华安护君福普惠型意外险保障怎么样？性价比高吗？

近日，华安保险上线了一款短期意外险——护君福普惠型意外险。

它分了2个版本，最大的亮点在于，1-6类职业人群也可以买，有意外身故/伤残、意外医疗责任，还有突发急性病身故、特定传染病身故等责任，保障很全面，但整体保额较低，医疗报销条件一般。

1-4类的朋友，不建议考虑，因为市面上有更多优秀的产品。如果是5-6类职业，如高空作业、刑警等职业的朋友，预算不足的话，是可以重点考虑的。

建议先了解自己的职业类别，再阅读这篇文章。

接下来，我们一起来扒一扒这款产品。

一、华安护君福普惠型意外险，保什么？

为了方便大家查看，我将它的保障责任整理成了表格，具体如下：

产品有3条健康告知，但都不算严格：

1、被保险人不存在被保险公司解除合同或投保、复效时被拒保、延期、附加条件承保。
2、被保险人不存在身体残缺、畸形或功能障碍，包括但不限于听力障碍、视力障碍、言语障碍、脊柱残缺、胸廓畸形、四肢残缺、手、足、指残缺。
3、被保险人不存在牙齿脱落或肋骨缺失。

再来简单说一下保障：

华安护君福普惠型意外险共分了2个版本：优享版及尊享版。

1-3类职业的朋友，优享版、尊享版都能选；但4-6类的朋友，只能选择优享版。

4类职业人员，如工厂技工、搬家工、码头工人等。

整体保障还算全面，涵盖了我们日常生活中能到的大部分风险，但对于1-3类职业的朋友来说，保额可能低了点，意外医疗的报销比例也不高。关于这两个缺点，我们会在第三部分讲到。

二、华安护君福普惠型意外险，有什么保障细节值得注意？

（1）特定原因导致的意外身故/残疾，只赔一半保额。

包含这3种情况：①与自行车发生交通事故；②溺水；③从 3米及以上的高空坠落。

（2）意外医疗中，每次事故门、急诊检查费赔付限额500元。

（3）意外伤害住院津贴，免赔3天，每次住院最高给付30天，累计最高90天，每两次住院需间隔至少30天。

（4）事故发生起24小时内、合理且必须的救护车费用才能报销。

（5）突发急性病身故（含猝死），不能赔基本的身故保险金，只能赔付该保障的保额。而且发病到身故的时间，限制在24小时内。

需满足急性病发病 24小时之内因该急性病 直接且单独原因身故。

（6）特定传染病身故及危重症的保障，都有5天等待期。

以下将“特定传染病”简称为“传染病”；“特定传染病危重症保险金”简称为“危重症保险金”。

且要在确认传染病180日内身故，才能赔一笔传染病身故保险金。

传染病的范围如下：

甲类传染病以及除梅毒、淋病、艾滋病及病毒性肝炎外的乙类传染病，含新型冠状病毒肺炎。

初次确诊以上传染病，治疗期间发生了以下任一危重症病症，可以赔付危重症保险金：

①因自主呼吸功能不能满足生理需求而行经口或经鼻气管插管或气管切开的有创呼吸 机机械通气支持治疗；
②因心肺功能急性衰竭而接受了体外膜肺氧合（简称 ECMO）或者体外循环的治疗；
③因急性肾功能衰竭、急性酸中毒等原因接受床旁血滤机进行的血液净化治疗（包括 血液滤过、血液透析）；
④因心功能急性衰竭接受了主动脉内球囊反搏（简称 IABP）治疗。

此外，还要注意两点：

①先得传染病再身故，只能赔一笔传染病身故的保险金。

②得了传染病，再到了危重症，最后身故。最后拿到的赔付，是“传染病身故保险金-危重症保险金”。

三、华安护君福普惠型意外险，不保什么？

（1）特定地区所在医院发生的医疗费用，保险公司不予赔付

包含了以下地区：

北京平谷区、怀柔区、密云区；辽宁省铁岭市；河南省信阳市；四川省雅安市；河北省青县、青龙县；吉林省四平市。

其他不保的情况，大家可以查看投保页面。

四、华安护君福普惠型意外险，有哪些优缺点？

先来总结一下它的优点：

（1）保障全面

对于低风险职业人群，这款产品基本覆盖了生活中常见的意外风险，保障全面。

（2）高危职业的朋友也能买

市面上可供4-6类职业人群投保的意外险产品很少，但华安护君福普惠型意外险，不仅4类职业人群可以投保，5-6类职业人群也有机会投保。

（3）能报销自费医疗费用

如果是1-3类人群投保这款产品，自费医疗费用也能得到一定程度的补偿。

如尊享版，自费医疗最高补偿3000元。

缺点：

（1）意外身故/伤残保额低

1-3类职业的朋友，想买50、100万保额的意外险，都能轻易买到。但护身福普惠型意外险对于1-3类职业的朋友，最高只能提供30万的保额，还是比较低。

（2）意外医疗报销力度小

无论是否经过社保报销，意外医疗都只能赔付80%，赔付力度小。

市面上有不少1-3类职业可投保的意外险产品，经过社保报销，赔付100%；
同时，也有很多4类职业可投保的意外险产品，无论是否经过社保报销，都能赔付90%。

四、华安护君福普惠型意外险，值得买吗？

我们将它跟几款同类型产品对比看看：

直接说结论：

华安护君福普惠型意外险，保障还是很全面的，但对于1-4类职业的朋友而言，不考虑。

• 如果是1-3类职业人群：可以考虑牛盾2021（尊贵版），意外身故/伤残保额高、意外医疗保障好，还有猝死保障及多项的特定情况额外赔付，基本覆盖了日常生活会遭遇的风险，价格也很便宜。
• 如果是4类及以上职业人群投保：首选无忧综合意外险，保障也很全面，性价比很高。如果买不了，就可以考虑护君福普惠型意外险（优享版）和人保的1-6类职业意外险，前者保费更便宜，后者保额能买到30万。

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