建筑工人意外伤害保险购买注意事项

建筑工人意外伤害保险不属于国家强制企业为工人购买的险种，建筑公司必须要为工人投保的是工伤意外保险。意外伤害保险是对工地施工工人安全增添的一份保障，它在购买时有哪些注意事项？

　　根据《中华人民共和国建筑法》的规定，施工企业需要办理建筑工意外伤害保险。各地区均制定了相应的实施细则，一般要求在办理施工许可证时，需要提交办理建筑工人意外伤害保险的 保险单，否则施工许可证是不能办理的。

人身意外伤害保险是 人寿保险的一种。浙江智仁律师事务所侯二朋律师认为，根据《保险法》的规定，被保险人可以制定受益人， 投保人也可以制定受益人。但投保人制定收益人的，应取得被保险人的同意。也就是说，施工企业在办理建筑工人意外伤害保险的时候，可以为建筑工人指定受益人，但应取得建筑工人的同意。如果没有建筑工人同意，该指定无效。在实践中，施工企业大都不会告知建筑工人投保了建筑工人意外伤害保险，在发生事故后，用理赔的保险金来抵作工伤保险赔偿的赔偿款。这实际上是损害了建筑工人的合法权益，是违背《建筑法》基本精神的。广大建筑工人应依法维权。

　　建筑工人意外伤害 保险比较实惠，最低一百多块一年。室内作业购买10万的 保额也就几百块，意外住院不住院都能报销。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。也就是说就算受益人与公司达成上述内容的赔偿协议，对于保险合同来说该协议内容是无效的，保险公司还是会按照保险合同将 身故保险金付给被保险人的法定受益人，就算受益人授权公司办理相关保险理赔事宜，保险金还是由保险公司核赔后汇入身故者受益人的银行账户。所以说公司要获得身故保险金的操作是不合保险法规定的。
　　建筑工人意外伤害保险以工程项目为单位进行投保，手续要求在工程项目办理安全监督手续前办理，保险期限从工程项目开工之日至工程竣工验收合格日。投保有关信息必须告知被保险人，并以公告形式在施工现场张贴，公告时间不得少于30天。

　　购买建筑工人意外伤害保险的建议
　　施工单位从风险管理的角度出发，根据自身的经济情况，可以考虑投保一些商业保险：
　　1、向人寿保险公司投保“团体人身意外伤害保险”以及附加一些 医疗费用报销型的保险，它的投保人是团体（即单位），被保险人是单位的每个职工。
　　2、向财产保险公司投保“雇主责任保险”，投保人是雇主，被保险人也是雇主，它承保的是雇员在为雇主工作期间，所发生的不测事件而在法律上必须由雇主承担的赔偿责任，这个 保险种类也能有效维护职工的利益。
　　3、向财产保险公司投保“建筑工程安装保险（一切险）”，这个险种的承保范围也是比较广泛的，也起到了保障职工利益的作用。

购买建筑工人意外伤害保险后，工人工伤可获得工伤赔偿和意外伤害险双项赔偿，使工人在施工过程中可以享受双重保障。企业从工程与工人的安全性出发，可以考虑在购买工伤保险的基础上，再投保一份意外伤害保险。