【年金险】增额终身人寿保险和年金保险有什么区别?

增额终身人寿保险和年金保险可以发挥良好的养老效果，生活后期的优势越明显。那么，增额终身人寿保险和年金保险有什么相似之处呢？有什么区别？我们应该如何做出选择？

终身寿险与年金险相似

1.都是投资保险

投资保险和人身保险的区别在于投资保障财富、人身保险保障人本身(健康风险、死亡风险)。

增额终身寿险一般具有部分减保功能，只要保单有现金价值，就可以申请减保，没有时间和金额限制，减保灵活。

而且终身寿险的现金价值很高，每年复利增值，是很好的现金流规划工具。

死亡还可以获得死亡保障金。

年金保险更容易理解。你每年都能拿到钱，得到的时间越长，得到的时间就越多。

这两种保险都可以从保险公司获得稳定的现金流和死亡赔偿。

2.收入明确，合同担保

终身人寿保险和年金保险的现金价值在合同中白纸黑字写着，收入更清楚，不受外部经济波动的影响。

对经济市场产生重大影响的事件，如今年的美股熔断，不会影响概念股保单约定的收益。

增额终身寿险和年金险有什么区别？

1.资金使用的灵活性

增额终身人寿保险：只要保单中的现金价值不是0，里面的钱就可以随时来，金额和接收次数都没有限制。只要现金价值变为0，保单就会失效。

年金保险：灵活性相对较弱，只有在约定的时间才开始返还，返还的金额和频率在保险期间约定，不能再改变。但这笔钱活到老，无穷无尽。

2.现金价值回归速度

终身人寿保险：回报速度较快，一般在支付期结束，或在支付期之前，现金价值已超过已支付的保费。

年金保险：特别是退货时间后的养老年金保险，退货速度相对较慢，一般在付款期结束后，现金价值开始逐渐增加。

3、使用功能

终身人寿保险：以现金流规划为重点，可年年领取，也可年年领取，适用于未来教育金、创业金、养老金等财务规划。

年金保险：为防止长寿风险，为我们提供一生稳定的现金流，适合养老金规划。

如何选择终身寿险和年金险？

增额终身人寿保险：早期现金价值增长快，减少灵活，不限制数量和金额，可有更灵活的现金流。

适合有明确理财计划、自制力强(如果自制力不强，可能存不到最后)、需要灵活现金流的人购买。

年金保险：前期现金价值增长缓慢，付款期结束后增长迅速。约定收到时间后，定期收到一定数额，现金流稳定。

适合那些没有财务计划、需要帮助强制储蓄、为生活需要钱（儿童大学教育基金、养老金等）的人购买。

虽然这两种产品看起来相似，但通过对比可以发现它们的功能也不同。 一般来说，年金保险注重收入，增加终身寿命注重资产控制，包括债务税的隔离和财富的继承。对于中高端客户来说，他们需要匹配不同的产品来满足自己的需求。如果只配置任何产品，都不能解决所有问题，但应根据自己的需要和家庭的实际情况灵活配置。

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