买不到大病保险的人有救了~

最近有两个新的大病保险，达尔文6号和超级玛丽6号。所以不能说凡尔赛死亡赔偿的保费更尽责(如果保费不足以覆盖死亡风险，可以单独搭配一份定期寿险，两份保险，两份赔偿，大病-大病保险赔偿，大病没治好的人离开-人寿保险赔偿，还可以节省一些保费)。如果健康通知能通过，一定要优先购买超级玛丽6号和达尔文6号。

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最近，达尔文6号和超级玛丽6号发布了两项新的大病保险。性价比一如既往的高。一些朋友兴奋地买了它。结果，他们都被拒绝了！当被问及他是大三学生时，各项指标正常，只有一种病毒DNA超过正常值，他向我求助，能不能安排顾问老师帮他人工核保？但是超级玛丽6号刚刚上市，人工承保还没有开放，有经验的顾问老师看了他的病历，觉得过去的概率不高。这个朋友很不开心。有钱买保险不是吗？怎么挑剔？

从保险公司的角度来看，其实挺无奈的。谁不想接手上门生意？不接，无非是风险太高，不敢接(比如过早理赔)。而且网上性价比高的产品也有统一的规律。越便宜越受欢迎，保险公司的承保就越紧。像新的达尔文6，健康通知严格让一个人黑，如乳腺结节，甲状腺结节近年来越来越难买保险，一开始，也可以标准，但随着保险公司处理乳腺癌，甲状腺癌索赔越来越多，他们被迫学习聪明，3直接除外（即乳腺癌，甲状腺癌），1-2标准购买。

因此，如果你想掌握主动权，健康时买；如果有大大小小的异常，我们也应该纠正我们的心态。我们遇到过很多这样的朋友，坚持购买性价比高的产品，但保险公司不喜欢他们的健康，不允许购买，这是一个两难境地……更可悲的是，有人拖着，发现了癌症，保险没有买自然没有补偿，被迫发起水滴筹款。

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这几年我们踩了太多类似核保的坑，养成了习惯，会有意关注宽松、安全的产品。去年有一个达尔文易核版，规模大，可以买到很多健康问题。但是保障一般，保费也多，感觉大家都接受不了。如果这些朋友还需要，或者读者因为健康问题买不到大病保险，可以看看新的凡尔赛。plus。

它在哪里放松？

一.健康告知

妇女不要求怀孕；出生体重不少于2公斤，怀孕周不少于35周，不影响（其他产品需要2.5公斤）；医生不要求治疗，正常体检异常，也不能通知；问的疾病也很具体，没有「心脏疾病」这种一般性的描述。

二.人工核保的规模特别大

肺结节、肺气肿、肺气泡、磨玻璃结节、慢性萎缩性胃炎、癫痫、抑郁、焦虑、类风湿性关节炎、大三阳、血尿、哮喘等拒绝大家庭，都有机会购买（表格中的具体要求，我们坐下，大胆尝试）。

我们一开始提到的三阳客户正在走凡尔赛的人工承保，等待他的好消息。人工承保的入口也很容易找到。健康告知前八个问题，选择否，后一个问题，选择是，您将收到以下提示：

如果您不知道上传哪些病历，请咨询老师免费协助。

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除核保宽松外

凡尔赛还有两个亮点：

一是公司实力很好，

第二，保证很好。

先说一

凡尔赛承保公司，全球同方，

注册资本24亿元，资产规模超过146亿元，成立于2003年。

股东就2个：

一是清华同方(清华大学出资成立的高科技上市企业，以前是教育部，现在是教育部GWY国资委实际控制)，

荷兰全球人寿成立于1844年，是世界上最大的上市人寿保险集团之一，总资产超过4400亿欧元，世界500强排名第139位，被国际金融稳定委员会评为世界九大大而不倒保险机构之一。

中国银行业监督管理委员会检查了世界各地的同方，目前的运营数据也很好：

• 核心偿付能力充足率为214%

• 综合偿付能力充足率：225%

• 综合风险评级：A

我们有朋友索赔甲状腺癌。当时他在很多公司买了大病保险和防癌保险。相比之下，他对同方的全球索赔服务很满意。

前几天我们写了1000万重疾险理赔，其中一个是同方世界。

喜欢这种背景的公司可以放心。

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二看保障，也很会打。

除常规保障外，

大病、中症/轻症(共5次理赔机会，中轻症发病率高，理赔无暗坑)，被保险人免除保费，

重点说一下「重疾额外赔」。

若第一次发现重病，在60岁之前，多赔80%的保额，等于买50万，赔90万。

现在超级玛丽6号已经能够在60岁之前发现大病，多赔100%的保额。

所以凡尔赛并不出彩。

但它胜过延长额外赔偿的时间。

60岁以后，超级玛丽只赔偿100%的保额

而凡尔赛，60-65岁发现重病，还能多赔30%的保额；65岁及以后才赔100%的保额。

根据保险公司理赔数据，41-60岁，理赔人数较多。

但也有30%的61岁以上的出险客户，如德华安顾(主要销售防癌保险)、中国人寿(限癌数据)。

根据《癌症真相》作者李志忠博士的分享：

无论男女，55岁以上时，癌症发病率开始指数上升；大陆上海人的平均寿命（80岁以上）很高，所以上海一直处于发病率的顶端（我们周围的癌症患者越来越多，因为我们生活的时间越来越长）。

