在生孩子之前，没有人告诉我这些

我用「金玉满堂」这个终身生活的增加，为室友计算。如果她从现在开始给不到1岁的宝藏，买金玉，每年5万，10年：教育基金：孩子18-21岁，每年3万，作为大学学费、生活费、班级研究；父母养老金：孩子35岁，成年人几乎退休，每年3万，20年，共60万。

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上周，深圳并不是所有的工作人员都在家工作。我的一个大学室友在家里非常焦虑。由于他们的行业很特殊，他们只能在内部网络上工作。在家里基本上等于停下来。这个月他们不能付多少钱。

她打视频电话跟我吐槽:

你没有孩子，你不知道这个小家伙有多贵，

公立幼儿园没有中奖，只能读私立，一年36000，逻辑思维课12000，英语18000，舞蹈5000，画5000，体检，疫苗，看牙，保险。W+，这些只是看得见的大钱。吃饭、出去玩、买玩具、衣服、鞋子、绘本等小钱都不算在里面。…

刚结婚的时候，婆婆天天催生孩子，说:你只是生孩子，不用担心孩子。。宝宝出生后，婆婆确实帮了很多忙。但是以前没人告诉我养孩子的费用这么大。

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室友算了笔账，即使没有兴趣班，文化课辅导，一年的基本费用至少要五六万。为女儿读完高中，在深圳至少要准备100万元。”

而且现在的孩子竞争压力很大，

去年深圳公公立普通高中的录取率不到50%，这意味着4万或5万名婴儿不能上高中。鸡娃别无选择。

现在女儿5岁，二胎儿子不到1岁，短短5年时间，两个孩子至少投入55万元。

虽然丈夫是程序员，但这对夫妇的收入加起来还可以。但现在并不是所有的公司都在裁员，说不焦虑，这绝对是假的。

万一有一天被裁掉，或者加班猝死，倒在工作岗位上，

留下高额抵押贷款和两个年幼的孩子，不知道该怎么办….

平时也想给孩子攒点钱，但是没存下来，不知不觉就花了。

室友知道我经常和钱打交道，就想请我帮忙出主意，看看有没有合适的办法给两个孩子存钱。

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且不说我们是室友，就算只是普通同学，我也得帮忙。

因为我太清楚如果家庭经济状况发生变化，对孩子的影响会有多大。隔壁邻居家的孩子就是一个生动的例子:

读书的时候，我们是一所学校。他在我隔壁班，成绩很好。他属于老师和家长喜欢的孩子。他基本上每次考试都在年级前三名。

然而，他们家在做生意时损失了很多钱。他们负担不起这么贵的私立学校，所以他们把他送到了一所普通的中学，学费免费，奖学金发放。

后来高考成绩出来了，他连两本线都没考上。

我不知道他最后是否复读了。反正他再也没听过他的消息。

可惜。

如果我有孩子，应该和我大学室友的想法一样:

趁着还能赚钱的时候，提前铺好孩子未来的路。

即使投资失败，裁员，离婚，丧偶…也可以保证，至少给孩子足够的经济支持，防止他的生活因为家庭的变化而受到太大的影响。

所以，

为宝宝省钱是相当必要的，而且确保这笔钱的安全。

就像股票基金一样，肯定不行。

跌倒时，九头牛拉不动。

账户亏了。如果你坚持一段时间，你可能会再次上升，但孩子等不及了。当你想用钱的时候，你必须能够立即把它拿出来；我忍痛割肉，但我真的觉得太亏了。

另外，最好有一定的收入。

室友只估计了把宝宝养到高中的费用，至少要100万；

如果算上孩子上大学的费用，甚至以后读研/出国留学、结婚买房的费用，三五百万也未必能打得住。

说实话，这么大的资金存银行一点一点存的，不知道什么时候才是个头。

更何况，

现在存款利率越来越低，钱放在里面，只会越来越毛；

而国债和大额存单，也未能幸免，利率一路下降。此外，国债和大额存单提取不方便，使用不灵活，不适合为婴儿存钱；

只有储蓄保险，如时满足安全、灵活、盈利的投资渠道。

03

每年定期存一笔增额终身寿，等孩子长大了，要花钱的时候，直接从里面拿。

一方面，正如前面所说，这笔钱可以保证安全。

以后领多少钱，退保能拿回多少钱，合同里白纸黑字写得很清楚。

即使保险公司倒闭，根据《保险法》第92条，您的保单也将交给其他保险公司接管。无论保险公司或家庭发生什么变化，这笔钱都可以在不受任何外力影响的情况下获得。

另一方面，它可以帮助储蓄。

到了约定的时间，就要提前预留这笔钱，这样一年四季都存不下钱。

更重要的是，它的收入强于存款银行。

终身3.5%的复利可以锁定，

持有10年以上，换算成单利可达4%以上，持有20年，换算成单利近5%，持有30年，换算成单利为6%。

我用「金玉满堂」这个终身寿命的增加，为室友计算。

根据他们家的收入，

一年拿五万十万还是比较容易的。

假如她从现在开始给不到一岁的二宝，买金玉满堂，年交5万，交10年：

做教育金：孩子18-21岁，每年取3万元，作为大学学费、生活费，报班考证；

做深造金：22-24岁的孩子研究生每年拿5万；

做婚嫁金：孩子30岁结婚，拿20万做婚宴。这个时候账户里还有64万，买房收首付也能起到很大的作用。如果孩子有能力自己买房，钱可以留在账户里；

父母养老金：孩子35岁，大人差不多退休了，每年可以拿3万补充养老，拿20年，一共60万；

儿童养老金：孩子60岁了，账户里的钱可以自己拿出来花，也可以继续放在里面增值到100岁，现价还有299万多留给子孙后代。

投资50万，最后拿回406万，翻了8倍多。

如果给大女儿年交5万，10年交，收入和二宝差不多。篇幅有限，我就不详细计算了。

如果家里有宝宝，想给孩子攒钱，可以顺便参考一下。

如果你想知道给你的宝宝买多少钱。老规矩，找我们的顾问老师，告诉老师宝宝的年龄和家庭预算，就可以免费计算了。问了就不买，没压力。

我认为，作为父母，即使再爱孩子，也不能陪孩子一辈子。

但有些东西，比如金钱，未雨绸缪的理财观念，对家庭的责任和爱，都是可以陪伴孩子一生的财富。

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ps：

根据《中国生育成本报告2022》的数据，

0-17岁全国家庭儿童的平均养育成本为48.5万元；

因为深圳不是直辖市，没有单独的统计数据。但也是一线城市北京和上海，0-17岁家庭儿童的平均养育成本高达96.9万元和102.6万元。

这与我室友估计的100万起步基本匹配，

数据仍有参考价值。

有宝宝的朋友，也欢迎留言分享养宝宝一年的费用~