中，医保报销的费用不到治疗费的一半。也就是说，一旦不幸患上白血病，只有国家医保的家庭，在医保报销之后，要面临十几万的医疗费缺口。

所以，深蓝君建议，重疾险保额至少30万起步，50万标配。

（2）保障内容怎么看

既然是重疾险保障，最好保障的重疾险要涵盖少儿高发重疾。

我们根据数据整理了少儿高发重疾：

不单单是重疾涵盖病种，还有重疾赔付比例也要比较。

很多少儿重疾险对于特定疾病有双倍甚至三倍赔付，就是说，可以直接赔付保额的两三倍，十分实用。

（3）保障30年还是保终身

一般而言，保障时间越长，保费越贵。所以，给孩子保多久，关键还是看预算：

• 预算小于 1000：建议保 30 年，优先把保额买到 50 万以上，以后预算多了再加一份保终身的。

• 预算 1000 - 2000：可以考虑保到 70 岁，在满足 50 万保额的前提下，加长保障时间。

• 预算大于 2000：可以考虑保终身，或通过 “终身 + 定期” 的组合来提高保额，同时也能兼顾保障时间。

要提醒大家的是，给小孩买重疾险一定不要陷入“只买贵的不买对的”的误区，贵的不一定最好，可能保障不是真正需要的，要根据自身需求仔细甄别好产品的保障内容再做决定。

此外，一定要先做好大人的保障，再考虑小孩的。

二、惠宝保少儿重疾，保障怎么样？

惠宝保是富德生命的一款儿童重疾险产品，热度很高，保障也不错，下面就带大家一起看看。

具体保障整理如下：

可以看到，惠宝保少儿重疾险是一款多次赔付重疾险，而且重疾、轻症、中症均可多次赔付。

这款产品的亮点在于，保单前10年，或40岁后得重疾可赔付150%保额，且25岁前，确诊20种少儿特定疾病、8种少儿特定遗传和先天疾病，分别可多赔120%、80%的保额。

惠宝保的保障期比较灵活，可选保30年，最高能保到80岁，最长缴费时间为20年。

了解完保障内容，我们来分析一下这款产品的亮点和不足。

三、惠宝保少儿重疾，有啥亮点和不足？

先说亮点：

（1）保单前 10 年 或 40 岁后，重疾额外赔 50%

额外多赔对于很多成人重疾来说是比较常见的，现在也有一些儿童重疾也会加上这项保障。

惠宝保前 10 年或 40 岁（含）后不幸患重疾，能多赔 50%。

举个例子，0 岁孩子买 50 万保额，如果不幸 5 岁（满足前 10 年）罹患重疾，可以获赔 75 万保额。

（2）儿童特疾赔付比例高

儿童重疾险的一大特点，就是对孩子的高发疾病保障更全面，一般能赔 2 倍左右保额。

如果在 25 岁前，罹患 20 种少儿特疾、惠宝保能赔 2.2 倍保额，罹患 5 种先天/遗传特疾能赔 1.8 倍保额。

5 种少儿遗传/先天性疾病是指：

肾髓质囊性病、严重肾上腺脑白质营养不良、亚历山大病、线粒体脑肌病、嗜血细胞综合症。（后3种3周岁后始理赔）

不足：

（1）重疾分组不太合理

最高发的恶性肿瘤，和孕妇高发的侵蚀性葡萄胎列为一组。

侵蚀性葡萄胎：专属孕妇的重大疾病，是指葡萄胎组织侵入子宫肌层或转移至子宫以外，为恶性滋养细胞肿瘤。

如果是为女性投保，那么这个分组不太合理。

而且剩余的5大高发重疾，除了严重脑中风后遗症，其余都没有单独放在一组，还是有些遗憾。

（2）最长只能20年缴费

市面上优秀的重疾险，缴费期间最长30年，这样交的费用更少，保险杠杆更大。

毕竟对于有保费豁免的产品，缴费期间越长，患病后能豁免的年限就越长，能豁免的保费就越多。

而惠宝保的缴费期间最长只有20年，缴费压力也比较大。

四、惠宝保少儿重疾，值得买吗？

作为一款少儿重疾险产品，惠宝保重疾最多可赔5次，针对少儿特定重疾、少儿特定遗传和先天疾病有额外赔付，身故赔保费，还可选癌症二次赔付等，保障还是非常不错的，价格也不贵，性价比高。

比较遗憾的地方在于，它不能够保到终身，缴费也不够灵活，最长只能选20年交。

因此，这款产品更适合预算有限，想给孩子保定期的父母。

如果预算充足，想保终身，那可以考虑性价比也非常不错的妈咪保贝新生版，大部分儿童特疾双倍赔，而且没有年龄限制，长短期都能保可选责任也很丰富。