低收入家庭应该如何做好保险理财规划

每个家庭都在追求更高标准的幸福生活，而在当下物价飞涨以及 工作不涨的情况下，个人要想提高整个家庭的生活质量，还需要合适的保险理财方案来帮助。为了便于大家了解，下文将结合具体的案例对此进行分析。

家庭理财方案案例
　　张先生48岁，在一家建筑公司任经理，年收入15万元；张太太47岁，自从生下小孩后再没有工作；两人育有一子，11岁。目前家庭仅有存款1万元，贷款尚未还清的商品房一套，购买时价值40万，已升值到70万。每年家庭日常生活开支及孩子的教育费为9万元、房贷还款4万元。张先生为自己投保了75万元终身寿险一份，年保费1万元。两家老人均自有住房及医疗、养老保障。目前张太太有一个年入5万元的工作机会，扣除可能增加的相应支出后，预计结余4万元，正犹豫是否接受新工作。

家庭理财目标
　　一、告别万元存款窘境。
　　二、考虑是否利用房产增加家庭收入。
　　三、为孩子读大学和研究生备10万教育金。
　　四、打算60岁退休后，保持现在每月4000元的较高生活标准。

家庭理财规划
　　1.教育规划：孩子的教育规划没有时间弹性，按照3%的通货膨胀率和4%的年化收益来计算，每月应投入1300元左右，投资风格以稳健为主，考虑国债、期交分红型保险、货币型或债券型基金、银行稳健型理财等。
　　2.养老规划：按照3%的通胀率、80岁的寿命计算，到张先生退休时需要准备137万元左右退休资金，按照10%的年化收益率计算，从现在开始每月需投资5000余元。按照家庭目前收入结构，即使张太太参加工作，也不足以覆盖此项支出。一方面，建议张先生调低退休生活标准，此外张先生投保的75 万元保险为终身寿险，必要时可提前取回现金价值，弥补养老资金不足。同时，还可定投于平衡型或股票型基金。
　　3.保险规划：张太太和孩子都应加入国家基本医疗保险。以张太太的年龄，投保商业 重疾险费用将会很高，因此建议仅增加住院医疗、住院补贴等价格较低的消费型险种。孩子尚年幼，可以增加住院医疗、意外医疗等消费型险种。

慧择提示：通过张先生的 家庭保险理财规划方案我们可以看出，低收入家庭同样可以通过合理、专业的保险方案来抵御通货膨胀带来的财务风险。慧择网是提供专业保险和投保方案的电子商务平台，欢迎广大消费者前来综合对比选择和咨询。