老师们应该如何购买保险？

“春蝉到死丝方尽，蜡炬成灰泪始干”，教师一直是人们心中神圣的职业，但教师职业病也不容忽视。那么， 老师们应该如何购 买保险呢？

老师们对保险的不重视
　　9月9日上午，中共中央总书记、国家主席习近平来到北京师范大学看望一线教师的同时，也揭开了30年前，教师节如何从无到有的“秘密”。
　　据教育部网站消息，截至2013年年底，全国各级各类学校专任教师达1476.82万人。其中幼儿园专任教师166.35万人（含民办102万人）、普通小学专任教师558.46万人、初中专任教师348.10万人、普通高中专任教师162.90万人、中等职业学校专任教师86.56万人、普通高等学校专任教师149.69万人、特殊教育学校专任教师4.57万人、工读学校专任教师1851人。
　　然而，如此庞大的教师团队却成了亚健康的代名词。此前，某调查机构调查发现，在受调查者的教师中，患有不同程度职业病的教师比例达到了教师群体的34.5%。而另一机构的调查结果显示，当前教师不同健康状态的比例分别是：健康占10.4%，亚健康占45.55%，前临床状态占23.63%，疾病状态占20.42%。这表明，有69.18%的教师处于亚健康状态。
　　虽然近七成的教师都处在亚健康的范围内，但是对于与健康息息相关的 保险保障，教师们却似乎并不那么重视。了解到，北京的部分高校，在社会保险的基础上还会为教师 补充商业医疗保险。采访中，一所著名的语言类大学的一位教授说，她们甚至还有“长期合作”的保险营销员，“不过，我们通常只是旅游前跟他买一份意外险而已。”相比较，在初高中就职的教师们，商业保险的保障就显得更为匮乏了。在朝阳区某中学任职的小贾说，除了社保外，学校并没有给他们购买其他商业保险。
　　无独有偶，毕业仅两年就在丰台某高中任班主任的小红告诉说，其单位只负责五险一金，并没有为她们购买其他商业保险。她也表示，自己还年轻，还不准备考虑自行购买商业保险。
　　不过，北京某所示范高中的李老师却意识到了商业保险的重要性。去年，李老师诊断患有原位癌，虽然部分治疗费用可以通过医保报销。但是因需要住院动手术，学校并没有给她安排第二个学期的课程，这就意味着她在手术后的5个月内，只能拿到基本工资。“虽然说可以静心养病，但是只拿底薪，对家庭的压力较大。”如果李老师提前购买了一份附加原位癌的重疾险和津贴型住院 医疗保险，情况就可能会完全不一样。

　　教师们应该如此买保险
　　目前，虽然市场上还没有专门针对教师的保险，那么辛勤的老师们应该 如何购买保险呢？
　　理财专家表示，教师这一群体所面临的风险与其他职业有共同之处，同时也有与职业相关的特定风险。一是健康风险，如静脉曲张、颈椎病、腰椎间盘突出、肩周炎、慢性咽炎等职业病；二是意外风险，不仅指一般意义上的意外，而且包括教师在从业过程中，在教学活动范围内所发生的意外伤害。
　　意外风险无处不在，教师们起早贪黑的工作性质和经常需要带学生出行的工作要求，让意外险成为教师们不分年龄、不分性别，都应该购买的产品。不过，在购买时，教师们还需要注意所购产品的保障范围，最好包含意外医疗和意外住院津贴补偿。此外，还要关注公共交通工具意外险，查看是否包含经常乘坐的公共交通工具。而且在购买意外险时，所选保额应该是年收入的5到10倍。传道授业解惑，老师们成年累月地站在讲台上讲课，下课后还需要伏案劳作很久，亚健康的工作状态让疾病缠身。虽然已有社保保障，但社保属于“保而不包”，因此，建议教师再购买一份津贴型 住院医疗保险，另外还需要购买一份重疾险，10万-20 万元保额较合适。因为目前 重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高。
　　在做足意外和 健康保障后，教师节买保险还需关注养老保险。教师在退休后，退休金一般是退休前工资的40%-50%。想要晚年生活更加舒适，不妨提前储备养老资金。教师选购养老保险，需明确缴费期限，一般的 商业养老保险都有多种缴费方式，有一次趸交、3年、5年、10年、20年期等。适当缩短缴费期限，这样所需缴纳的保费总额将会减少一些。
　　此外，教师还需担负起对家人应尽的责任，建议挑选份适合的寿险产品。目前市面上的寿险产品主要有：定期寿险和终身寿险。对于经济暂时拮据或者手头积蓄较少的教师来说，可选购份保费低廉保障全面的定期寿险。教师投保定期寿险，需格外关注保险公司的品牌、售后、赔付能力、赔付效率等。若手头积蓄较多，可选择份终身寿险。在挑选终身寿险时，缴费期最低应该选择15-20年，因为缴费期越长保费越低，保障越高。

通过以上描述，我们可以得知，市场上没有专门针对教师的保险，而教师们对保险也不太重视。因此，教师保险应做足意外和健康保障，还应该关注养老保险。