2022年夏季，定期寿险挑选攻略！

写产品攻略文章，我做这个工作已经持续三年了，但大家可以发现，一如我写这篇文章的初衷，发现无论产品怎么变，攻略部分都很稳定。

这说明啊，无论“鱼”有了什么新品种，只要掌握了“打渔”的方法，就能选到适合自己的产品。

当然，攻略部分也不只是告诉你怎么买，更重要的是如何避坑，不买烂也不买贵。

如今已经到了2022年夏天，又做了一些小更新。

怎么买定期寿险？

答案我基本都写在了这篇文章里，全网最详细也是最实用的挑选攻略，附2022年6月产品推荐。

一、定期寿险是什么？

定期寿险，保险责任非常简单。

在保障期间内，身故或全残了，买多少赔多少。

比如隔壁老王买了100万定寿，受益人指定儿子。在保障期间内老王不幸身故，保险公司赔了100万给他儿子小王，让小王能健康成长。

定期寿险价格很便宜。

30岁男女，100万保额保至60岁，每年保费通常在几百块到一千出头。

相比于终身寿险，百万保额，每年动辄上万的保费，更适合普通家庭。

一般来说，定期寿险只需要给主要劳动力配置即可。

比如一家七口，四个老人，一对夫妻，一个孩子，只要给这对夫妻配置定期寿险。

如果房贷车贷有200万，考虑到上有老下有小，最好有一份300万的寿险。

万一夫妻双方有一人不幸身故，保险公司会把钱给他的家人，

车贷房贷、孩子学费、爱人支出、父母养老。

靠的都是这笔钱。

所以咱们说，

寿险保额要做足，跟一对夫妻承担的责任要一致。

通常来说，

整个家庭寿险的总保额=家庭负债和贷款+子女教育费用+父母赡养费用+5年的家庭消费开支

家庭经济主力需要占保额的大部分，具体要看其收入占家庭收入的比例。

另外，家庭主妇/主夫虽不提供直接收入，但不意味着责任轻，也应配置50-100万的保额为佳。

定寿的现实意义重大，建议每个家庭都要买。

它能让我们为人父母，为人子女者，活着是家中的顶梁柱，倒下也是一堆人民币。

用上这款保险代价固然是惨痛的，

虽然人已不在场，但翼护亲人的心还在，他留下一笔钱，让生者去面对那些无所傍依的困窘时刻：

——你们必须好好活着，在人世间替我看生命的景象。

二

定期寿险怎么挑？

寿险的责任只有死亡/全残，搞不出什么花样，

所以我们在挑选寿险时参考这几点就可以：

1. 保费

便宜就是硬道理。

无论什么公司，什么产品，价格越低，买到的保额越高，性价比就越高。

1. 最高保额

现在北上广的一套房子，动辄几百上千万，有些家庭为此背上了几百万的贷款。

所以从负债的角度看，一些家庭对高保额的寿险要求还是蛮高的。

最高保额更高，才能符合一些家庭的保障需求。

1. 免责条款

这里指，有些原因导致的身故或全残不赔。

那么，免责条款越多，不赔的东西就越多。

所以，责任免除越少越好，不能有坑。

1. 健康告知＆职业要求

这些牵扯到能不能买到的问题。

很多人会因为健康或职业被一些保险拒之门外。

健康问题如常见的肺结节，

高危职业如起重机操作员等，

他们只能买某款或某几款产品，甚至买不了。

然后说句实话，

现在的定期寿险越来越像，免责条款和健康告知的差异也变得极小。

事实上就已经演化成了一个比价游戏，谁便宜买谁。

今天介绍的这两款，恰是现阶段最便宜的定期寿险产品，然后公子会分别介绍一下他们的特色。

三

市面上的定期寿险大测评

本期的推荐，市场上不错的6款产品：

1、定海柱2号：目前的底价产品

定海柱2号热度持续不减，是目前市场定寿底价。

我们直接看保费：

100万保额，30岁保到60岁，分30年缴费，

男性1068，女性575。（限1-4类职业）

比前端时间的大麦2022还便宜十几块钱。

另外，这款产品还可以选私家车交通意外保险金责任，

如果因私家车交通意外造成的身故，就可以额外赔付50%基本保额。

而且加上这项责任非常便宜，也就多几十块钱的事。

定海柱2号便宜不是没有道理，它对健康要求就严格很多，

首先需要填一个评估问卷，

相当于一个简单的双录，目的是进一步确认投保人年龄、告知、收入等情况。

随后就是健康告知了，

对历史投保记录、高风险运动、既往症都有问到，尤其是既往病史，问的还是相当全面的。

免责条款正常，还是寿险比较基础的三条，

但限制了无证驾驶和酒驾：

如果投保定海柱2号不存在健康告知困难，

买这款准没错。

2、大麦2022

作为老牌选手，大麦2022也没让大家失望。

大麦2022也是目前最接近底价的产品：

100万保额，30岁保到60岁，分30年缴费，

男性1089元，女性587元。

而且大麦2021高危职业可投保，1-6类职业都可以投保，不限保额。

大麦2021还增加了“法定节假日交通意外额外赔付”，

公共交通导致的身故/全残，赔1.5倍保额；

航空导致的身故/全残，赔2倍保额。

免责条款仅有3条，没有问到违规驾驶，非常优秀：

健康告知也是很正常的三条：

这里要说下肺结节1、2、3级是可以投保的。

