【投保攻略】2022年7月意外险榜单,涵盖适合成年人/儿童/老人/高危职业
PS:如果有保险问题,可以直接进我主页私信我
最近来问意外险的读者挺多的,想想也有很长一段时间没有给大家出过单独的意外险榜单了,今天就干脆来做个更新
(上新了几款不错的产品)
老规矩,有购买意外险的需求,又不想费心的,滑到文末留言给我,帮你选;
想自己做做功课的,就耐心和我一起往下看看吧~
冷知识:意外险不会当天买当天就生效,一般要隔1-3天才生效(具体看产品咋定的),想保障“无缝衔接”,新的意外险最好提前几天买好。
接下来说下大家比较关心的,买啥产品!!!
一、儿童意外险榜单
01 挑选指南
小朋友爱打爱闹,精力旺盛,又没有足够的自我保护能力,很容易受伤。
非常需要意外险的保障,
尤其意外医疗要好,比如能报自费药,那孩子门诊或住院,父母就能放心用贵药好药。
尽量挑:
①免赔额低的;
②报销比例高的;
③报销范围广的,最好是社保内、外的费用都可以报的;
02 儿童榜单
根据以上原则,我给大家精选出两款儿童意外险:
1.平安少儿综合意外险
打闹受伤、溺水、运动受伤、动物咬伤、鱼刺卡喉、校车事故,这些小朋友的高发意外,平安少儿综合意外险都保。
最便宜的基础版,一年只要70块,
包含:
20万意外身故/伤残
监管爸爸说了,10岁以下的孩子身故保额不能超过20万;11-18岁,不能超过50万,如果你家孩子没超过10岁,那买20万就够了。
1万块意外医疗
0免赔,100%报销,自费药也能报。
担心1万额度不够花,就再补充一份百万医疗险(过两天会出个榜单,感兴趣的朋友,可以留意下)。
1万块第三者人身伤害
像熊孩子不小心把别的小朋友撞倒了,医疗费就可以让保险公司赔。
5-20万不等的交通意外
发生概率比较低,但这是额外赔的,比如孩子坐火车不幸身故,那一共能赔10万+20万=30万。
平安分支机构多,理赔方便,买这款没啥可犹豫的。
支持指定生效日期,最早可以选投保次日生效。
2.平安超级卫士
保障全面,买它等于买了一个意外险+小额医疗险,很省事,比学校推荐的学平险要更好。
分婴幼版(6岁内)和青少版(7-22岁)。
拿青少版来说,
一年299块,包含:
20万意外身故/伤残
伤残只有意外险才赔,所以有百万医疗险也要给孩子买意外险。
2万意外医疗
100块免赔,社保内费用,90%报销;如果用了疗效更好的自费药、乙类药,那按50%报。
100块/天的意外住院津贴
前3天不赔,第4天及之后,孩子住一天院拿100块津贴,可以弥补大人照顾小朋友的误工损失,给孩子补充营养、买玩具。
5万疾病住院医疗
100块免赔,社保内费用,按70%报销;自费药和乙类药,按50%报销。
3万疾病身故金
10万公共交通身故金
性价比还是还是蛮高的。
购买建议:
家里宝贝在0-6岁的,直接买平安小顽童,超级卫士婴幼版价格太贵,没啥必要;7-22岁的,可以考虑平安超级卫士。
二、成人意外险榜单
01 挑选指南
成年人,作为家里的主要劳动力和经济支柱,成人意外身故/伤残责任更重要,保额不能太低。
至少50万起步,经济条件不算太差的,可以直接选100万及以上的保额。
其他保障责任,
比如:猝死、住院津贴、交通意外额外赔等,都是锦上添花,
基础保障没有硬伤,性价比差不多的情况下,根据喜好来挑选适合自己的意外险就好。
02 成人榜单
像:小蜜蜂2号超越版、人保小星云、大护甲3Pro等,就是典型的高保障、高性价比意外险产品。
大护甲3Pro-至尊版
小蜜蜂2号超越版-至尊版
人保小星云-至尊版
购买建议:
有健康异常,或看重网约车额外赔付,可以考虑小蜜蜂2号超越版。
对价格敏感,或看重意外住院津贴保障责任,推荐大护甲3号Pro,
保费便宜,意外住院津贴无免赔天数要求,且新增了新冠保障;
不到300块钱保上百万,相当给力,建议大家给自己和家人备上一份,多一份保障多一份安心。
如果预算实在紧张,大护甲3号Pro经典版、尊贵版,是不错的选择。
保额相对低一些,价格也就百来块钱。
