安心过冬 三种保险不可少

近日，全国不少地区普遍降温，冷，已经成为人们的第一感觉。在寒冷的冬季，发生意外的可能性也较大，不妨通过保险来转嫁可能的风险。严冬，三种保险可帮助您温暖过冬。

第一种：门急诊医疗保险
　　单是听名字，就知道这一险种是对被保险人门急诊的 医疗费用予以赔偿的保险产品，只是，这一险种通常只在团体保险中出现。我们所要做的是向单位人事部门咨询一下，是否已经投保了这一险种，出现后又该如何理赔。
　　需要注意的是，门急诊医疗保险一般会规定被保险人就医医院的等级，这也是为什么我们建议大家先行了解的原因，因为如果你习惯在地段医院就诊，而保单条款中规定必须在二级以上医院就诊方可报销，那么你就必须换一家医院看病了。
　　通常，保险公司会要求保险金申请人填写 索赔申请表，这其中涉及疾病名称、就诊医院等信息，被保险人还应如实填写。

　第二种：意外伤害险及意外医疗险
　　冬季，包裹着臃肿外衣的我们总会变得迟钝，在面对一些风险时的应急反应也会逊于平时，因此，我们不妨考虑为自己“穿”上意外伤害保险并附加 意外医疗保险。
　　各家保险公司基本都有此类保险推出，一些还会根据被保险人年龄划分出 儿童意外险、 老年意外险等。在中意 人寿保险官网记者看到，这里的意外险产品就包括中意乐无忧个人意外伤害保险计划、乐成长儿童意外伤害保险计划、乐天年老年意外伤害保险计划等。
　　根据投保人的职业等级， 保险费率可能有所不同。我们建议投保时尽量将保额设定在覆盖 风险敞口的水平，就比如家庭还需偿还贷款80万元，你又是家庭经济的支柱力量，那么投保80万元或以上的意外保险就很有必要了。而在意外医疗保险上，也建议选择较高保额，一是因为现在医疗成本较高，二来意外风险导致的身故概率其实较低，反而是意外导致的就诊概率较高，所以投保人还应做好周全防护。

　第三种：家庭财产保险
　　家庭财产保险的种类有很多，基本的是对房屋、房屋装修、室内财产在遭受火灾、自然灾害、外界物体坠落、倒塌等风险后造成的损失予以赔偿。在冬季这个特殊的季节里，我们提醒大家注意另外几项家财险。
　　一是水暖管爆裂损失险。严寒可能导致水暖管爆裂，包括自家房屋内、楼上住户、隔壁邻居家、以及属于业主共有部分的水暖管一旦发生爆裂，都可能给家庭生活带来不便，甚至造成严重的经济损失，而水暖管爆裂损失险正是针对这种情况予以保障的产品。
　　不过应注意，如果被保险人私自改动原管道设计，或是由于施工致使管道破裂造成家庭财产损失，或是因为管道试水、试压造成管道破裂跑水造成的家庭财产损失，都属于免赔责任。
　　二是家用电器安全险。暖风机、油汀、空调……冬季家庭用电量较大，此时，如果电压异常很可能造成高额的电器损失。对此，我们可以通过家用电器安全保险来规避风险，通常，供电线路因遭受家庭财产综合保险责任范围内的自然灾害、意外事故的袭击、供电部门或施工失误、供电线路发生其他意外事故等都可以作为赔偿依据。而被保险人违章用电、偷电、错误接线、家用电器超负荷运转、用电过度、自身发热以及超过使用年限等情况则无法赔偿。

安心过冬少不了以上三种保险，当然，您也可以根据自己的实际情况增设其他保险产品。专家指出，冬季购买保险，需要仔细阅读相关条款，明确自己可以获得何种保障。