小米老人意外2021保障怎么样？有没有坑？老人意外险哪种好？

上了年纪的老人，不仅身体状态变差，手脚也不如从前灵活，容易磕磕碰碰，更容易发生意外。

所以，对于老人来说，意外险是还是很有用的。

最近，众安保险上线了一款意外险——小米老人意外2021。

它亮点在于投保灵活，90岁的高龄老人可以买，还有住院津贴、救护车费用、骨折等保障，价格也便宜，性价比还不错，可以给自己的爸爸妈妈、爷爷奶奶婆等长辈投保。

那这款产品保障究竟怎么样？有什么优点和缺点？值不值得我们入手？

一起来看看：

• 小米老人意外2021，谁能买？

• 小米老人意外2021，保什么？

• 小米老人意外2021，不保什么？
  

• 小米老人意外2021，有什么优点和缺点？

• 小米老人意外2021，值不值得入手？

一、小米老人意外2021，谁能买？

先来看一下这款产品的投保规则：

• 投保年龄：50-90岁

• 保障期间：1年

• 缴费期间：1年交

• 投保职业：1-4类

• 生效时间：投保后第3日生效

• 健康告知：无

可以看到，小米老人意外2021的投保年龄比较广，90岁老人也可以购买。

接下来我们看一下它的具体保障。

二、小米老人意外2021，保障怎么样？

具体如下：

看完了具体保障，我们来解析一下部分保障：

（1）意外残疾

不同版本的意外残疾保额不同，最低为10万，最高为30万。

按不同伤残等级，赔付10%-100%基本保额。

举个例子：

王奶奶买了小米老人意外2021尊享版，意外伤残保额为30万。

一天，王奶奶意外摔跤导致了伤残，被认定为十级伤残。

相应地，保险公司应当按照十级伤残的赔付比例赔付王奶奶保险金。

十级残疾属于最轻级别的伤残等级，可以获赔10%保额。

也就是说，王奶奶最后可以获得3万元的意外残疾保险金。

（2）住院津贴

因为意外导致的住院，可获得住院津贴，最低为50元/天，最高为160元/天。

无免赔天数，单次最高给付90天，年度最高可给付180天。

因意外住院治疗而产生的收入损失，或住院期间所产生的护工、康复、营养等费用，都可以通过这笔钱得到弥补。

（3）救护车费用

它的定义如下：

发生意外伤害后24小时内实际支出的、必需且合理的救护车费用。

最低可报销500元，最高可报销1500元。救护车费用一般根据当地物价局的规定收费，一般分为重症抢救费和救护车使用费。

重症抢救费：包括出站、监护、设施一起的费用，收费为1000元左右。

救护车使用费：按照里程计费，5km内40元；超过5km，每增加1km加收4元。

如果不幸发生意外，需要叫救护车到医院，救护车的费用也能部分报销，还是非常实用的 。

（4）骨折保险金

因意外导致骨折，升级版和尊享版可以按骨折程度赔付，最低可赔付2000元，最高可赔付5000元。

老人骨质疏松，更容易有骨折的风险。

一旦发生意外骨折，这笔钱就可以弥补老人康复过程中的医药费、护理费、营养费等等。

三、小米老人意外险2021，不保什么？

很多时候，大家买保险只会关注一款产品保什么，怎样才能赔。

但实际上，每款保险都有不能赔的情况。

如果买之前没有了解清楚，就可能在发生理赔的时候，造成一些麻烦。

所以，深蓝君和大家强调一下它不赔的情况：

（1）高空坠落

对于高空坠落的定义，免责条款里是这样写的：

被保险人从层高 3 楼或 10 米以上的高空发生坠落。

也就是说，层高3楼或10米以上的高空发生坠落，保险公司是不赔的。

（2）不保猝死

猝死不是意外，而是因疾病发生的突然死亡。

猝死分为心源性猝死和非心源性猝死。

