医疗保险一年多少钱？不懂这些，每年多花好几千！

生活当中的风险总是无法预知，加班工作时摸摸自己的心跳，谁又能保证自己不生大病呢？

因为担心自己突发情况拖累家人，不少的朋友都开始研究起了医疗保险。

但面对几百款产品和各种责任，不禁发出疑问“医疗保险一年多少钱？怎么买最划算？”

如果没时间看全文，也可以直接点击下方小卡片，跟专业的规划师进行一对一沟通。

本文主要内容

• 医疗保险和医保的区别

• 医疗保险的保障范围

• 医疗保险怎么买最划算

• 医疗保险一年多少钱

医疗保险和医保的区别

社会医疗保险

我们生活中最常见的就是社会基本医疗保险，也就是我们的医保。不管是单位给交的还是我们自己交的，都属于这个范围。

基本医疗保险作为社会福利一定要买，不管是门诊看病或者是住院大病，都可以报销一部分。

医保根据具体的地区、疾病用药等报销比例都会有区别。比如像新农合与职工医保的报销比例就非常大，而且对于就医医院的要求也不相同。

举个例子：小存在农村交医保，在县医院的时候他可以报销80%-90%，但如果是大病想要更好的治疗，只能去省会或者北上广才行。

而这种异地报销只能报销到30%-40%的比例，剩下的钱全部都是自己掏。

生了大病大家都想得到更好的治疗，所以除了基本医疗保险，还需要商业医疗保险。

商业医疗保险

商业医疗保险的用法和医保是类似的，都是花多少报多少，实报实销。

保额从几万到几百万不等，可以报销社保所不能报销的进口药、特效药，以及很多无法报销的费用。

一般来说商业医疗保险分为小额住院医疗和百万医疗。

小额住院医疗用于日常的住院看病，比如像割个阑尾这种小的问题都可以用到它。

而百万医疗顾名思义，保额高达上百万，超过免赔额的部分基本100%报销，面对大病几十万甚至更多的治疗费用也不在话下。

医疗保险能极大减轻我们看病贵的压力，但因为产品价格相对较低，很多业务员不愿意推广这类产品。

而现在可以点击下方小卡片，就能直接预约专业的规划老师，帮你你挑选合适的医疗保险。

医疗保险的保障范围

保什么内容？

医疗保险最主要的作用是报销社保不能报销的费用，也就是花多少报多少，报销不能超过花费，所以医疗保险不要购买很多份。

但是百万医疗加住院医疗并不冲突，住院医疗反而可以抵扣百万医疗的免赔额（免赔额指保险不赔的金额）。

具体这两个险种的责任，也帮大家介绍下：

1、百万医疗

百万医疗险一般情况下都有5000-1万的免赔额，超过免赔的费用才可以进行报销。

但很多优秀的百万医疗，在遇到癌症等重疾时，就会0免赔，住院费用花多少就能报多少。

需要注意，经过社保报销后，百万医疗报销比例100%，否则就只有60%的比例。

同时百万医疗还有门诊手术的责任，像一些症状比较轻微的小手术，不用住院，治完就走，这个也是绝大部分百万医疗都包含的。

2、小额住院医疗

与百万医疗相比，小额医疗主要帮我解决小病小痛的费用。

虽然这类产品的保额一般都不高，只有1-5万；但是免赔额很低，如肠胃炎、阑尾炎住个院都能有机会用到，也能满足我们的日常基本需求。

不过小额住院医疗在医疗保险中属于“开胃小菜”，报销的上限就决定了它不是规避风险的主力。

如果想要规划，还是更建议先买百万医疗，之后再配置小额住院医疗。

保什么医院？

对于就诊的医院，医疗保险同样也有一定的限制，并不是所有的医院都可以报销。

大多数医疗保险都会要求二级及以上公立医院：

（医享无忧条款中对医疗机构的定义）

一定要搞清楚产品要求什么医院之后再下手投保，要不然报销不了就亏大了。

很多人对于医院的级别不太了解，这里也顺便帮朋友们科普下：

• 一级医院：一般是社区医院、卫生所，只能提供基本的预防、康复功能，治疗头疼感冒不在话下。但对于稍微严重一些的疾病就无能为力了。

• 二级医院：一般是县、区医院，有一定的大病治疗能力，也是我们平时最常见的医院。 因为有足够完善的医疗水平，所以也是医疗保险报销的基础医院。

