支付宝5款好医保，哪个更值得买？2022年好医保系列超全测评来了

东方云纪

2023-03-092023-03-09 22:42:08

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前言：其实，「好医保」并不是单独某款产品的名字，而是一系列产品的统称！相较之下，保6年或保20年的好医保长期医疗的优势是最为突出的。另外，好医保（6年期）还有免赔额优惠，6年可以共享1万免赔额，说明能报销的钱更多。

要说目前网上最受欢迎的医疗险，支付宝「好医保」必定榜上有名~

不过，当大家在支付宝一搜，就会跳出好几款好医保，让人“傻傻认不清楚”：

我花了一周时间，深度测评了「好医保」系列的全部医疗险产品，

包括3款百万医疗险、1款防癌医疗险以及1款门诊险；

表格我就先放这里了，有需要的朋友可以点开大图查看！

除此之外，我还把它们和市面上热销的医疗险产品做了详细的对比，为大家筛选出值得选的好产品！

考虑到文章篇幅略长，我先把本文的内容放在下面了：

● 好医保系列，都有哪些产品？
● 好医保的百万医疗险，保障到底好不好？
● 好医保的防癌医疗险，到底值不值得买？
● 好医保的门诊险，能报的钱多不多？

今天，我就用这一篇文章跟你讲清：这么多款好医保，到底孰优孰劣？

你说看不懂上面的大表格？别慌张，反正接下来我都会详细展开来讲！

你怕文章太长？也无妨，先点赞、后收藏，就不用担心后面要用的时候找不到这篇测评了！

一、五款「好医保」，傻傻分不清楚？

其实，「好医保」并不是单独某款产品的名字，而是一系列产品的统称！

这么一看，「好医保」业务线还挺全的，百万医疗险、防癌医疗险和门诊险都有。

但这三类医疗险具体有哪些差别？在报销方面又有什么不同呢？

为了方便大家理解，我们专门整理了一个表格：

根据这个表格，我们从两个维度对这三款产品做了个简单排序：

● 保障内容全面：百万医疗险＞防癌医疗险＞门诊险

● 健康告知严格程度：百万医疗险＞门诊险＞防癌医疗险

百万医疗险，保障内容更全面，大病的住院医疗费能100%报销，最高能报200万-400万，有些产品还能报销价格昂贵的外购药、进口药；但是，三者中它的健康告知最严格！