心源性猝死很好理解，指由于心脏原因导致的患者突然死亡；非心源性猝死则指的是因心脏以外的原因导致的患者突然死亡，如呼吸系统疾病、消化系统疾病、神经内科疾病等。

所以，猝死也不属于小米老人意外2021的保障范围。

说完了它的具体保障，我们来总结一下它的优缺点。

四、小米老人意外2021，有什么优点和缺点？

优点：

（1）投保灵活

主要体现在以下两点：

①小米老人意外2021的投保年龄为50-90岁，高龄老人也能买。

很多老人意外险的投保年龄，最高只能到80、85岁，而小米老人意外2021却可以到90岁。

②不仅可以为父母投保，还可以给自己的爷爷奶奶、外公外婆投保等亲属投保，非常灵活。

（2）有骨折保障

我们都知道，老人容易摔跤，一摔跤就有骨折的风险。

小米老人意外2021针对这种情况，特别增加了骨折保障，最高可赔付5000元。

这项保障只有升级版和尊享版才有。

这项保障对于老年人群体来说还是比较实用的，建议大家可以选择有骨折保障的版本。

（3）有救护车费用

如果发生意外，需要呼叫救护车去医院治疗，最高可以获得1500元的赔付。

这笔费用对于身体机能下降、手脚不灵活的老人来说，是一项不错的保障。

毕竟，老人一旦发生意外，是很容易引发其他问题的。如果不及时处理，可能会造成更大的风险。

但它究竟实不实用？

我们来算一笔账。

我们前面有讲到，救护车费用一般包括重症抢救费和救护车使用费。

重症抢救费收费1000元左右一次，救护车费用则按照里程阶梯计费。

如果是送往本地的医院，救护车费用可能也就几百块；如果是送往外地的医院，救护车使用费的收费标准为10元/km，可能产生几千块的费用。

因此，小米老人意外2021的救护车费用保障，金额虽然不算多，但也足够应对一般情况下的救护车费用。

当然，各地的救护车收费标准不一，具体费用根据实际情况为准。

缺点：

（1）身故保额少

意外残疾保额最高为30万，而意外身故，无论选择哪个版本都只有5万。

（2）特定事故保额减半

如果被保人因驾驶或乘坐机动车发生单车事故（事故当事人仅机动车一方），或溺水，只赔付50%。

举个例子。

如果被保人是因为乘坐机动车发生事故导致残疾，只能拿到一半的保险金。比如30万的保额，保险公司只会赔付15万。

这也是小米老人意外2021的缺点之一。

但是，考虑到高龄老人很少开车，发生单车事故的概率不大，赔偿减半影响不大。

（3）仅限社保内报销

小米老人意外2021的意外医疗保障，有个很明显的不足，那就是仅限社保范围内报销。

我们来看一下医保是如何报销的。

如图所示，医保报销存在起付线和封顶线。

起付线就是报销门槛，超过的部分医保才给报销；而超过封顶险的部分，医保是不报的。

掐头去尾之后，医保才给报销一部分，剩下的医疗费用都需要我们自己承担。

如果选择不限制社保报销的产品，这些费用可以由保险公司进行承担，减轻我们的经济压力。

因此，挑选医疗保险，建议大家优先考虑不限社保的产品。

五、小米老人意外2021，值不值得入手？

我们将它和市面上热门的老人意外险对比看看：

直接说结论：

小米老人意外2021，投保灵活，不仅90岁的老人也能买，还可以给自己的长辈买，保障全面，价格不贵，性价比还是不错的。

但它的意外医疗仅限社保报销，如果是因为年龄限制、无法买其他老人意外险产品的朋友，可以考虑。

如果不是高龄老人，可以考虑其他产品，比如：

追求高保额：推荐父母综合意外险（尊贵版），可以买到10万的身故保额。

追求意外医疗：推荐好意保（尊享型），意外医疗保障好，同时还有救护车、骨折保障。