生病还能买保险吗？这4个方法帮到你！

买保险其实是一个双向选择，我们得挑选适合自己的产品，同时保险公司也会设置一些门槛给我们。

其中，健康告知就是保险的门槛之一。

体检比较常见的疾病，比如：甲状腺结节、乙肝、脂肪肝、结石、囊肿等，都是很正常的疾病。

但是等到买保险的时候，这些医生都说没问题的小毛病，却会影响我们的投保。是否有办法解决呢?

一、带病快速投保的方法

如果自己身体有一些小毛病，不确定是否符合投保要求，那应该怎么办呢?

这里有4个方法，可以帮助快速带病投保：

1.如果清楚自己的身体情况，建议优先使用智能核保：有的产品会提供智能核保，在填写健康告知的过程中，可以告诉保险公司自己的身体异常，立刻可以知道是否可以买。

2.如果对自己的疾病不太清楚，又或者说智能核保没有相应的选项，建议用人工预核保，提交相关资料人工审核，线上线下的大多数产品都支持这个功能。

3.利用不同产品健康告知的不同，挑选健康告知更宽松的产品，这样也能找到适合自己的产品。

这个办法非常需要专业规划师的协助，更丰富的经验和产品了解，才能帮我们选到最合适的产品。

4.尝试线下多家同时投保：可以选择线下同时投保4-5 家保险公司，挑一个核保结论最好的公司投保。

身体存在异常，通过这4个方法，基本都可以买到适合自己的保险。

二、智能核保

那么前面方法一中提到的“智能核保”是什么呢?

准备投保某款重疾险时首先要看一下健康告知，看看这个告知里面有无提到是否曾经或者目前患有某种疾病，这个过程就是智能核保。

目前市场上有部分产品会有智能核保功能，就算有某种疾病，也可以通过智能核保，获得核保结论，立即就能知道到底能买还是不能买。

智能核保可以立即知道是否能买，是否要加费，加费多少。本质就是将人群划分得更细致，从而让病情不是很严重的人能够投保成功， 避免一刀切。

就算没办法投保，由于系统根本不知道你是谁，就算不能买也不算拒保，就没有拒保记录。

而线下投保被拒保的话，就会有拒保记录，这也算是智能核保的一个优点。

所以智能核保最明显的优势就是：

立即获得核保结论和避免产生拒保记录。

所以有健康异常可以优先考虑使用智能核保的方式。

三、智能核保具体操作流程

以甲状腺结节投保某款热销重疾险为例：

第1步：先查看健康告知问卷，发现提到了甲状腺结节，那就得选择页面上的“不符合”，就可以进到智能核保的页面了。

第2步：在智能核保的页面上，有很多疾病的分类可供选择，要选择对应疾病，甲状腺结节属于甲状腺的疾病分类。

第3步：根据实际健康情况或者是检查报告来回答相关问题，智能核保立即得出了结论。

由于半年内进行了甲状腺超声，并符合相关标准，所以甲状腺结节可以投保，但是甲状腺癌及其转移癌是除外责任的。

和线下投保一样，不同公司的核保结论是存在一定差异的，同样的情况，有的智能核保可以买，有的却不行，建议可以多家尝试一下。

四、写在最后

买保险是个慎重选择的过程，中间必然会产生很多疑惑和问题。

如果大家挑选保险有什么困难，可以点击此处一对一咨询专业规划师，给你最实用的建议。