防癌医疗险，可以理解为“低配版”的百万医疗险，只能报销癌症的住院医疗费；既然保障打了折扣，相应的健康告知也松动了不少。

门诊险，顾名思义只能报销门急诊的医疗费，保额一般几千到1万，感冒发烧之类的小病小痛就可以用门诊险来报销。同样的，门诊险的投保门槛也会比百万医疗险宽松一些

不过，虽然这几款医疗险都顶着「好医保」的光环，那能说明每一款产品的保障都很能打吗？

是花瓶还是实力派，我们测评见分晓！

如果你着急看结论，也可以直接拉到文章第四部分结尾，我有给大家做了精华总结~

二、百万医疗险，好医保哪款值得买？

「好医保」系列中共有4款百万医疗险，分别可以保1年、6年和20年：

大家要注意的是，两款只保1年的住院医疗险的保障其实是一样的，

只是承保公司不同：一个是人保健康，一个是众安保险，

前者搜「好医保」就能找到，后者要搜「众安保险」才会出现，

两者只有在价格上有些区别：众安承保的要人保承保的更贵一点。

不过这一点对我们的测评影响不大，大家知道这个信息就好。

这几款产品都能报销因意外或生大病导致的住院医疗费，

但除了保障时间外，每款产品的保障内容、续保条件、外购药、增值服务等都可能会存在明显差异。

为了能进一步对比每款产品的优劣势，我们制定了一套百万医疗险的测评标准，这是我们在测评了上百款产品后总结出来的经验：

针对市面上所有百万医疗险的保障，我们把产品的不同维度，都划分成了低配、标配、高配三个等级。

那这张表格具体要怎么看呢？咱们拿保障时间来举个例子：

多数百万医疗险只能保障1年，但「高配」的保障时间会更长，

好比说“能连续保障6年”甚至“连续保障20年”，都比“买1年保1年”要稳妥得多。

综合这张表格，我们把基础保障齐全、一般医疗的免赔额不高于1万、住院医疗费能100%报销，最高能报几百万的产品认定为标配合格产品。

「高配」则是保障内容和续保条件都优于「标配」的产品，建议优先考虑，

比如免赔额会低于1万，还能报销外购药、进口药，同时续保条件也更佳。

至于「低配」都是各方面比较差的产品，大家遇到可得记得避雷。

当然，如果对互联网保险的接受度比较高，也可以不用局限于支付宝这一个平台，

目前市面上有不少高性价比的产品，大家可以对比了解，选择最适合自己的：

讲完了测评标准，那「好医保」的几款百万医疗险，具体保障如何？

我参照上面的测评标准，把4款产品的具体保障内容整理如下：

为了让这张测评表格看起来不那么吃力，我特意将这4款产品达到「高配」等级的保障，都用红色字体在表格中标注出来了。

可以看到，这4款产品的保障涵盖了最核心的住院医疗、住院前后门急诊、外购药等保障，扣除免赔额后，住院医疗费也能100%报销；

而且每款产品的保费也相差不大，在保障和价格上都是合格的。

唯一比较大的差异，可能就是续保条件了。

为了方便大家对比，我也把每款产品都做了分类：

● 「高配」产品：好医保（20年期）、好医保（6年期）都能提供长期稳定的保障，要优于只能保1年的2款好医保住院医疗险。

● 「标配」产品：好医保住院医疗险的续保条件非常一般，1年保障到期后，需要重新审核才能续保，若是身体变差可能就买不了了；若是次年该产品停售下架，同样也是无法续保的。

