【保险知识】商业养老保险值得买吗？养老保险是什么？

养老问题几乎是大家避不开的话题，已经年迈的人正在处于养老中，年轻的人也在考虑未来该如何养老，还有该如何为自己的父母和最亲近的人养老的问题。

在众多咨询关于养老的问题中，深蓝君选了两个，今天就和大家来说说，商业养老保险值得买吗？养老保险是什么？

重点内容如下：

● 养老保险是什么？

● 商业养老保险值得买吗？

● 写在最后

一、养老保险是什么？

谈到养老你会想到什么？养老院？孤独？还是自由？旅游？

2016年亚马逊全网最畅销的图书之一《百岁人生》中写到过一句话“大多数工薪阶层人士将不够财力应付长寿的需要，要不就是退休后继续工作，或者降低生活水平。”

相信很多人都不想在老了之后降低生活水平，或者在已经年迈之后还要为了生活而到处奔走工作。

这时候由国家和社会根据一定的法律和法规出台的养老保险就显的尤为重要，也是深蓝君之前很多次有提到过的。

那回归主题养老保险是什么？

用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。

基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。

养老保险是在法定范围内的老年人“完全”或“基本”退出社会劳动生活后才自动发生作用的。

所谓“完全”，是以劳动者与生产资料的脱离为特征；所谓“基本”，指的是参加生产活动已不成为主要社会生活内容。

其中法定的年龄界限才是切实可行的衡量标准。

同时被保险人只有满足以下两个条件，即:

1、达到国家规定的退休条件已办理相关手续的；

2、按规定缴纳基本养老保险费累计缴费年限满15年的，经劳动保障行政部门核准后的次月起方可按月领取基本养老金及丧葬补助费等。

总的来说，想在退休后或上舒服的养老生活，只靠基本的让老保险金是不够的，尤其是在一线城市，开销又的情况下，这个时候就不得不和大家讲一下被问到最多的商业养老保险了。

二、商业养老保险值得买吗？

像普通工薪阶层，有公司帮忙交社保，其中就包括养老保险，但事实上只靠社保养老是远远不够的，一些好的公司会帮员工交企业年金，但目前覆盖率并不高，绝大多数朋友也无法靠它来养老。

除了社保养老金以外，有的朋友可能会给自己存钱，或者做一些小的投资，大致可分为两类：

固定收入：比如商业年金险，未来能领多少钱都固定写在合同里面，是确保能拿到的。

非固定收入：像股票、基金等，收益不稳定，而且流动性高，退休前容易中途取出花掉。

我们常说，鸡蛋要放在不同的篮子里，养老钱也一样，我们可以投资一些风险较高的股票基金，但也要准备一笔稳妥的钱来确保养老生活。

而安全稳定、稳健增值的商业养老保险就是一个稳妥的方式。

目前市面上常见的商业养老保险主要有以养老年金险和增额终身寿为主的两类；

养老年金险就是在年轻时交一笔钱，等老了就能每年领取一定的养老金，可以用来补贴养老生活。这类产品有以下 2 个特点：

1、稳健增值

我们投多少钱，能获得多少收益，都是写进合同的，很稳妥。而且这笔钱是复利增值，资金投入的时间越久，收益就越高。

2、专款专用

什么时候交，交多少，什么时候领，领多少，在我们投保的时候就确定下来了，这一定程度上能避免我们忍不住剁手，提前挥霍了养老储备。

另外，部分产品还会有养老社区入住权益，比如光明一生养老年金，保费达到一定额度，就有机会住进保险公司提供的养老社区，享受饮食、医疗等方面的照顾。

至于增额终身寿险，相较养老年金的最大的差别就在于，资金的运用会更加地灵活，增额终身寿虽然不能主动给钱，但我们可以通过减保或减额交清，将部分现金价值提现。

提现出来的这笔钱可以用来养老，也可以用作教育金，非常灵活。

并且，有的增额终身寿还支持加保，未来有了闲钱还能继续投入，获得更多的收益。

我们以“养多多 2 号”为例，刘女士 30 岁开始交钱，每年交 1 万，一共交 20 年，65 岁开始领钱，那她能领到多少钱呢？

可以看到，在第三年领到 67 岁时，养多多 2 号的收益率就达到了 3.05%；到 85 岁时，收益率达到 3.68%，从 65 岁到 85 岁，刘小姐一共能领到 62 万多。

我们假设，刘小姐退休后想维持到 85 岁的体面生活，那养老年金险的这 62.6 万再加上现金价值，就正好可以填补这个缺口，大大弥补社保的不足。

投入一笔钱，通过养老年金险能牢牢锁定未来几十年的收益率，不用担心利率下行，最终拿到一笔可观的养老金，还是“挺香”的。

综上所述，购买商业养老保险可以说是好处多多，能够帮助我们实现强制储蓄，达到资金稳定增值。

三、写在最后

以上就是“养老保险是什么？商业养老保险值得买吗？”的内容，希望对大家在认识养老保险以及商业养老保险方面有一点帮助。

大家如果还有其他疑问，或者想咨询商业养老保险的其他问题，可以私信深蓝君1v1咨询。

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