老人养老保险怎么买？个人商业养老保险推荐

现在很多老人都想买一份养老保险，但又不知道靠不靠谱。

这种情况大多是老人担心自己存了多年的积蓄留不住，到最后什么都剩不下。

那么老人养老保险值不值得买呢？又有哪些个人商业养老保险值得推荐呢？

今天深蓝君就给大家分析分析，同时推荐几款值得买的个人商业养老保险。

本文主要内容如下：

• 什么是商业养老保险？
• 老人养老保险怎么买？
• 个人商业养老保险推荐

一、什么是商业养老保险？

商业养老保险属于保险受到《保险法》和银保监的保护，它的安全性和稳定性都毋庸置疑而且收益固定、写进合同，能很好的保住老人多年的积蓄。

目前我们的养老保险主要分为社会养老保险和商业养老保险。

社会养老保险就是我们常说的社保五险中的养老保险，上班时每个月从工资中扣除一部分，扣满15年后，退休之后就可以每个月领取养老金。

商业养老保险则是保险公司提供的一种理财性质的保险，主要分为年金险和增额终生寿险，为了方便理解，下面我们将它们两个分开来讲：

1、年金险

年金险比较像我们的社保养老金，都是前期缴费，到达约定领取时间后按期领取一笔固定的养老金。

不过年金险的缴费金额、缴费期限、领取时间都可以自由选择。

一般来说缴费金额越高，保险合同上约定的后期每期领取金额也就越高，除了缴费金额之外，也受缴费期限，领取时间和产品影响。

2、增额终身寿险

增额终身寿险则和年金险不同，年金险到达约定领取时间后保险公司会按期固定打一笔钱到我们的账户。

而增额终身寿险则更灵活，“保单现金价值超过已支付保费”（保单现金价值超过已交保费）之后，我们可以自由选择是不管它，让他继续“利滚利”增值，还是通过减保来提取一部分作为养老使用。

二、老人养老保险怎么买？

了解完什么是商业养老保险之后，我们再来看看老人养老保险怎么买？

老人岁数较大，如果年轻时没买社保的话，那么社会养老保险一般是没机会买了。此时商业养老保险就是最优解。

如果已经有社保退休金了，但社保养老金那点钱不能满足自己的退休生活的话，买一份商业养老保险作为补充也是非常不错的选择。

但是买年金险还是增额终身寿险呢？这么多产品又该如何选择呢？

针对大家的常见需求我整理了一下两类，大家可以对号入座：

1、年金险：担心钱贬值或是自己规划不足提前花光，未来不够养老。

这种情况就非常适合用一笔积蓄购买购买养老年金险，未来每年/每月领一笔养老金，活多久就能领多久，跟每月领工资一样，相当于用一笔积蓄换来了长期稳定的收入。

这样就不用担心以后出现人活着，积蓄没了，又没有收入的窘境。

2、想做一笔长期理财，百年之后为子女留下笔存款。

这种情况更适合自己的老年生活已经非常有保障（有退休金或有子女供养等），自己的积蓄长时间闲置，投入股票、基金又怕赔的血本无归。

此时，增额终身寿险安全稳定的特点就非常适合。

将一笔积蓄为自己购买一份增额终身寿险，不需要用钱时就让保单静静增值，需要用的时候也可以减保部分提取、退保全额提取。

等到我们百年之后，这笔增值过后的钱会直接给到我们指定的受益人，还能起到传承的作用。

但值得注意的是，这两类产品在前几年时（根据产品不同一般为5-15年），现金价值都不会超过我们已交的保费。

这也意味着如果我们在这这个时间前有大笔、紧急的资金需求需要退保的话，会导致一定的亏损。

因此我们在购买商业养老保险之前，最好确定自己未来几年内不会有什么大的支出，比如买车、买房等，同时万一自己生病也有医疗保险兜底，不需要用到这笔钱。

三、个人商业养老保险推荐

不过商业养老保险这么多，到底该买哪款呢？

下面就给大家推荐几款收益还不错的个人商业养老保险：

1、年金险

可以看到榜单中养多多2号和百岁人生（福享版）的收益都是比较不错的，90岁收益都在3.8%以上。

以“40岁女性，3年交，每年交10万，60岁开始领”为例，养多多2号每年可以领32800元，在60-85岁时的收益都是最高的，到了90岁则被百岁人生（福享版）反超。

也就是说，如果活的长，能活到90岁以后，买百岁人生（福享版）收益会更高，建议家族有长寿基因的人选择。

而养多多2号则更适合大多数人，它在前期的收益更高，无论是减保提取还是退保都能带来更多的收益。

2、增额终身寿险

虽然相比年金险增额终身寿险的收益会稍低一些，但增额终身寿险的灵活性更好，同时还有资产隔离和传承的功能，在被保人身故后，保险金会直接给指定的收益人，避免财产纠纷。

和上面年金险的情况类似，增额终身寿险的榜单也是一款（弘运增利）侧重于50-85岁的收益，而另一款（增多多3号）侧重于90岁以后的长期收益。

如果说家族有长寿基因，或者是更多是想为了传承，中途基本不需要提取，那么选择长期收益较高的弘运增利比较适合。

如果中途可能需要经常取用的话，相对来说短期（50-80岁）收益较高的增多多3号可能更为适合。

以上就是“老人养老保险怎么买？个人商业养老保险推荐”的全部内容了，如果你对个人商业养老保险还有不理解的地方，或是不知道老人养老保险选哪款，欢迎关注、私信深蓝君，我们会为您提供一对一的保险规划服务。

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