相较之下，保6年或保20年的好医保长期医疗的优势是最为突出的。

对于打算买百万医疗险的朋友，可以优先考虑这两款产品。下面，我们也详细为大家分析一下：

（1）好医保长期医疗（6年期）

【推荐星级】★★★★★

好医保长期医疗是一款6年保证续保的百万医疗险，

在「好医保」系列中也是一个响当当的“头牌选手”，目前已经有超过3000万人投保。

我敢打包票，这款产品的保障没得说，该有的它都有；

很多产品没有的外购药、质子重离子、重疾津贴等保障，它也有，可谓是个“全能王”！

比如外购药能100%报销，而且是保司直付，报销起来非常方便。

大家也别看它只能保障6年，如果6年保障到期后想要续保，是不需要重新审核的；

万一6年后产品已经停售了，我们也能免健康告知续保到新产品上。

另外，好医保（6年期）还有免赔额优惠，6年可以共享1万免赔额，说明能报销的钱更多。

它赠送的增值服务也非常实用，除了就医绿通，还支持费用垫付，

也就是说，当我们看病住院钱不够时，它能帮先行垫付住院费用，等出院后来结算实际的花费。

总的来说，好医保长期医疗（6年期）续保条件很好，报销门槛很低，

很适合年纪不大、身体比较健康的朋友选择。

（2）好医保·长期医疗（20年期）

【推荐星级】★★★★★

和好医保长期医疗（6年期）相比，两者的保障差别其实并不大，

最大的区别在于，这款产品能提供长达20年的稳定保障。

在20年保障期间内，即便身体变差、发生过理赔，保障也不会中断；

在20年保障到期后，如果产品已经停售，也可以免审核直接续保到新产品上。

但是，要是20年后它还在售，我们还想续保这款产品，那就要注意了：

保险公司会重新审核我们的情况，只有审核通过了才能成功续保。

虽然这款产品保障时间长，但因为它属于费率可调的产品，

换言之，随着年龄的增长，保费也可能会有所调整。

整体看下来，其实好医保（20年期）的保障还是挺全面的，但它也有三点，需要大家注意：

①这款产品的外购药只能报销90%，要低于表格中的其他产品；

②不同于好医保（6年期）6年共享1万免赔额，这款产品是每年都重新计算1万免赔额；

③重疾/癌症住院的医疗费单独有1万免赔额，而大多数百万医疗险对这一点是0免赔。

好在它有1万元的重疾/癌症住院津贴，也可以用来抵扣1万的免赔额。

总得来说，这三点不算太大的缺陷，瑕不掩瑜，大家了解一下就好。

最后总结一下，好医保长期医疗（20年期）保障责任、续保条件都是比较不错的，适合身体健康、想要保障时间更长，或者50岁以上的父母考虑。

在2022年，除了好医保之外，我们还测评了很多保障同样优秀的百万医疗险，有需要的朋友可以点击查看下面的链接：

三、好医保防癌医疗险，值得买吗？

百万医疗险，保障非常全面，在医疗险类别中无疑是“老大”级别的存在；

但是，与之匹配的是相当严格的健康告知，得过心脑血管/糖尿病/三高，基本都很难投保。

而防癌医疗险，作为百万医疗险的「备胎」，健康告知和年龄限制普遍要更加宽松，

不过，它只能报销因癌症造成的住院治疗费，保障也比百万医疗险逊色一筹。

1、一款好的防癌医疗险，都有哪些特点？

测评过市面上数十款防癌医疗险后，我们总结出一套防癌医疗险的测评标准。

为了方便大家理解，这里同样将防癌医疗险分为三个配置：

「标配」就是大多数防癌医疗险都有、一般人买了也“够用”的配置，

比如癌症医疗保额达到100万，能0免赔100%报销，

涵盖住院前后门急诊、门诊手术、特殊门诊，以及100万保额的质子重离子医疗。

「高配」则在「标配」的基础上多加了几项“绝技”：

例如特殊门诊，除了5种肿瘤疗法外，还包含肾透析、抗排异等治疗手段，

另外还可以包含或可附加外购药，社保内最高100%报销，都是非常实用的保障，

当然，重点在于续保条件——高配的防癌医疗险能保一辈子的，当然比只保1年的「标配」靠谱得多。

至于「低配」，保障内容上“缺胳膊少腿”的，大家就没必要浪费时间了。

如果对于防癌险的挑选还有任何疑问，可以随时找我，我会一一帮你解答：

那「好医保防癌医疗险」的表现，如何？

和测评标准详细对比过后，我们不难发现：

好医保·防癌医疗险有资格称得上是「高配」的产品！

2、好医保·终身防癌医疗险

【推荐星级】★★★★★

（1）保障和续保条件出色

首先，这款产品的续保条件很出色，能保一辈子，中途出险理赔也不影响来年续保。

其次，保障内容非常全面，质子重离子、外购药、门诊手术、特殊门诊一样没少，

而且还有就医绿通、住院医疗垫付等增值服务，都是很实用的保障。

（2）保额最高500万

每年保障癌症和原位癌的医疗保额就有400万，

