阳光保少儿版重疾险保障怎么样？性价比高吗？

近日，大公司阳光人寿新推出了一款少儿重疾险——阳光保少儿版。

它是一款多次赔付重疾险，最大的亮点在于，针对少儿、成人、老年这三个年龄阶段的特定疾病，都能额外赔付一笔保险金；作为一款大公司产品，它的保障还算全面，价格还可以。

接下来，深蓝君就带着大家一起来深入了解一下这款产品。

主要内容如下：

• 阳光保少儿版重疾险，谁能买？
• 阳光保少儿版重疾险，保障怎么样？
• 阳光保少儿版重疾险，有啥优缺点？
• 阳光保少儿版重疾险，值得买吗？

一、阳光保少儿版重疾险，谁能买？

投保规则先了解一下：

• 投保年龄：0-17岁
• 保障期间：终身
• 交费期间：5/10/15/20年
• 等待期：180天
• 智能核保：无

接着，我们来看下它的保障。

二、阳光保少儿版重疾险，保障怎么样？

为了方便大家查阅，我将这款产品的具体保障整理成了表格，如下：

我们来解析一下部分保障：

（1）重疾

保障120种重疾，分3组，最高可赔付3次，每次间隔365天。

首次得重疾，赔付100%保额及已交保费，第2-3次患重疾，赔付100%保额。

与首次得重疾没有额外赔付的重疾险相比，阳光保少儿版，首次得重疾不仅能赔付100%保额，还能赔付已交保费。

如果第2次或第3次患重疾，还能赔付100%保额。

不过，重疾能多次赔付，不代表一定可以拿到那么多钱，还要关注这120种重疾的分组情况是否合理。

我们来看下它的表现：

可以看到，6种高发重疾被分成了3组，其中，“严重脑中风后遗症”单独一组，其他5种高发重疾被分成了2组，表现不佳。

意味着，我们获赔的概率也就降低了。

此外，还要注意，这款产品将癌症和侵蚀性葡萄胎放在了一组，意味着2种重疾只能赔1次。正在备孕或孕期的女性，需要注意一下。

（2）轻/中症

• 轻症：保障30种轻症，赔付6次，每次赔付25%保额。
• 中症：保障30种中症，赔付3次，每次赔付50%保额。

轻症虽然能赔6次，但考虑到现实中理赔轻症的朋友是很少很少的，所以轻症赔的次数多，也不能代表对我们就更有利。

因此，大家不必过于注重轻症赔付的次数，1次、2次也是足够的。

当然，想要更容易拿到理赔，还要关注高发轻/中症的保障情况。保障的高发疾病越多，高发病种覆盖就越全面，我们也能更容易拿到理赔。

我们来看下阳光保少儿版对高发轻/中症的保障情况：

可以看到，这款产品保障了所有的高发轻/中症，表现很不错。

其中，“慢性肾功能衰竭”及“较小面积III度烧伤”按照中症进行赔付，确诊能赔50%保额。

（3）特疾

这是一款保障终身的产品，可以覆盖全部的人生阶段，且针对不同年龄段的特定疾病，也有额外保障：

• 少儿特疾：保障20种少儿特疾，26岁前首次确诊其中的一种或多种，额外赔付100%保额
• 成人特疾：保障15种成人特疾，26-65岁首次确诊其中的一种或多种，额外赔付100%保额
• 老年特疾：保障10种老年特疾，66岁及以后首次确诊其中的一种或多种，额外赔付100%保额

具体保障病种如下：

可以看到，阳光保少儿版考虑到了不同年龄阶段人群的身体情况，针对这些年龄段的特定疾病，都有保障，可以说是非常贴心了！

我们来重点关注一下少儿高发重疾的保障怎么样。

注：
1、这里暂不计算首次重疾赔付已交保费的情况。
2、在这款产品中， “严重脑损伤”属于成人高发特疾，26-65岁之间首次确诊，赔付200%保额。

可以看到，除了“疾病或外伤所致智力障碍”，其他的少儿特疾病都有保障，覆盖范围很不错。其中，首次确诊其中的14种特疾，能赔双倍保额。

由此可见，这款产品的少儿特疾保障还是不错的，值得点赞。

了解完了保障，我们接着来总结一下它的优缺点。

三、阳光保少儿版重疾险，有啥优缺点？

先说优点：

（1）特疾保障好，覆盖终身

针对少儿、成人和老年三个年龄阶段，首次患规定中的特定重疾，都能额外赔付100%保额。

此外，它还覆盖了15种少儿高发特疾。其中，首次确诊其中的14种特疾，能赔双倍保额。

缺点：

（1）6种高发重疾被分成了3组，分组情况不理想

一款优秀的多次赔付重疾险，癌症需单独分组，且其他5种高发重疾被分至4组及以上，这样的分组情况才是比较理想的。

而阳光保少儿版，癌症不仅没有单独一组，还与其他5种重疾分成了3组，意味着，我们获赔的概率也就大大降低了。

（2）轻症赔付比例低于市场标准

市面上大多数的重疾险，轻症的赔付比例为30%。

相比之下，阳光保少儿版的轻症赔付比例仅25%，低于市场标准。

（3）捆绑身故/全残责任

由于阳光保少儿版的身故/全残保障是必选责任，因此它的保费也会更高一些。

此外，针对重疾、身故这两项责任，保险公司仅赔付一项。

也就是说，重疾和身故这两项必选责任，赔了重疾就没有了身故保障。

如果追求身故保障，可以考虑补充一份定期寿险，价格不贵，而且即便患上重疾，日后也不会影响身故的赔付，划算很多。

最后，我们来看一下这款产品与其他少儿重疾险相比，性价比如何。

四、阳光保少儿版重疾险，值得买吗？

具体对比如下：

直接说结论：

与其他产品相比，阳光保少儿版在不同年龄阶段患特定重疾，都能额外赔付一笔保险金，但存在高发重疾分组不理想、轻症赔付比例较低等不足，总体性价比不如另外两款重疾也能多次赔付的少儿重疾险。

最后，我根据大家的不同需求，整理了值得推荐的产品：

• 如果追求高性价比：可以考虑晴天保保2号、大黄蜂5号，保障非常全面，对20种少儿特疾和10种少儿罕见病都能额外赔，保障力度大，价格很便宜。
• 如果追求特疾保障：可以考虑阳光保少儿版，在少儿、成人、老年三个年龄阶段，首次患特定重疾，都能额外赔付一笔保险金。
• 如果追求大品牌：可以考虑i保长期重疾险，阳光人寿出品，41岁前投保，前20年患重疾能多赔50%，相当于买50万能赔75万。

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