如果人生只能买一种保险，应该选择什么？

来一个直触灵魂的问题：如果人生只能买一种保险，你会选择什么？

保险种类很多很多，五花八门；

不少人都会有意见：你整天要我们买这个买那个，我就买一样不行吗？

可以，今天大师兄就来给你答案：人生应该买的唯一一份保险。

一、有那些保险值得购买？

保险真的很多很多，重疾险、意外险、分红险、投连险、家财险等等。

但弱水三千，大师兄我只取一瓢；

在我眼里，最值得买、最应该买的只有四类：

重疾险、医疗险、意外险、定期寿险！

这四类是我最推崇的保险，但你表示：不，我就只买一样，你告诉哪个好？

好，我举一个真实的案例：

A 先生经营着一家饭馆，在某日凌晨， 由于煤气泄漏爆炸，全身烧伤面积高达 80%；
最终因 “感染性休克、多脏器功能衰竭” 死亡。

整个过程中一 共医疗花费 70 万元，其中 15 万元由 医保报销了， 剩下的 55 万需要自费。

接下来，我们就来看看，如果 A 先生买了一种保险，会有怎样的不同？

二、如果只买了重疾险？

重疾险在这四类中价格最贵，很多人只买了它，就认为可以从头保到脚，一切安心了。

重疾险的保障主要是“重疾+轻症”构成，其中绝大部分重疾都发生在前25种法定重疾中；

理赔条件如下：

确诊即赔：3 种

实施了某种手术才能赔：5 种

达到某种状态才能赔付：17 种

假设A先生买了一份50万的重疾险，而严重 Ⅲ 度烧伤是确诊即赔的；

重疾险对严重烧伤的定义是全身面积 20% 以上，所以A先生确诊后就可以获得重疾险50万的赔付。

虽然不少重疾险死了也能赔，但是这类重疾都是“身故与重疾”只赔一次的；

A先生已经获得了重疾严重 Ⅲ 度烧伤的赔付了，即使后来不治身故也不会赔了。

这50万可以用来支付医疗费，可以用来家人以后的生活费等，随意使用。

但是自费就高达50万了，如果只买了重疾险的话，连医疗费都不够。

三、如果只买了医疗险？

在医疗险中，我最建议的是百万医疗险。

在这个案例中，就可以看得出百万医疗险的重要性了；

几十万的医疗费用，如果买了门诊医疗险或者小额住院医疗，可没什么作用。

由于是百万医疗险，其余 55 万的医疗费在扣除 1 万免赔额后，就可以得到报销了。

但这也明确看到医疗险的局限性，只会帮你报销医疗费；

整个家庭为了这件事忙前忙后导致的收入损失、营养费、护理费、丧葬费等，医疗险都不会管。

医疗费用可以解决了，但没有了经济支柱，这个家以后咋办？

四、如果只买了意外险？

如果只买了意外险，那么会有什么不同的结果呢？

假设A先生买了一份医疗保额5万，身故/伤残保额100万的意外险。

而整件事毫无疑问是一个不幸的意外，所以自付的55医疗费用可以由意外险报销5万；

最后 A 先生身故了，意外险也可以一次性赔付100万。

似乎相比于重疾险、医疗险，意外险起到的作用貌似更大。

但如果不是意外导致的，无论治疗花了多少钱，那么一分钱意外险都不会赔。

幸好，是意外？？？

五、如果只买了定期寿险？

如果只买了定期寿险，就更简单了；

不管意外还是疾病，只要死了就能赔。

买100万保额，家属就能获得100万赔付；买了200万，就能赔200万。

在这个案例中，定期寿险也体现了其最大的意义：

定期寿险赔付的一大笔钱，可以帮A先生延续家庭的经济责任。

但定期寿险的缺陷也明显，倘若只是少了一条腿、一只胳膊；

只要没死，或者没达到全残程度，一分都不会赔。

六、如果买了一个完整的组合，又会怎样？

如果你没有那么倔强，不是只买一份保险，而是买了一个完整的保险组合，又会怎样呢？

我以30岁的男性，设计了一个保险组合下：

一个30岁的男性，完整的保险组合，每年8千左右就可以；

假如发生这个不幸的事故，可以获得赔偿：

重疾险：一次性赔付50万

医疗险：扣除1万免赔额后，报销54万医疗费用

意外险：可报销剩下的1万自付费用，身故赔付100万

定期寿险：一次性赔付200万

虽然人不在了，是一个绝对悲剧；

但保险却可以弥补经济损失，替逝者照料家人。

七、写在最后

如果人生只能买一种保险，应该选择什么？我真的不敢给你答案。

万一A先生不是意外身故，而是突发重疾呢？或者只是在病床上度过余生呢？

这个世界，每日都会上演无数个A先生的故事，谁又能预料到其他结局？

没有人可以给出你答案，每个人的人生都会不同。

我只能尽量还原不同险种的面貌，让你自己去选择。

保险一路上，道阻且长。

莫慌，有大师兄陪着你，有坑也踩不了。

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