儿童意外险怎么买 报销范围有哪些 保额限制多少

意外风险无处不在，儿童更是如此：可能从床上跌落、摔伤烫伤、触电溺水、动物咬伤等等也是层出不穷。不仅如此，有的小孩甚至不小心去“祸害”了别人，失手打伤了别人、损坏了财务，让家长防不胜防。为儿童买一份意外保险成了许多家长的选择，今天小编就介绍一下儿童意外险的报销范围和保额限制。

一、儿童意外险报销范围

目前，意外险的意外医疗部分，主要分为两个报销类别：

一类是限社保范围内：也就是只报销社保目录内的费用，这就意味着能报的药品非常有限。

还有一类是不限社保范围：指的是社保目录内外的费用都可以报销，这样一来，绝大部分的药品都能报销。

举个例子：

如果孩子不小心被动物咬伤了，必须要打狂犬疫苗，现在摆在面前的，有一千块的进口疫苗和一百块普通疫苗。

如果买的是社保内用药的意外医疗，那只能报销普通疫苗的费用了。要是意外医疗，是不限社保用药的。那么进口的疫苗也能报销。

既然都能报销，我相信大多数人都会给孩子打进口的疫苗。每个人都希望，在治疗的时候，可以选择更好的药品。这是完全可以实现的，只要我们选择意外险的时候，看看这个意外医疗是不是不限社保用药。

二、儿童意外险保额限制

为了防止道德风险， 国家监管规定：0-9 岁，身故赔付不能超过 20 万 。如果意外身故，就算买了100万保额，也只能赔20万。

但一般的意外险，除了有意外身故保障，还有意外伤残保障，会按照伤残等级，进行比例赔付 。

比如意外险保额100万，发生意外伤残，鉴定属于5级伤残，可以获赔60%保额，也就是60万。

虽然 身故保额有限制，但伤残保额没限制 。买保险要考虑多方面的风险，如果担心伤残风险，是可以为儿童购买高额意外险的。

三、孩子闯祸，保险担责--熊孩子险

孩子闯祸，父母是要承担责任的。

侵权责任法第三十二条：无民事行为能力人、限制民事行为能力人造成他人损害的，由监护人承担侵权责任。

前段时间，在被天降苹果致残女婴的案件中，虽然肇事嫌疑人是 11 岁的女孩，但肇事者的家属已经到深圳儿童医院，并且已经缴纳了几万元的医疗费用。

如果你担心家里的孩子弄伤了小伙伴、损坏豪车，以及他人财务等，那么可以购买 “熊孩子险”。

很多熊孩子险的保险的被保险人，并不是家里的孩子，而是家长。其实就是通过购买保险，将家长所承担的部分监护人责任，以风险转嫁的形式，转付给保险公司承担。

熊孩子险的本质是：监护人责任保险，主要是由被保险人（父母）的监护对象（孩子）造成第三者人身伤亡或财产损失。

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