必看！商业养老保险一般多少钱一年？45岁最划算的商业养老保险是哪个？

目前我们国家已经迈入了老龄化社会，60岁以上的人口在我们身边比比皆是，因此政府提出了“延迟退休”，而延迟退休影响最大的是80后，90后，是指，延迟退休年龄，让即将退休的人继续工作。

延迟退休在一定程度上，可以减轻工作中的子女赡养的负担，同时还可以改善一些家庭的经济条件，缓解人口老龄化。

经过国家的养老规划倡导，提出了“如何优雅的老去”，这点也使大部分年轻人意识到养老事业刻不容缓，而如何打造自己的养老商业却一窍不通。

世界银行给出的答案是三大途径，第一个靠社保，第二靠企业年金，第三靠个人自己养老。

而自己养老的方法之一就是商业养老保险，那么今天就商业养老保险一般多少钱一年？当我45岁时如何购买最划算的商业养老保险才能薅到羊毛呢？主要分为以下几点：

• 商业养老保险是什么？
• 商业养老保险一般多少钱一年？
• 45岁最划算的商业养老保险有哪些？

一、商业养老保险是什么？

商业养老保险本质上是一种理财类型的保险，大多指年金险和增额终身寿险。两者最大的特点是能锁定未来几十年的收益率。
但年金险和增额终身寿险在收益性和灵活性方面，它们就不太一样，我们来讲一讲。

1. 年金险

年金险一般分为纯年金、万能型年金以及大公司的“开门红”产品，平时最为常见的是纯年金产品，所以这篇文章我们也以纯年金险为例，来讲讲它的特点。

纯年金险主要包括养老年金、教育年金。它的收益固定，什么时候开始领钱，能领到多少钱，都会写在合同上。

• 收益性：前中期收益率较低，后期收益率较高，一般能达到 4% 左右。
• 灵活性：灵活性相对较低，如果想在保障期间自主追加保费或减保领钱，多数产品都不支持。

因此，把钱投入年金险，要能长期持有，不轻易动用，才能获得较高的收益。

2、增额终身寿

增额终身寿的收益同样固定，但没有约定的领钱时间，我们可以自由选择领取时间和额度。

• 收益性：前期收益增长较快，但无论持有多久，收益率最高不会超过 3.5%。
• 灵活性：保障期间，可以自主追加保费或减保领钱，比较灵活。

因此，钱投入增额终身寿后，可以按照自己的需求，在不同的时间减保领取。

总的来说，两类产品的收益相差不会很大，但每个人的家庭情况不同，在用钱需求方面也会有差异，接下来我们就年金险具体来讲讲养老年金险一年要交多少钱？

二、商业养老保险一般多少钱一年？

因为交费期限和领取时间不同，所交的保费不一样，不同产品所有的保障范围和领取规则也是不同的。
其中年金险是在持有一定的时间后，是以3%~4% 的复利增长，在利率持续下行的大环境中，这算是一笔非常可观的收益。

另外，我们活得越久，能领到的钱越多，不用担心老了没钱用。
以“养多多 2 号”为例，刘女士 30 岁开始交钱，每年交 1 万，一共交 20 年，65 岁开始领钱，那她能领到多少钱呢？

可以看到，领到第三年即 67 岁时，养多多 2 号的收益率就达到了 3.05%；到 85 岁时，收益率达到 3.68%，从 65 岁到 85 岁，刘小姐一共能领到 62 万多。

我们假设，刘小姐退休后想维持到 85 岁的体面生活，仅仅有国家的养老金，还差 77 万。
那么养老年金险的这62.6 万再加上现金价值，就正好可以填补这个缺口，大大弥补社保的不足。

以上案例是根据刘小姐的需求和实际情况定制的，如果你也想规划个人养老方案的话，建议要根据个人实际需求考虑和挑选产品。如果有购买养老年金险的需要可以私信bob体育半岛入口 噢~bob体育半岛入口 1对1给你专业的咨询与答疑！

三、45岁最划算的商业养老保险有哪些？

当45岁的你开始明确需要利用商业养老保险，来规划自己的退休养老金事宜时，则需要把规划具体化：

1. 计划是55岁还是60岁退休，开始领取养老金？
2. 退休开始，你每年或每月要提前要求领取多少金额的退休金？
3. 你的计划是：准备领取至80岁？还是85岁？或者是领取至身故？
4. 45岁开始，你需要准备多少钱？是一次性完成缴费？还是3年或者是5年的时间完成缴费呢？

当有了购买商业养老金的想法和计划后，接下来就是在众多保险产品中挑选出适合自己45岁的最好的商业养老保险。

大多数的商业养老保险都是可以支持45岁人群投保的，我们在挑选商业养老保险时，还是重点要关注产品的收益。

我们对比了市面上热销的商业养老保险，为大家筛选出了几款收益表现不错的产品，如下：
我们筛选了5款商业养老年金险产品，具体保障和收益如下：

简单总结一下：

• 如果追求高收益的话：可以首选乐养多养老年金险，这款产品终身有现价，并且后期的收益率很高，以“40 岁女性，分 3 年交，每年交 10 万”为例，60 岁开始领取，到80 岁时的收益率为3.69%，90 岁时更是超过了 4%，比较少见。
• 如果是有高端养老社区需求：可以考虑养多多2号，这款产品整体收益也很不错，还能对接大家人寿的养老社区，保费达到 200 万能获得长期居住资格。

以上这两款有投保地区要求，要是买不了的话，金盈年年也值得考虑，它的特点如下：

• 两个版本可选：金盈年年有 A、B 两款，A 款保终身，B款保至 85 岁，相比同类型产品选择更灵活
• 可对接养老社区：保费达到 30 万，享有旅居权；达到 70 万，可以获得长期居住资格。

总得来说，我们在挑选商业养老保险时，重点要关注好产品的收益表现，至于商业养老保险一年交多少钱，不同产品的投保要求不同，建议大家还是要根据自身实际预算和投保情况进行计算。

虽然我们都知道，延迟退休是延迟到65周岁，但我们可以任性的选择在55/60/65/70周岁领取养老年金，把“退休的选择权”交给自己，养老一直是亘古不变的话题，因为如果没病没灾，唯有养老是必然会发生的事件，所以不管我们是否愿意，都已经走在老去的路上。

以上就是“商业养老保险一般多少钱一年，45岁最划算的商业养老保险是哪个”的主要内容，希望我们每位都能做到未雨绸缪，提前为自己和家人做好风险转移。

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