分红保险与万能险的区别

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　　针对于保险业的 分红险和 万能险，很多人都知道它们是不同的两种类型的 理财型保险产品。却不能清楚的知道它们有什么区别，下面做一个简单的介绍：
万能险特点：
　　1、由于万能险要收取初始费用，首年是保费的50%，因此账户价值大为缩水，即使每年给你5%的收益，前10年账户价值基本是负值，看中万能险理财功能的朋友不要忽视这一点；
　　2、此外基本 保额和重疾保额的保障成本逐年增长，60岁开始飞速增长，因此35岁以后买万能险不会有什么收益；如果你是长寿星，60岁后必须隔几年补交一次保费，才能维持保单有效；
　　3、保险的强项在于保障，理财是软肋， 理财险种基本赶不上5年期银行存款（至少25年内绝对如此）。
分红保险特点：
　　1、分红型人寿保险，是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。与固定利率非分红产品相比，分红型产品仅增加了分红功能。
　　2、在红利领取方式方面，保险公司可以为 投保人提供多种选择，如现金、抵交保费、累积生息以及增加保额等。
　　3分红保险可以抵御通货膨胀。以分红产品为主险，同时加上意外伤害意外医疗，以及重疾。
　　万能险费用多多，若是趸交型，则需要收取3-5%不等的初始费用，若是期交则第一年初始费用可能高达50%，剔除初始费用部分才可能进入个人账户进行投资，若持有年限较短，则退保时还有额外的退保 费用，高的话亦可能达到10%。除此以外，投连险的投资账户每年一般还会收取1-1.5%的账户管理费，综合成本的确不低。
　　与此相比，在分红险的投资说明中，并看不到诸如初始费用、管理费这样的费用说明，的确让人感觉分红险更具费率上的优势。其实，万能险和投连险虽然费率不低，但是好歹透明。而分红险费率究竟 多高，有多少能够真正用于投资，因为保险公司不得披露，投资者反而不知。更何况，分红险一个最大的成本，则在于三差益的分配比例。
　　事实上，分红险就结构而言，不仅是费率不占优势，透明度也同样是个大缺陷。投保万能险，一般每月保险公司都会公布上月的结算利率，投保人上月个人资产因此增值多少一目了然；至于万能险，大 多数保险公司更是每个交易日均公布当日账户净值，投保人个人账户最新资产情况也相应很容易计算――即使你不是万能险或者投连险的投保人，亦可以通过这些数据轻易了解某公司的产品与市场上同 类产品相比是否具有优势。

	产品名称：幸福祥鸿健康保障计划（分红型）
	推荐指数：
1、承保年龄0-55周岁 2、针对重疾有保障需求又希望得到额外分红的所有人群 3、生死两全，既可作为养老金，又可以留给家人 4、保障多多，馈赠多多