生病住院如何买保险？三款可智能核保的保险测评，身体健康异常一定要看！

今天深蓝君本来要写一篇男性投保指南，就像我们之前写过的女性一样。不过文章写到最后，我突然对这个选题索然无味，甚至觉得都没有写下去的必要了。

为什么这么说呢？

因为虽然我列举了很多男性投保的常见问题，这些问题都可以通过智能核保完美解决。不论身体有什么异常状况，都可以通过重疾险和医疗险的智能核保，立即获得核保结论。

科技不仅取代了保险公司的核保人员，连我们这种保险科普作者也岌岌可危了.....

下面我们就通过几个常见的疾病，看看智能核保在重疾险和医疗险当中的实践，以及到底怎么用？

一、什么是智能核保？

我们知道人和人是存在差异的，有的从小到大几乎很少进入医院，而有的朋友却存在不少过往疾病。

随便说一些大家可能常见的，比如：甲状腺结节、乙肝、脂肪肝、结石、囊肿等等。

由于这些过往疾病的存在，如果线下投保的话，倒不是很大的问题，如实告知自己的情况，必要时提供相关病历，保险公司会有专业的核保人员进行人工核保。

但是随着互联网对各个环节的深入，越来越多人能够接受在 网上投保，在现在的这个节点下，很多网销产品还是采用一刀切的策略，就是符合健康告知就可以买，不符合就没办法购买。

这种一刀切的策略虽然方便了保险公司，但是对于存在过往疾病史的朋友很不友好，因为不符合就没办法购买。

与此同时，还有一些保险公司投入较多的资源在系统建设上，率先开发出智能核保功能。

通过智能核保，就算身体存在过往疾病，也可以立即获得投保结论，免去了过去线下投保漫长的等待时间，真真正正的方便了我们普通人，这就是科技方便生活最直接的体现。

二、案例分析，读懂智能核保：

下面深蓝君就通过几个案例分析，手把手教会大家使用智能核保，了解智能核保的魅力。

1、脂肪肝：智能核保案例

深蓝君之前在 IT 公司工作时，项目组很多同事都缺乏运动、爱吃夜宵，所以体检的时候很男同胞都被查出来患有脂肪肝。

世界范围内 100 个普通成年人中就有 20～30 位脂肪肝患者，而肥胖症患者中，比例高达 60%～90% 。

脂肪肝可分为单纯性脂肪肝、脂肪性肝炎、脂肪性肝纤维化和肝硬化。绝大多数体检发现脂肪肝的人，都是单纯性脂肪肝。

如果患有脂肪肝，应该那对买保险有什么影响呢？深蓝君特意试验了哆啦A保的智能核保：

只要不是重度脂肪肝/酒精肝，如果肝功能正常都是可以按照标准体投保的，可见就算普通人患有脂肪肝对重疾险投保影响也不大。

我们再看医疗险，在尊享e生健康告知页面，如果不符合健康告知的要求，选择“是”进入智能核保的页面，智能核保结论如下：

通过上图我们可以看到，只要没有过度肥胖、肝功能正常、不是中度/重度脂肪肝，通过智能核保都是可以标准体购买尊享e生的。

2、前列腺：智能核保案例

前列腺是只有男性才有的器官，每天分泌约2毫升前列腺液，是构成精液主要成分。前列腺相关的疾病无外乎是：前列腺炎、前列腺增生、前列腺肥大、前列腺癌。

前列腺癌：
是男性恶性肿瘤发病率的第6位，发病年龄55岁后逐渐升高，发病率随着年龄的增长而增长，高峰年龄是70～80岁。

我们看一下前列腺疾病的智能核保结论，下面是尊享e生智能核保截图：

如果仅是前列腺炎，那么尊享e生是除外责任的，就是除了上述2项疾病不保，其余的疾病都是在保障之内的。

3、结石：智能核保案例

我们再来看看结石的案例，经常有朋友给深蓝君留言，如果之前患有肾结石应该如何投保呢？

结石是我们身体中一些导管腔或器官（肾脏、输卵管、膀胱等）产生的固体，结石一般都有一个核心，比如细菌团块、寄生虫卵、异物等组成，然后无机盐或有机物不断层层叠加形成。

同样这里就不啰嗦核保结论， 深蓝君同样尝试了哆啦A保的智能核保，虽然患有肾结石，但是肾功能、尿蛋白、尿潜血没有异常，都是可以按照标准体投保的。

可见患有肾结石对重疾险投保问题不大，深蓝君又查了一下胆结石的智能核保，居然没有任何问询，就可以标准体投保。

三、一点感悟：

之前深蓝君写了很多常见疾病的核保结论，其实都可以套用今天的逻辑，如果你不知道这种异常状况是否影响投保，那么我建议你起码可以先试试下面三款产品的智能核保：

• 弘康哆啦A保：一款极致费率的多次赔付重疾险，身体存在异常，可以在线智能核保，立即获得核保结论，查看测评点这里>>>
• 尊享e生/平安e生保：这两款产品都有智能核保的功能，就算身体存在异常，也可以通过智能核保立即获得核保结论，查看测评点这里>>>

虽然智能核保结论只适用于这款产品，但是我觉得这样起码有一个大致的了解方向，对于很多没有太大的异常的健康状况，相当于吃了一个定心丸。

不过这里仍然要提醒大家，就算没办法通过智能核保，也不要灰心，并不代表买不到保险。

深蓝君建议你可以选择几款心仪的产品，同时线下多家投保，选择核保结论最好的产品，多试试总是有机会的。

深蓝君就接触过虽然是大三阳，但是重疾险还有轻度加费承保的案例，所以建议大家不要放弃希望，多多尝试。

四、写在最后：

今天深蓝君主要谈了一下身体异常，如何利用智能核保投保的话题。由于自己的从业经历，我是互联网坚定的信徒，我相信很多事情可以通过互联网改进的更好。

之前我也写过另外一篇文章《这个世界最好的礼物》，里面通过一个用户的理赔留言，有感而发写了一些个人感受。

我觉得时代在进步，保险行业也在进步，很多东西都有解决方案，可能只是我没发现而已。

希望我们也能一点一点进步，做更好的自己 ：）

延伸阅读：

这个世界最好的礼物>>>