太平福禄安心怎么样？不得大病也能饭钱吗？有什么大坑？值不值得买？

世界上有一种“稳赚不赔”的保险，活着赔钱，死了也赔钱，它就是两全险。

今天我们要测评的太平人寿福禄安心，就是重疾险+两全险的组合，也叫返还型重疾险。

它最大的亮点是，保障12种高费用重疾和10种特疾，首次确诊可赔120%保额，身故/满期都可赔付，保障全面，但作为大公司的线下产品，保费并不便宜。

那福禄安心到底值不值得买呢？我们接着往下看~

一、太平福禄安心，投保规则是什么？

• 投保年龄：28天-65周岁

• 投保职业：除警察、现役军人（文职、内勤除外）

• 保障期间：保至80岁

• 最长交费期间：30年

• 等待期：90天

等待期只有90天，短于市面重疾险180天的等待期，还是不错的。

不过，福禄安心的健康告知，比较严格，询问了吸烟、喝酒的情况、家族病史、近5年内的身体检查异常。

而市面上大部分重疾险只询问近两年的检查情况。

如果不能通过健康告知，可以走人工核保，也有机会顺利投保。

二、太平福禄安心，保障怎么样？

具体如下：

可以看到，太平福禄安心是一款重疾/中症单次赔、轻症多次赔、特疾额外赔的产品，自带两全险，身故/满期生存都能赔，保障全面，价格符合大公司线下产品的定位。

少儿特疾针对少儿投保、男性特疾针对成年男性投保、女性特疾针对成年女性投保，三选一。

我们来深入分析一下部分保障：

（1）轻症保障

太平福禄安心保障40种轻症疾病，赔付20%的保额，最高可赔付6次。

虽然赔付比例只有20%，但赔付次数高达6次，所以轻症的赔付力度还算可以。

当然，轻症保障好不好，除了看赔付力度，还要看高发的轻症是否覆盖到位。

否则，就算赔付比例再高，也只是“镜中花水中月”，够也够不着，对获赔概率有影响。

来看看它的表现：

可以看到，高发轻症全覆盖。

但仔细研究条款后，深蓝君也发现了一个问题：

原位癌要达到手术标准才可赔付，而市面上大部分重疾险是确诊即赔的。

虽然有些小毛病，但瑕不掩瑜，福禄安心的轻症保障，还算可以的。

（2）高费用重疾和特疾保障

特疾指的是特定年龄阶段或特定群体中高发的重大疾病，一般有少儿特疾和成人特疾（包括男性特疾和女性特疾），具有发病率高、理赔率高的特点。

①高费用重疾

太平福禄安心保障12种高费用重疾，在60岁首次确诊，可以额外赔20%的保额，一共赔120%保额。

12种高费用重疾如下：

可以看到，12种高费用重疾中，包含了一些高发疾病。

如白血病，是青少年和青壮年高发的癌症；严重类风湿性关节炎，是青少年的高发重疾；骨癌和胰腺癌，作为癌症家族中的两员，也要注意。

②少儿/男性/女性特疾

同时，太平福禄安心还保障10种少儿/男性/女性特疾，针对以下情况赔付：

如果是小孩子投保，在18岁前首次患上少儿特疾，额外赔20%保额，一共赔120%保额；成年后，自动转为男性/女性特疾保障。如果是成年人投保，在18岁后首次患上男性/女性特疾，同样赔120%保额。10种少儿特疾如下：

可以看到，10种疾病种，有6种是儿童高发的重大疾病，保障还算全面。

我们再来看看10种男性特疾：

癌症是成年人最高发的重大疾病，所以10种男性特疾中，包含了5种癌症，这样的安排也算合理。

此外，“严重慢性肝衰竭”也是男性高发的10大重疾之一；

所以，总的来说，福禄安心的这10种男性特疾保障，保障的病种还是相对全面的。

我们再来看看10种女性特疾：

可以看到，10种女性特疾中，包括了3种女性高发的特疾。

综上所述，福禄安心的高费用重疾和特疾保障，保障的病种包括了高发病种，还是比较实用的，值得点赞。

（3）两全险

太平福禄安心的两全险，包含身故保险金和满期保险金两个责任。

身故保险金，18岁前身故赔保费，18岁后身故赔120%的保费；满期保险金，满期依旧生存，可以赔120%的保费。不过，深蓝君还要提醒大家，“天下没有免费的午餐”，看似“稳赚不赔”的两全险，背后也有“猫腻”。

①捆绑销售后，保费明显贵了不少。

假设30岁男性投保，50万保额，交30年保到80岁： 每年要交12550元，其中有6000元是两全险的费用，而重疾险只需要6550元，相当于多花了1倍的钱...

②重疾/身故/满期保险金，三者只能赔付其中1项。

意味着如果生了大病，理赔后，之前多交的保费都打水漂了。

③替你“保管”保费的几十年间，保险公司会将这笔钱拿去投资，获得的收益远超保费；而且，就算拿到120%的保费，经过几十年的通胀，这笔钱早就不经花了...

④深蓝君建议，如果想要身故保障，可以买份定期寿险，价格不贵，赔得还是保额，比赔保费香多了。

所以，无论买什么保险，看到“两全”二字，还是要谨慎谨慎，再谨慎呀！

说完了保障，我们来总结一下它的优缺点。

三、太平福禄安心，有什么优缺点？

优点：

（1）大品牌，线下分支机构多。

（2）高发轻症全覆盖，轻症赔付力度也还可以。

（3）有高费用重疾和特疾保障，覆盖各种特殊时期/特定群体高发重疾。

（4）投保年龄广，65岁还能买。

缺点：

（1）中症赔40%保额，只赔1次，赔付不给力。

市面上大部分重疾险，中症赔60%保额，赔2次。

（2）轻症中，原位癌赔付条件较严，需达到手术标准。

（3）强行捆绑两全险，保费贵了不少。

最后，我们再通过对比，看看它的性价比如何。

四、太平福禄安心，值得买吗？

我挑选了几款热门的大公司重疾险，进行对比：

直接说结论：

对比看到，太平福禄安心保障更加全面，还能满期返还，但要注意中症赔付较少，且只能保到80岁，如果预算充足，或者给66岁以下的老人投保，可以考虑。

如果追求终身保障，国寿福2021也可以考虑，它除了基本的重疾+轻/中症保障，还自带特疾、身故保障，还有癌症多次赔付等实用的可选责任。相比平安福2021，更加全面。

不过，如果不追求大品牌、大公司，市面上还有很多优秀的重疾险，如完美人生守护2021、达尔文5号荣耀版、阿波罗1号等等，它们不仅保障很不错，价格也有优势，性价比更高！

详情可以查看我的另一篇文章：重疾险买哪个比较好？全网140款新定义重疾险测评！

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