• 三级医院：一般是省、市医院，对于大病治疗有着充分的经验，我们常说的三甲医院就属于其中最高的等级，疑难杂症也可以得到比较好的治疗。

其中每个级别又分甲、乙、丙三等，一级医院基本不具备治疗大病的能力，所以医疗险不保障这一等级的医院，也情有可原。

医疗保险怎么赔付？

看到这里大家都知道医疗保险是报销型的保险，也就是花多少报多少，报销的钱不会超过总花费。

举个例子：小存买了两份100万保额的百万医疗，都是重大疾病0免赔。之后得了癌症一共花了170万，经过社保报销还剩下120万不能报。

小存可以用其中一份报销100万，再用另一份报销50万。

这里只是举例帮助大家了解，百万医疗的保额一般都是200万以上，足够大家使用。

如果看了以上这些还有不明白的，可以直接点击下方的小卡片进行咨询。

医疗保险怎么买最划算？

了解了医疗保险保什么，接下来就是大家比较关心的怎么买最划算。

其中小额住院医疗的挑选方式比较简单，我们只需要留意这三点就够了：

• 保额、免赔额：保额越高越好，免赔额越低越好

• 保险比例：报销100%肯定要比报销80%更好

• 报销范围：最好选择社保目录内外都可以报销的

不足之处就是，所有的小额住院医疗都是1年期的，后期随时可能会停售。

平时如果小病住院比较多，有需要的朋友可以配置一份。

比起小额住院医疗，百万医疗的需要注意的相对较多。

1. 基本保障要齐全

一款百万医疗险可能有各种各样的责任，但是其中最重要的责任就是这四项：

比较重要的就是住院医疗的责任，其中包含的药品费用、手术费、诊疗费等都是住院看病的大头。

而特殊门诊，也是必须要有的责任。像癌症治疗中常用的放疗、化疗、靶向治疗等对普通家庭都是一笔不菲的花销，有了它可以极大减轻我们的压力。

不管是住院之前还是之后，医生对我们进行全面的检查和治疗都是必不可少的，而住院前后门急诊就可以报销这部分的花费。

门诊手术则是症状较轻的小手术，不用住院，做完就可以走了。

如果某一款产品缺少了上面任意一个责任，那都是不合格的，直接淘汰掉。

如果觉得自己进行挑选过于复杂，也可以点击下方的小卡片直接咨询，可以省下不少的时间精力

2、续保条件怎么样？

挑选百万医疗险还有一个非常重要的问题，那就是续保。

如果百万医疗不能保证续保，今年买了明年停售。恰好这中间身体出了问题，理赔过就比较悲催了，之后再挑选百万医疗就很困难了。

百万医疗有有6年保证续保和20年保证续保的，大家可以根据自己的情况进行选择。

3、癌症特药/外购药责任保不保？

随着医疗技术的提高，很多原先的绝症都可以被治愈或维持。

但治愈的前提是，患者需要不断的服用特效药品治疗，但很多医院并没有这些药品的库存。

想要用药就需要自己去指定的诊所购买，每个疗程大几万药品费用足以拖垮很多家庭。

而院外购药的责任可以很好的解决这一个问题。

除了以上这些，如果你还想了解更多，建议直接点击下方小卡片，让专业的规划老师帮挑帮选。

医疗保险一年多少钱？

医疗保险对我们普通家庭来说并不贵，30岁以内两三百就能搞定。

根据年龄、有无社保等因素价格都不相同，这里也挑选了几款产品并测试保费供大家参考：

可以看到除了孩子，年龄越大保费贵。孩子主要因为刚出生不久，容易发烧住院，保费反而比成年人高，不过之后保费会慢慢下降。

这里比较推荐大家的产品是医享无忧，保证20年续保，外购药100%报销，各项保障责任都齐全，性价比高。

而其中的一年期产品虽然价格便宜，但无法保证续保，有中途断保的可能性，更建议过渡用。

关于小额医疗也帮大家做了挑选了几款比较优秀的产品：

如果是成年人比较推荐天安成人住院保，保费足够便宜，0免赔额，赔付比例能达到90%。

如果是小朋友则更推荐小医仙2号，虽然0-3岁有免赔额，但对于地区和免责的限制较少。

最后想说的

医疗保险结合社保能报销大多数医疗花费，但治病期间的隐性花费远远不止这些。

不仅是不能工作的收入损失，还有各种债务和生活成本的支出，这些都是医疗险无法解决的问题。

除了百万医疗，重疾险等险种同样重要，生了大病直接赔钱，可以支付各种生活成本。