医疗险理赔并非全额赔付

医疗保险是我们平时必须购买的保险，然而很多时候我们会发现 医疗险的理赔并不是全额赔付，那么这是怎么回事呢？

　　常有消费者抱怨，自己购买的医疗险条款中列明的赔付比例为80%或90%，但最后可能只能赔到实际支出 医疗费用的60%或50%，甚至更少，这是为何？

　　其实，这是因为 医疗险理赔有很多限制条件。对于社保以外的用药和设备可能不赔，病房每日标准有限制，不同等级医院的报销比例也有差异等等。

　　此外，报销型产品可对被保险人发生的实际医疗费用给予比例赔付；而津贴型产品则根据住院天数、每日津贴额得出赔偿总额。但在实际理赔过程中，往往会出现拿到手的远少于花掉的情况。这其实是由于保险条款中存在诸多限制条件。

　　对报销型医疗险来说，是否在 社保范围内用药、单次住院 免赔额、每次手术赔付上限等都是影响因素，而对津贴型产品来说，免赔天数、全年累计天数上限等也会影响到实际保障力度。因此，在投保时大家应对这些条款多加留意。

　　值得注意的是，一些医疗险对于被保险人选择的医院也有规定，在保险公司推荐的医院进行治疗往往可以获得更高的赔付，反之，则可能不予理赔。所以，保险专家建议，即使有了医疗保险，治疗费用也无法完全转嫁。在投保时，应尽量选择免赔额较低、赔偿上限较高、免赔天数较低、全年累计天数较多的产品。

我们也经常在新闻媒体上看见医疗保险理赔所引起的纠纷，所以很有必要对医保理赔的条款了解一下，了解相关条款之后也就能尽量避免一些不必要的纠纷了。