平安个人综合意外险靠谱吗？保障怎么样？全面测评！

意外和明天，我们永远都不知道哪个先来。

与其担心未来，不如未雨绸缪，配置上一份意外险，让生活更有底气。

平安个人综合意外险是平安养老推出的一款意外险。

它有意外身故/伤残、意外住院津贴保障，还扩展了猝死和法定节假日意外身故额外赔责任，支持多份投保，最高可投保5份，但意外医疗保障不足，整体性价比一般。

下面，我们来详细测评一下这款产品。

主要内容如下：

• 平安个人综合意外险，有什么保障？
• 平安个人综合意外险，有哪些亮点和不足？
• 平安个人综合意外险，值得买吗？

一、平安个人综合意外险，有什么保障？

为了方便大家查阅，我将这款产品的具体保障整理成了表格，如下：

注：T指投保日，T+6 则为投保后第6天

这是一款一年期的意外险，交1年保1年，最高60岁也能买，仅1-3类职业人群投保，如果是4-6类的中高危职业人群，如货车司机、一般工人、警察，是无法投保这款产品的。

它的生效时间为投保后第6天，较长。

市面上大多数的意外险，投保后第3日即可生效。

这款产品支持多份投保，但存在一些限制：

• 1类职业：最高可投保5份
• 2类职业：最高可投保3份
• 3类职业：最高可投保2份

下面，我们来解析一下具体保障：

（1）意外身故/伤残

因意外导致身故，保险公司将一次性赔付10万元作为身故保险金。

如果因意外导致伤残，将按照伤残等级赔付10%-100%保额，最高可赔付20万。

举个栗子。
30岁的A先生为自己投保了平安个人综合意外险。
2个月后，A先生在一次交通事故中意外受伤，导致了外伤性白内障，达到了10级伤残的标准。
随后，A先生向保险公司申请理赔，最终获赔2万元。

（2）意外住院津贴

不幸发生意外伤害需住院治疗，将按照50元/天给付意外住院津贴，无免赔天数，最高给付180天。

这笔费用虽然不多，但能在一定程度上弥补住院所产生的伙食费、营养费。

（3）猝死

猝死不是意外，而是因疾病发生的突然死亡，按道理是不在意外险的保障范围内的。

猝死分为 心源性猝死和 非心源性猝死。
心源性猝死很好理解，指由于心脏原因导致的患者突然死亡；非心源性猝死则指的是因心脏以外的原因导致的患者突然死亡，如呼吸系统疾病、消化系统疾病、神经内科疾病等。

但平安个人综合意外险却增加了猝死保障。不幸发生猝死，也能获赔一笔钱。

比如上有老下有小的小李，给自己投保了这款产品。
半年后，小李因长期加班导致了猝死，那么可以获赔10万元的猝死保险金。

平安个人综合意外险对猝死的定义如下：

非意外的、突然发生的急性症状，且直接、完全因此急性症状发作后的 24小时内不幸身故，且直接猝死原因无法确定的。

（4）法定节假日意外身故额外赔

节假日期间，人们喜好出游，各大景区、主要交通道路也是人山人海，车鸣不断。

因此，发生意外的风险也就更高了。

如果投保了这款产品，且在法定节假日期间不幸遭受意外伤害导致身故，能额外赔付一笔保险金。

我们依旧来举个栗子。
30岁的A先生在5月份为自己投保了这款产品。
在国庆期间，他与亲友共同出行游玩，却发生了意外交通事故，最后不幸去世。
那么，保险公司不仅要赔付A先生10万元的意外身故保险金，而且还要赔付10万元的法定节假日意外身故额外赔付保险金，一共20万。

了解完了投保规则和具体保障，我们来总结一下这款产品的优缺点。

二、平安个人综合意外险，有哪些亮点和不足？

先来总结一下亮点：

（1）保障猝死，不幸猝死也能赔

（2）法定节假日意外身故，能获得双倍赔付

（3）支持多份投保，意外身故最高可获得50万保额

需要注意的是，仅1类职业从业人员最高可投保5份，但价格也会比较贵。

不足：

（1）意外医疗保障缺失

在这款产品中，意外医疗仅有意外住院津贴这一项保障，缺少了意外医疗报销责任，保障明显不足。

最后，我们来看一下这款产品的性价比究竟如何。

三、平安个人综合意外险，值得买吗？

我们将它跟几款高性价比的意外险对比看看：

直接说结论：

与其他高性价的意外险相比，平安个人综合意外险虽然支持多份投保，但无论是保障上还是价格上，都不具备任何的优势，整体性价比不高，不推荐购买。

如果是成年人投保意外险，我更推荐大家考虑一下产品：

• 如果追求高保额：首选大护甲2号，保障全面，价格不贵，100万的保额，一年仅需299元。
• 如果追求大公司产品：可以考虑橙卫士，平安出品，保障一样很全面，50万保额，一年仅需158元，性价比还不错。
• 如果看重医疗保障：小米综合意外2020意外医疗不用社保，也能100%报销；橙护卫的意外医疗报销条件稍差于小米综合意外2020，但扩展了特定交通额外赔责任。

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