癌症是一种大病(男性占60%，女性占80%)，其次是急性心肌梗死和中风后遗症(男性更容易在心血管疾病中招募)所以额外的赔偿时间越长，对我们真的更有利。当然，保证也要和价格相匹配，凡尔赛的保费真的更贵。

30岁，50万保额，终身，30年:男，9450；女，9450，超级玛丽，男，7055；女，6685元

更贵的原因 ——

凡尔赛被迫捆绑死亡，死亡要么赔偿保费，要么赔偿保险金额。

男，9450；女，9450(退保费)

男，10400；女，10300(赔保额)

超级玛丽6号死亡号死亡并不意味着死亡不会得到补偿。现金价值仍然可以补偿。现金价值将在中后期超过保费，但当保单即将到期时，现金价值将趋于0。

因此，不能说凡尔赛死亡赔偿保费更有良心（如果保费不足以覆盖死亡风险，可以单独搭配定期人寿保险、两份担保、两份赔偿、严重疾病-严重疾病保险赔偿、严重疾病没有治愈人寿保险赔偿，也可以节省一些保费）

如果健康通知可以通过，

超级玛丽6号和达尔文6号必须优先购买。

凡尔赛是一个选择，当你买不到大病保险或者承保结果不太好的时候。

举个栗子：

A重疾险比B重疾险便宜，

但，

• A承保:乳腺癌、肺癌除外；

• B承保:除肺癌外，其他严重疾病正常赔偿。

理性选择，你应该选择A还是AB？

如果盲目看价格，自然选择A；但从安全的角度来看，我建议客户选择B，尤其是当客户是女性时，乳腺癌是女性的高发癌症。如果你花更多的钱，你可以阻止这种风险。不值得考虑吗？

因此，每个人都应该在这种背景下客观评价凡尔赛。

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凡尔赛还有一个责任要说:

癌症多次赔偿——

先得癌症，赔偿；

三年后，癌症还没有治愈，复发，转移，还是发现了新的癌症，

再次赔偿，赔偿100%保额；

三年后，同样的情况又发生了，

又能赔偿100%的保额。

以《我不是药神》为例，

英雄原型叫陆勇，34岁(2000年)，他发现慢粒白血病，通过服用格列卫的仿制药，他带病活了十几年，直到现在还活着。

像他这样的情况，

能拿到凡尔赛380%的赔偿金，

第一次重疾(癌症)34岁，保额180%；

三年后，白血病尚未治愈，保额再补偿100%；

再过三年，白血病仍未治愈，再赔100%保额。

假设保额50万，赔偿金190万。

癌症治疗一直在突破，人均预期寿命也在延长(现在平均预期寿命为77岁)，类似陆勇的情况会越来越普遍。

因此，癌症多次赔偿是非常实用的。

30岁买，50万，终身保险30年

男，11750(贵2300)；女，13250(贵3800)

不便宜，看预算决定带不带。

有朋友可能要吐槽，为什么女人这么贵？

由于保险公司的理赔报告反映，女性恶性肿瘤的理赔比例普遍高于男性。

保险精算协会发布的《重大疾病教育读本》也证明了这一点，全年龄都很高(背景回复:读本，免费领)

这种现象，

可能是女性比男性更不安全，所以更容易接受保险(我们的客户比男性多)；

也可能是女性的寿命比男性长（根据国家统计局去年12月发布的新消息，中国女性的平均寿命将超过80岁，女性将提前到达百岁生活的另一边）；

但无论如何，女人都应该好好照顾自己。

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简单总结一下，

网上性价比高的保险基本上只关注健康人，非标体人的产品供应严重不足。

但这一块的需求其实很大。

不仅父母有需求，年轻人也有。

年轻人体检意识更强，体检报告很少完善。

很难找到异常再买保险。

如果你因为健康问题买不到大病保险或者被拒绝，凡尔赛可以作为一个选择。

强迫带死亡，

大病额外赔偿持续到65岁，

此外，核保放松带来的潜在索赔成本升，

以及品牌溢价&服务好(增值服务全，支持境外理赔)，

凡尔赛plus客户可以免费享受这些服务

它的价格确实很贵。

但重要的是，其他产品不能保证，有点不足也可以接受

智能核保过不去，

人工核保。

想去人工核保的朋友，我们在这里提个小建议，

提前整理好你能收集到的病历(什么时候生病，主要症状，有没有治疗，什么治疗方法，医生的建议，是否治愈)，时间越近越好。

然后打包并发送给顾问老师。你提供的信息越详细，顾问老师就越能帮助你匹配适合你申请的保险产品。双方都节省了时间，提高了效率（承保真的很麻烦）。

记住：先交资料，保险公司安排体检，再去体检，不要贸然先体检，发现更多问题会增加投保的麻烦