比较划算的商业养老保险有哪些？这几款，确实值得选！

现今社会，“养儿防老”的思想已经逐渐落后，而国家也只是保证你“有饭吃”，若是想在晚年时过上较好的养老生活，还得靠我们自己。而安全可靠的商业养老保险就是一个不错的选择。

那么，比较划算的商业养老保险有哪些？商业养老保险有必要买吗？今天我就和大家一起来深扒一下商业养老保险这个话题，主要内容如下：

商业养老保险有必要买吗？

比较划算的商业养老保险有哪些？

总结

一、商业养老保险有必要买吗？

像我们这些打工人，有公司帮忙交社保，其中就包括了养老险。

不过从老龄化问题到推行延迟退休、个人养老金制度等，不难看出，单靠社保也许很难满足大多数人对退休生活的需求。

如果想让退休生活过得体面，未雨绸缪是很有必要的，而安全稳定、稳健增值的商业养老保险就是一个稳妥的选择。

那么，到底哪些人适合买商业养老保险呢，我们往下看看：

1、年轻群体：

50岁以上投保费率过高，虽然有些养老保险产品允许的投保年龄可能超过50周岁，但投保时年龄过大，需缴付的保险费也相应较高，对已接近退休年龄的投保人是不利的。所以如果要买就趁早，这样更加划算。

2、想要强制储蓄的群体：

有很多人工作好几年，一点积蓄都没有，不免担心自己老了怎么办，想要给自己配置养老保险。为未来准备一笔备用金，防止老无所依。

这类朋友会更加适合，商业养老保险可以强制储蓄。交进去后，到了指定的年限开始返钱，有效防止透支未来取钱买买买。

3、有明确养老金规划需求的群体：

商业养老保险并不是到老了之后才考虑，而是在经济能力可以的情况下提前配置，每年交钱，退休就开始领钱，活多久保多久。

很多朋友手里有闲钱想要作为养老金进行增值，又不想已支付保费受到亏损，可以配置一份商业养老保险，不需要关注未来的利率变化，存一笔钱等年龄到了按时领取就可以。

所以，商业养老保险有必要买吗？我认为不是有没有必要，而是需不需要，上面提到的两种人群就可以考虑入手，但前提是，经济条件允许，如果这份商业养老保险给你的经济造成了压力，那就不建议购买，有基本的社保保障足以。

那么，比较划算的商业养老保险有哪些？下面也列举了几款热销的商业养老保险产品的分析测评，给大家参考下。

二、比较划算的商业养老保险有哪些？

目前市面上的商业养老保险，主要指的是储蓄型保险，分别是年金险和增额终身寿。

年金险，就很适合用来养老，前期投入一笔钱，退休后可以每年领取一笔钱，活多久就能领多久。

我们筛选了 5 款产品，一起来看一下：

简单总结下这几款产品的特点：

1、养多多2号

养多多2号保证领取 20 年，它的收益在目前的年金险中属于第一梯队。

它能对接大家人寿的养老社区，但门槛比较高，保费达到 200 万才能获得长期居住资格，且入住费用还是需要自己支付。

如果是比较看重收益，或者有高端养老社区需求的朋友，可以优先考虑它。

2、百岁人生福享版

百岁人生（福享版）在当前的年金险市场，也是收益比较优秀的产品，能保证领取至 80 岁前，并且它在任何阶段退保，都能拿到一笔钱。

在 90 岁时，它的收益率达到了 3.87%，比其他产品都要高，所以如果家族有长寿基因，可以优先考虑。

3、金盈年年

金盈年年在选择上比较灵活，既可以选择保至 85 岁，也可以保终身。

另外这款产品可对接光大的养老社区，入住门槛相比其他产品会低一些，保费达到 70 万就有长期入住权，有需要的朋友也可以考虑，不过入住费一样需要自费。

增额终身寿的交费金额、交费期限都是可以自由决定的，大家可以根据自己的需求投保。

下面我们以趸交为例，给大家对比几款产品：

简单总结下这几款产品的特点：

1、金玉满堂（弘运增利）增额终身寿

追求高收益的朋友，可以优先选择它。

同时它支持加减保，其中加保需要重新健康告知，且产品停售后就不能再加保，比较严格。

减保则相对宽松，从生效日后的第 15 个月开始就可以减保，减保后的剩余现金价值不低于 500 元即可。

需要注意的是，它的加减保功能未来可能会变化，申请时要以实际规则为准。

2、增多多3号

同样的交费条件，增多多 3 号 收益率在 60 岁时有 3.47%，80 岁达到了 3.491%，整体比金玉满堂（弘运增利）低一点。

但在 90 岁时，它的收益率能超过前者。

它不支持加保，减保也要求每年不超过投保时基本保额的 20%，灵活性会差一点。

下面我们再来介绍一款全国都能买的线上产品，如果以上产品都买不了，可以考虑它：

3、长城人寿利盈盈

利盈盈是线上产品，相比线上的其它同类型产品，它属于收益率比较优秀的一款。

以“40 岁女性，每年交 10 万，分 3 年交”为例，60 岁时它的收益率有 3.28%，80 岁时达到了 3.393%。

虽然比起前几款产品低一些，但胜在没有地区要求。

毕竟收益率高低固然重要，但也要能买才行。

总得来说，年金险和增额终身寿各有各的特点，建议大家结合实际需求考虑和投保即可。

三、总结

现在很多年轻人总想着早日退休，然后每月领着退休金周游列国，殊不知社保养老金这个国家福利，只是给我们一个基础的生活保障。

尤其是目前国家养老金的缺口非常大，想要退休后过上幸福生活，还是需要买份商业养老保险来相互补充，不仅安全，而且还能锁定长期收益。

趁年轻的时候提前为自己做好未来的养老规划，等晚年的时候能度过一个体面的欢乐时光。

最后如果大家对于商业养老保险还有其他疑问，可以私信深蓝君1v1咨询。

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