商业养老金怎么买？关于商业养老金的这些坑你都知道吗？

随着人口生育率下降，我国社会养老压力日渐增大，在未来，光靠社保养老金，可能无法支撑起我们老年的生活需求。于是越来越多的人将目光转向商业养老金。

但商业养老金怎么买？你真的清楚吗？下面深蓝君就带大家剖析关于商业养老金的那些事。

本文主要内容如下：

• 什么是商业养老金
• 商业养老金有必要买吗？
• 值得买的商业养老金

一、什么是商业养老金？

在以前，我们父母那辈靠着每个月的退休金，也就是社保中的养老保险发的养老金，就能安享晚年。

但如今，随着生活水平的提高，物价飞涨，社保提供的那点退休金可能已经无法满足我们大多数人的生活需求。

我国目前退休人员的经济来源大部分还是依靠子女供养以及自身的储蓄。

但如果在年轻时购买了一份商业养老金，在退休后就可以按年领取一笔不菲的金额，且年年可领，直到死亡或者合同期满。

商业养老金其实主要指的就是年金险。

年金险很像我们的退休金，在前期可以自由选择趸交/3/5/10/15/20年交，到达约定年龄后，保险公司会按期发放一笔养老金到我们的账户，金额根据产品不同以及所交保费的多少会有一定的差异，具体参考合同约定。

二、商业养老金有必要买吗？

商业养老金并不是社会养老保险那样的普惠性质的保险，本质上还是我们自己的钱在保险公司放了几十年后产生的收益。

因此，通常情况下，商业养老金要想拿到跟社会养老保险同样多的金额时，前期所缴纳的保费需要更多。

但商业养老保险有着“强制储蓄”和安全稳定的特点，不管现金价值的增长还是领取时间，都是合同约定好的，不受延迟退休之类的政策以及市场经济波动的影响。

至于社保养老金嘛.......谁知道等到我们退休时会不会又延迟到70岁了呢。

所以说商业养老金用来作为社会养老金的补充是不错的选择。

我们常说，鸡蛋要放在不同的篮子里，养老钱也一样，我们可以投资一些风险较高的股票基金，但也要准备一笔稳妥的钱来保障养老生活。

而安全稳定、稳健增值的商业养老保险就是一个稳妥的方式。对于追求高质量退休生活的人群来说，将部分资金为自己配置一份商业养老金是非常有必要的。

三、值得买的商业养老金

但是商业养老金那么多，该买哪款好呢？

别担心，深蓝君整理了一份最新的养老年金榜单，分析了它们的收益率以及投保限制等等，如果对你有帮助，不妨点赞、收藏加关注，我们会持续为您科普各类保险知识。

本次的测评产品名单如下：

从图中可以看到，不同的产品及选择不同的缴费年限，我们的收益都不相同，那么该怎么选才能保证我们的收益最大化呢？

为了让大家更直观的看出收益率的差距，我们通过年金险的挑选要点来进行比较：

1、生存总利益

在测评年金险时，我们要首先重点对比生存总利益，因为它决定了我们活着的时候能领多少钱。

我们以30岁女性，5年交，每年交10万，60岁开始领取为例：

从表中可以看到，在60岁-80岁，养多多2号的IRR收益率是最高的，90岁后，百岁人生（福享版）的IRR收益率是最高的。

也就是说如果能活到90岁，选择百岁人生（福享版）能拿更多钱，而在我国平均寿命78.2岁的情况下，养多多2号则更适合大多数人。

2、退保总利益

退保总利益就是我们退保时能拿到的现金价值，关系到我们未来万一急用钱，需要提前退保时，能拿回多少钱。

还是以30岁女性，5年交，每年交10万，60岁开始领取为例：

可以看到养多多2号在这次对比中依然胜出，在45-55岁的现金价值都远超其他产品。

不过要注意的是这类产品的“保单现金价值超过已支付保费时间”都比较长，表格中的产品“保单现金价值超过已支付保费时间”都在15-19年之间。

如果在这之前选择退保的话，则退出来的现金价值会少于我们所交的保费，也就是说，如果在“保单现金价值超过已支付保费时间”15-19年之前退保的话，不但没有任何收益，还得“亏本”。

而养多多2号16年的保单现金价值超过已支付保费时间也处于第一梯队，是非常值得考虑的选择。

以上就是关于商业养老金怎么买的全部内容如果你在购买保险的过程中遇到了什么问题，或者不知道怎么挑选产品的话，可以关注、私信深蓝君，我们会为你提供专属的1v1规划服务。

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