【保险知识】2022年最稳的理财方式是什么 保险理财的复利值得购买吗

理财型保险，看名字就知道了，本质上还是保险的一种，只不过带理财性质。

一、2022年最稳的理财方式是什么？

理财型保险大概可分为传统年金险、分红险、万能险、投连险、增额终身寿。

1、纯年金险

每年交钱领钱时间、额度都是固定的。

前期每年交点钱，到约定时间可以每年领钱。

2、分红险

分红险并不是一种保险，更多是一种附加形态，比如XXX保险（分红型）。

分红的利率可分低中高三档，是浮动的，所以选的时候重点关注保底收益。

3、万能险

万能险本质上是一个投资账户。

也就是保险公司将我们交的保费拿出一部分来去投资理财，有收益就分给你。

4、投连险

投连险和万能险很像，也是一个保障保险+投资账户。

但不同之处在于，投连险的投资账户可以由自己选择投资方案，无需听从保险公司安排。

5、增额终身寿

它是一种“跨界”的险种，既是健康险，身故会赔钱，前期保额低，后面越来越高。

同时，它又跟年金险非常接近，保额每年按照预定利率复利每年增长。

另外，相较年金险，它的支取方式更灵活，是理财型保险界的“香饽饽”。

二、保险理财的复利值得购买吗？

1、华夏东方红3号年金保险

华夏东方红3号年金保险最高支持70周岁人群投保，保障期限为终身，从第5年开始就可以领取年金，或者选择放入万能账户，按3.5%复利递增。

1、收益确定性强，返现速度快，从第五年开始领取，领终身；

2、搭配的附加险，现行结算利率4.9%，终身保底3%，月复利计息，超过了绝大多数的无风险和低风险理产品；

3、附加险领取不受限制（大部分产品有20%的限制）。

我们以55岁的王女士投保为例，年交20W，交3年，

第6个保单年度初就全部保单现金价值超过已支付保费，并且开始每年领取35600养老金，相当于每月补充2966元养老金，持续领取，终身领取，不用省吃俭用，不要看人脸色，喝茶养花旅游，拥有晚美人生，到王女士90岁是，已经累计领取110W，还有现价16W，到105岁时，累计生存给付163W。

2、平安盛世金越增额终身寿险

（1）支持单/双被保险人：般常规的寿险产品都是“一对一”，也就是一份保险产品，投保人只能保一个被保人，这款产品区别于其他产品，一份保险可以选择两个被保人；

（2）可搭配医疗险： 可以搭配E生保长期医疗险，在确定财富增长的同时，完善健康医疗险保障，很适合大龄投保人45-55周岁的人群投保;

（3）IRR值细水长流：30岁男性，每年交1万，交10年，保障终身的情况下：

保单现金价值超过已支付保费速度：第9年；

现金价值：第40年，也就是被保险人70岁时，现金价值为29.41万，80岁时现金价值41.48万；

IRR值为：70岁时复利（irr）3.07%，80岁时复利（irr）可以达到3.3%左右；

由于保险的避债、避税功能，人们大可以借助保险来实现财富传承，将财富最终转给指定的受益人，除了实现财富保值增值外，在一定条件下，还可以解决债务和税赋等问题。

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