这还不算，要是70岁前没发生过理赔，每年还能加20万保额，

最高可以加到500万，这个保额妥妥够用了。

（3）报销比例高

如果是在约定的医院治疗癌症，可以100%报销；

到指定药店买外购药，保险公司还能直接结算药品费，操作更方便。

但要注意的是，若是在其他的二级及以上公立医院看病，

住院医疗费就只能报销90%了。

（4）健康告知很宽松

有三高、冠心病、脑中风等疾病，也有机会投保，

很适合身体比较差、买不了百万医疗险的老年人朋友。

至于健康状况不错的朋友，我还是强烈建议优先考虑百万医疗险，

除了癌症之外，治疗其他疾病的住院医疗费也能报，保障范围要广得多。

2022年，市面上也有不少保障比较全面的防癌医疗险，除好医保防癌医疗险外，微医保也有2款产品，可以看一下：

四、好医保门诊险，值得买吗？

门诊险，顾名思义就是只能报销在门诊看病费用的保险。

对于体质不太好、经常感冒发烧，每年去门诊看病次数多的人群来说，

门诊险的用处还是比较大的，像宝爸宝妈就可以为小朋友配置一份。

和百万医疗险、防癌医疗险动辄几百万保额不同，

门诊险的保额普遍只有几千到1万，而免赔额一般也只有100元，

已经买了百万医疗险或防癌医疗险的朋友，在预算充足的情况下，

建议再配置一份门诊险，就能实现「住院+门诊」的全方面医疗保障。

1、好的门诊险，都长什么样？

一般来说，大家在挑门诊险时，可以着重关注下面几个因素：

可以看到，「高配」、「标配」和「低配」在细节上的差别还是挺大的。

比如，「高配」的报销范围不限社保或者社保内+自费药，

肯定会优于只能报社保内费用的「标配」；

并且免赔额方面，「高配」的产品会更低，最低0元起都可以理赔；而「低配」的免赔额则更高。

同样，我们也把这套测评标准套用到好医保门诊险身上看看：

显然，好医保门诊险只能报销社保内的费用，可以归入「标配」行列。

虽然价格便宜，但保额只有3000元，门诊只能报销50%的费用，要是经常到门诊看病，这个报销比例是比较低的。

不过，如果在互联网医院就诊开药，可以0免赔报销80%的药品费，这也算是一个不错的优点。

2、目前热销的门诊险产品

考虑到小朋友抵抗力弱，经常容易生病，用得上门诊险的次数也会更多，

目前市面上也有一些针对儿童的少儿门诊险，通常适合0-17岁孩子投保，

那和这类产品相比，好医保·门诊险和微医保·门诊医疗险的优势大吗？

我们还找到现在比较畅销的3款少儿门诊险，一起来看一下。

从表格中可以看出，少儿门诊暖宝保超能版的表现最为亮眼。

和另外4款产品相比，它能拓展报销社保外的自费药，而且还有2万的住院保额，

对于在门诊看病付出的医疗费用，扣除100元免赔额后还能100%报销，

在这5款产品中称得上是「高端配置」了，给孩子用是极好的。

高性价比门诊险推荐：少儿门诊暖宝保超能版

【推荐星级】★★★★★

这是一款针对0-17岁孩子投保的少儿门诊险，由华泰财险承保。

在门诊看病，它能报销100%的费用，而且社保外自费药也能报销30%，

如果孩子体质弱，常到门诊看病，这款产品能帮家长报回不少医药费。

除了门诊保障外，它还有2万的住院保额，能报销孩子孩子小病小痛住院的医疗。

保障范围要比大多数门诊险更全面，对于想给孩子买门诊险的家长，

可以优先考虑少儿门诊暖宝保超能版。

讲了这么多，也不知道大家有没有认真拿小本本记重点呢？

以我多年当学生的经验来看，大概率是没有。

所以，我最后再把全文的重点做了个小总结，

精华都浓缩在下面这张表格里了！

上图加粗的都是比较推荐的产品，大家可以重点关注。

如果还有不了解的地方，记得来找我沟通。

五、常见问题答疑

现在越来越多人在支付宝上买保险，不过也有一部分朋友对线上投保有些顾虑，比如：

1、在支付宝上买的保险，安全吗？

我们买保险，其实是和产品背后的保险公司签合同，和在哪里买并没有关系。

比如买了支付宝的好医保长期医疗险，其实是人保健康给我们提供理赔服务。

而在国内，保险公司在成立、经营、破产等各方面，都有极其严格的监管，无论是线下公司还是互联网保险公司都一样。

可以看到，保险公司的“一生”，是要经历重重监管的。

● 成立时：注册资金至少要2个亿，而且股东在 3 年内不能有亏损。
● 经营过程中：会有偿付能力监管，资金运用监管、再保险机制等八大机制，帮我们监督这些保险公司有好好地经营。
● 濒临破产时：保险保障基金会“施以援手”，或者将保单转让给其他保险公司，最大程度保证我们的保单利益不受影响。

所以呢，大家不用戴着有色眼镜看待支付宝上的保险，因为无论线上线下，保单的安全性都有保障的。