分红型养老保险值得买吗？这4个坑可要注意了！

长寿时代的来临，一方面我国人均寿命的延长，更多老人能够颐养天年；另一方面，老龄化社会冲击下，很多人还没准备好适合的品质养老方案。

市面上养老保险种类多样，其中分红型养老保险也是大家听得比较多的。

对于初次接触分红型养老保险的小伙伴来说自然存在着许多疑惑：今天，深蓝君就为大家一一解惑。

主要内容如下：

• 分红型养老保险是什么？
• 分红型养老保险值得买吗？
• 买了分红型养老保险，中途能退保吗？
• 总结

一、分红型养老保险是什么？

分红型保险的产品多种多样，有的是交完钱的次年就分红的，也有约定好时间（如第五年）后开始分红的，也有专门退休以后领取分红的。

而专门退休以后领取分红的这种就是分红型养老年金保险。

分红型养老保险即指的是具有分红功能的养老保险，是养老保险的一种。

简单来说就是，保险公司拿着你的钱去投资，挣到钱后再按一定比例分回给你。

分红型养老保险比较明显的特点有：稳定，安全，不会被挪用，保证领取。

分红型养老保险一般会有保底的预定利率，但这个利率比传统养老保险低，一般只有1.5%-2.0%。除此之外，还有不确定的分红利益，收益与保险公司的经营挂钩。

它会为你设立一个保底的个人账户，每年可以从保险公司中获得一定比例的分红，享受保险公司的经营成果。

那么，还是那个大家最关心的问题：分红型的养老保险到底值得买吗？我们一起来看看。

二、分红型养老保险到底值得买吗？

从分红型养老保险的性质和产品特点上可以看出它具有这些优势：

• 收益与保险公司经营业绩挂钩，一定程度上可以抵御通货膨胀，使保额，也就是我们的养老金相对保值并增值。
• 养老金的领取确定、安全、不会被挪用并且保证领取。

当然，事情都有两面性，分红型养老保险也不例外。深蓝君总结下来，有这4点不足：

1、分红不确定

分红型养老保险的分红和保险公司的经营情况挂钩，所以具有很大的不确定性，也有可能因为保险公司经营业绩不好而受到损失，容易形成“二次风险”。

需要注意的是，一般业务员演示的收益都是比较高的，上面也说到这个是不保证的。所以在购买分红型养老保险时，需要看看各家保险公司过去几年的实际分红业绩。

2、运作不透明

保险公司的经济运作是不需要公开的，能分配到多少盈余，怎么分配，都是由保险公司说了算。

3、保障杠杆低

分红型养老保险这种分红型保险的本质都是保险公司在前期多收保费，如果实际情况比预期好，就把多收的钱给客户分红，反之则没有分红。

4、保费高

同样的保障内容，带分红的产品价格会贵很多。如果你只是想要一份保障，那么不建议投保分红型保险，

综上所述，在手头资金较充裕的情况下，特别是对于一些生意人，还是可以选择短期缴费购买分红型养老保险的，以防未来生意不稳定而影响自己的晚年生活品质。

而对于普通人来说，除非你已经安排好了养老的基础兜底保障，否则深蓝君还是不建议你买分红型养老保险。不确定性越多，意味着风险就越多，就背离了一开始我们买保险是为了转移未知风险的初衷。

如果想给自己留点钱养老，让退休以后的自己有一笔稳定的收入，还是要实实在在的合同保证收益比较好，可以考虑安全且收益确定的纯年金险，比如我们常说的养老年金。

所以分红型养老保险到底到底值得买吗？归根到底还是要看其能不能满足自己的实际需求，这里没有没有统一的定论，需要大家自己权衡。

那如果买了一款分红型养老保险，中途后悔了，能退保吗？

我们接着往下分析。

三、买了分红型养老保险，中途能退保吗？

有朋友说问：“我入手了款分红型养老保险，不过还是接受不了它的二次风险，那我可以中途退保吗？具体能退多少钱？”

分红型养老保险怎么退保，能退多少钱还是要具体情况具体分析：

1、犹豫期内

犹豫期是那种类型的保险都会有的，在这期间退保是不会有损失的，所以一定要利用好犹豫期好好考虑。

分红型养老保险的犹豫期一般在10-15天，在犹豫期退保，只需要交10元左右的手续费就可以全额退保，不会有经济损失的。

2、超过犹豫期后

犹豫期过后，保险就已经正式生效了，这个时候退保就没有办法像上面那样全额退保了，退保时间越早，退保损失就越大。

因为过了犹豫期，只能按照保险的现金价值退保，目前市面上的分红险一般是5年期或10年期，退保期间的现金价值可能还远低于保费，不但没有利息、分红，可能还要承担退保的手续费，得不偿失。

分红型养老保险现金价值和缴费时间相关，缴费年限越长现金价值越高，相反缴费年限越短现金价值就会越低。

3、被欺骗购保

如今被保险或者银行的工作人员欺骗而购买分红型保险的情况层出不穷，比如在购买保险中没签字，没有录音录像，没有签订风险提示书等等。

给大家看个去年的真实案例:

保定马女士去银行存款7万，被业务员安利了分红型保险：“这业务，5年分红1万4千，超高收益。”但是业务员没有明确说明这个是年金型保险。

买后收到信息才知道变成了分红型保险。而且没有任何合同、保单只有一存折，也没有留下确凿证据，犹豫期后退保还要扣5千元。

如果大家能提供证据证明这份分红型保险是在欺骗的情况下购买，是可以通过法律手段要求保险公司退保的，即使过了犹豫期也是全额退保的。

但是如果大家是购买了几年后才选择退保，这时候收集证据是十分困难的，到最后几乎不能全额退保，只能按对应现金价值退保。

总的来说，大家在购买分红型养老保险，或是其它产品前，一定要了解清楚，不要盲目跟风，或是只听业务人员介绍而冲动下单，到时候买完又后悔，损失的还是我们自己。

四、总结

综上所述，分红型养老保险，说白了只能保本不能保收益。不过存在即合理，它还是有它自身优势的，比如偶尔某款分红型保险的黑马，也是能创造不俗的业绩。

其实，商业养老保险还有其他不错的产品，比如年金险和增额终身寿，只要不提前退保都是0风险，稳定地获得一笔现金流。我们最好先把老年生活优先安排好，有闲钱的话，才适当来点博收益的产品。

以上就是“分红型养老险保险”的相关内容，如果大家对于养老保险还有其他疑问，可以私信深蓝君1v1咨询。

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