养老险有用吗？买了社保还有必要买商业养老险吗？

提到养老，大多数人第一个想到的就是社保，但很多全职妈妈和自由职业者没有单位交社保养老。也有很多人交了社保后觉得那点钱不够养老，还想再买份商业养老保险。

但养老险有用吗？买了社保还有必要买养老险吗？

今天深蓝君，就来带大家了解。

本文的主要内容如下，大家可以点击目录，跳转到自己感兴趣的部分：：

• 养老险是什么，有什么类型？
• 商业养老险，有必要买吗？
• 2022年，有什么商业养老年金保险推荐

一、养老险是什么，有什么类型？

养老险主要分为职工养老保险、居民养老保险和商业养老保险。

1、职工养老保险：

先说职工养老保险，也就是上班族交的社保五险中的一种。

我们每个月的工资都会有8%进入养老保险的个人账户，还有13%-16%由公司负责缴纳，进入统筹账户。

职工养老保险累计交满15年，在我们退休之后就可以按月领取一笔养老金供我们退休之后的生活使用。

如果退休时没有缴纳满15年，是没有办法一次性补缴的，只能通过延长缴费，继续缴纳直到缴满15年后才可以领取养老金。

2、居民养老保险：

没有工作交社保的人，可以买居民养老保险，像是家里的老人或者自由职业者、全职妈妈等都可以买这种养老保险。

居民养老保险一般分为多个缴费档次，越高的档次交得越多，对应的退休后领的也越多。根据个人情况不同，我们可以选择不同的档次来交。

与职工养老保险相同，居民养老保险也需要累计缴费满15年，到了退休年龄之后就可以领取养老金。

如果到了退休年龄却没有交满15年，根据已经缴纳的年限以及地区不同，大多数是可以一次性补缴完剩下的部分的。

3、商业养老保险：

商业养老保险与以上两种政府提供的普惠性质的养老保险不同，本质上是一种理财类型的保险，大多数指年金险和增额终身寿险。

简单来说就是，按年交保费给保险公司，保险公司对这笔保费进行打理，到一定年龄后，我们就可以每年从中领取一笔钱作为养老金。

根据保额、缴费期限、领取时间以及保险产品的不同，我们所交的保费也不一样。领取的养老金本质上也是我们所交的保费以及保费产生的收益。

二、商业养老保险有必要买吗？

前面说到商业养老本质上是一种理财类型的保险，它主要的功能就是“强制储蓄”，防止我们在年轻时就把钱花光，退休后没钱可花、生活质量下降的情况出现。

但他提供的收益以及灵活性都相对较差，一般来说只有3%-4%的收益。而且中途想要提前取出的话只能退保，退保又会造成巨大的损失。

交了十万保费，两年后有急事需要用钱，退保只能退回五万的情况并不罕见。

所以养老保险是否有必要买需要根据个人情况进行考虑。

如果手头上刚好有一笔未来用不上的闲钱，同时自身的基础保障都已配齐了的话，那么安全性高的养老保险完全可以考虑。

但如果自身本就不宽裕，且处处需要用钱，那么养老保险可能就不太适合你。

这是因为一旦开始交了养老保险，这笔钱就只能等到到了退休年龄后才可以逐年领取，万一你几年后买房、买车或是看病需要用钱，这时提前退保的话则会导致赔本，得不偿失。

三、2022年，有什么商业养老年金保险推荐

市面上的养老保险众多，不同产品的收益、领取年限、投保限制等等都不相同，那我们该怎么选出一款适合自己的养老保险呢？

下面我整合分析列出了几款热门的养老年金险的区别供大家参考：

以 30 岁女性，每年交 10 万，交 3 年，60 岁开始领为例：

如果想要更高的收益，推荐金盈年年 B款，它不仅能每年领 4.19 万，一直领到 85 岁，且85 岁时能一次性领41.9 万，IRR收益达到3.726%，比其它几款产品高。

如果想一辈子都能领钱，可以看看金盈年年A款，虽然前期领钱较少，但每年领的钱都会递增，到80岁时IRR有 3.559%；百岁人生（福享版）收益也不错，90岁的IRR达3.787%，适合家里有长寿基因的朋友。

四、写在最后

以上就是关于“买了社保还有必要买商业养老险吗？”的全部内容。

再次提醒大家在购买商业养老保险前将基础保险配齐，避免万一生病，钱却全在保单里的窘境发生。

最后，如果你在买商业养老保险时遇到什么问题，或是不知道买哪款产品，欢迎随时私信深蓝君，预约1对1保险规划服务，bob体育半岛入口 给你提供专业的建议。

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