3、大麦甜蜜家2022：适合夫妻互保

大麦甜蜜家这一次又升级了，

目前已经升级到了它的第四代产品，大麦甜蜜家2022。

产品形态比较特别，一张保单保两个人，保额分开计算。

而且必须是夫妻。

比如小明小丽夫妇，买了100万保额，

不幸，3年后小明不幸去世了，那么他们家就能拿到100万保额，保单依然有效。

10年后，小芳也去世了，那么他们家还能拿到100万保额。

甜蜜家2021最大的亮点是可以双倍赔，

只要是同一意外去世，比如同时遭遇车祸、空难种种，双双去世了。

那么甜蜜家会双倍赔。

买了100万保额，男赔200万，女赔200万，一共赔400万。

保费还非常便宜，

假设夫妻都是30岁，100万保额保到60岁，30年缴费，

两个人各100万保额，保费一共才1680。

同等条件下，也只比大麦2022贵了几块钱。

另外，甜蜜家2022还带了个豁免责任，一方身故或全残出险了，后续的保费就不用交了，挺人性化的。

免责条款也是最基础的三条：

健康告知也是正常的三条，基本照搬大麦2022，

夫妻双方购买，真的可以考虑大麦甜蜜家2022。

4、大麦兜来保：健康告知非常宽松

大麦兜来保这次也上线了，适合非标人群购买的定期寿险。

它的保险责任非常简单，就保身故和全残。

等待期90天，因意外不会受等待期限制；

等待期内，发生身故/全残，赔付保费；

等待期后，发生身故/全残，赔付保额。

简单粗暴。

需要注意的是，年龄、有无社保及所在城市不同都有最高保额限制，

非想买多少保额就能买多少。

大麦兜来保最大的优势在于健康告知非常宽松。

它的健康告知只有三条，而且核保更加细致，

所以，像高血压、I型糖尿病、II型糖尿病、妊娠期糖尿病、乙肝或乙肝病毒携带者、甲状腺癌等患者都有机会投保！

而它的投保流程也相当有特色，

和其他产品不同，大麦兜来保只有不符合健康告知才能进入下一步的投保流程。

如果你没有健康问卷提到的身体问题，

会建议投保其他产品，比如大麦2022.

通过健康问卷智能核保后，

才会根据你填写的信息给出核赔结果，给出实际的保费，

同样条件下，

男女保费按不同病情可能是1281元~3408元、690元~1845元。

当然，也可能会被拒保。

这款产品只适合身体情况不是特别好的人群，

身体健康的，还是建议选择其他性价比更高的产品。

1. 长生一号：0等待期、健康告知宽松

长生一号再常规的定期寿险的基础上，等待期缩短为0，这是一大亮点。

同时增加了猝死关爱保险金，更显人性化保障。

我们直接来看保费：

100万保额，30岁保到60岁，分30年缴费，

男性1290，女性690。（无职业限制）

保费会比其它定期寿险来的贵一点。

接着来看它的可选责任，这款产品还可以选航空意外身故/高残保险金、水路公共交通意外身故/高残保险金和法定节假日非运营乘用车意外身故/高残保险金。

以航空为例，如果因私航空外造成的身故，就可以额外赔付100%基本保额。

而且加上这项责任非常便宜，之前航空意外让很多人心有余悸，对于经常飞的人来说，可以考虑加上。

它的健康告知只有三条，只要不符合里面的一些条件都可以投保，

所以，像高发的一些重疾患者，比如原位癌患者等都有机会投保！

这款产品没有智能核保，只要不符合健康告知的就无法购买。

1. 擎天柱7号：超高性价比

擎天柱7号在延续了擎天柱一贯高性价比的风格的基础上，而且还有自己独特的优势。

它的必选责任非常简单，只保身故和全残，赔付100%保额，最高可投400万保额。

在可选责任上，65岁前，猝死额外赔付50%保额；

驾乘和乘坐网约车意外身故或全残，最高可获得2倍保额，不限节假日。

擎天柱7号也是目前最接近底价的产品，和大麦2022的价格差不多。

100万保额，30岁保到60岁，分30年缴费，

男性1088元，女性587元。

擎天柱7号在职业要求上宽松，1-6类职业都可以投保。

此外，健康告知也很宽松，只有三条：

部分有问题的话，支持智能核保，

像强直性脊柱炎这种情况，符合条件就能投保，投保流程还是很人性化的。

擎天柱7号的基础责任价格便宜，猝死驾乘意外赔付高，而且投保条件还很宽松，非常适合追求高保额和健康要求宽松的人群入手。

肆公子曰：

这两年，定期寿险的保费基本已经稳定下来了，又回来了的定海柱2号仍然是目前的底价产品。

目前这6款产品各有特色都值得入手，

追求保费低的话，可以选定海柱2号、大麦2022或选擎天柱7号，它们的保费差不多。

夫妻共保的话，可以选大麦甜蜜家2022。

当然，前提是一定夫妻双飞都要符合健康告知。

要是不合健康告知，再试试大麦兜来保和长生一号。

如果之前购买过定期寿险，而且价格差不多，就没必要来回退保了。

如此激烈的竞争，百万保额，每年也就便宜几十，一百块的，真不至于。

能说的就这么多了，定期寿险本身就比较简单，已经成家的人一定要配上，就这样。