未婚公务员如何买商业养老保险

目前有很多的单身公务员，由于工资稳定，单位福利也不错，虽然没有结婚但已考虑为自己购买 商业养老保险了。但是毕竟不曾接触到这一方面的知识，所以不知道该如何购买？最近公务员黄先生就遇到了类似的问题。

　　黄先生是南宁市的一名公务员，未婚，加上单位福利和自己在基金、黄金上的理财投资，年收入在8万元左右，目前有存款10万元。现在，黄先生买了房，每个月有2000元的还贷压力。他打算近两年结婚，预计买车、装修新房、操办婚礼都是较大的支出。除此之外，他还想为自己买一份养老 保险，不知道什么样的险种适合他呢？

　　保险业务经理说，目前，市场上的商业养老保险产品有四个种类：传统型、分红型、万能型 寿险，以及投资连结保险。

　　传统型养老险， 投保人从什么时间开始领养老金，领多少钱，都是投保时就可以明确选择和预知的，优点是回报固定，缺点是很难抵御通胀的影响，目前市场上比较少见，适合比较保守、年龄偏大的投资人。

　　分红型养老险通常利率比传统养老险稍低。 分红险除养老金之外，还能获得不确定的红利。优点是相对保值，缺点是受到保险公司业绩影响，有可能使自己遭受损失。该险种目前市场上每年支出不到千元，就可以投保一份，适合不愿意承担风险，又容易冲动消费的人。

　　万能型寿险除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的额外收益。目前市场上的万能型寿险大部分年缴费在5000元，甚至1万元以上，适合比较理性，自制能力强的人。

　　投资连结保险是一种长期投资的手段，不设保底收益，盈亏由客户全部自负，投资为主，兼顾保障，优点是如果坚持长线投资，有可能收益很高，缺点是风险较高。

　　像黄先生这样，具有投资意识，年收入比较可观的年轻人，考虑到他近两年有大项支出，不建议选择风险较大的投资连结型。相对来说，万能型寿险存取灵活，收益可观，保费也是他能够接受的，建议他选择万能型寿险。

慧择提示：从以上可以看出，黄先生是一位很有投资意识的年轻人，趁年轻有能力为自己买一份商业养老保险，对于自己的未来规划的也十分的详细。公务员在各个方面都有比较好的保障，但是为了以防万一，对自己的未来提前规划也是好的。