主要它不管哪个版本的意外医疗,都不限社保报销,挺实用的。买的时候,一定要注意看看是否符合健康告知。
三、老人意外险榜单
01 挑选指南
人老了,反应力就会下降,
其次,骨质疏松,骨折概率也更高,但恢复能力又没年轻时好,
所以父母也很有必要买意外险,
尤其意外医疗要好(最好国产药、进口药都能报),
有住院津贴、骨折津贴,会更加分。
02 老人榜单
如果还没有退休,还在工作,那其实可以考虑前面推荐的成人意外险,保障更全面;
如果退休了,没有收入来源了,或者年龄超了,
那就看看下面这2款:
1.大护甲3号父母意外险
最高85岁都可以购买,价格便宜,该有的保障都有:
自费药按80%报销;
基础版骨折脱臼有最高5000元的津贴;意外住院每天还有50元的住院津贴,累计180天为限。
还涵盖了新冠肺炎身故保障。
2.众安孝欣保
我看中它三点,
1、意外医疗不限社保(0免赔,报90%);
2、有50块/天的住院津贴,
住一天就拿50块,子女不在身边,再贴点钱,可以用来给老人请个好点的护工;
3、有1万的意外骨折补偿(可选)和1000块救护车费,很实用。
购买建议:
年龄在80岁以上,或者看重性价比,推荐大护甲3号父母意外险;
看重意外医疗,推荐众安孝欣保,不限医保用药,报销条件更好。
四、高危职业意外险榜单
像大货车司机、刑警、消防员、高空装空调/擦玻璃的,都算高危职业(不清楚自己的职业算几类,直接问我)。
市面上高危职业,可以买的意外险不多。
我挑了款不错的:
勇者无惧
一共有三个版本,
保障责任上都差不多,主要是保额和保费之间的区别。
1-6类职业都能购买。
拓宽了职业限制,但报销范围变窄了,只限社保范围内报销,且报销比例为90%。
购买建议:
高危职业,说明发生意外的风险也高。
保险公司不爱保。
因为一旦发生一起理赔,收进来的保费,可能大部分就赔出去了。导致可以选的产品非常少。
这种情况下,4-6类职业的朋友们,就不要太挑了,先上车再说。
五、支持境外理赔意外险榜单
京东安联全球全能意外险
百万玫瑰意外险
美亚宝贝无忧儿童个人意外险
1.京东安联全球全能意外险
保障非常全面:
(1)报销范围广
100元免赔,不限社保,也不管有没有社保,都按100%报销,
门急诊和住院的费用都能报,
可承担全球范围内的意外事故。
(2)外籍人士也可买
外籍朋友没有身份证,想买意外险就十分受限。
而,京东安联这款全球全能意外险,支持填写护照信息投保。
只需要在大陆境内(不含港澳台),
有常住地或习惯性居住地,
同时在出险时能够提供中国境内,投保人名下银行卡号,以便理赔就行。
(3)就医范围广
除了国内的二级或二级以上的公立医院,
它还支持在境外合法的公立医院就医。
(4)支持指定受益人
目前很多短期意外险,并不支持指定身故受益人,
而它可以指定身故受益人,非常人性化。
(5)有意外住院津贴和救护车费用
救护车费用额度根据版本不同,在500~2000元之间;
如果意外住院了,那住一天院,就能领50~100块的补贴;如果病重住进重症监护室,津贴翻倍。
单次3天免赔,单次住院津贴给付30天为限,累计能赔90天。
住进ICU的话,也是单次免赔3天,但每次及累计最高只能给付30天。
举个例子:
在华外籍人士Jack买了京东安联卓越版,一次意外被撞伤,被救护车送往医院(花费1000元)。
住院治疗10天,其中3天在重症监护室,花费40000元。
扣除100元的免赔额后,保险公司报销了剩下的39900元费用。
此外,还支付了Jack1300元的津贴(100元*7天+重症监护室的3天*200元)。
等于这次意外住院,Jack自己一分钱没花,还得到了一定的经济补助。
因为没有社保卡,如果没有买这款意外险的话,这4万块住院费+1000块救护车费用,就都得自己出了。
(6)扩展承保高风险运动
此外,还有交通、航空意外身故伤残额外赔;猝死保障。
除了价格贵了点,保障条件确实不错。
注意事项:
1.因猫狗意外导致的治疗费用(如狂犬疫苗,破伤风),单次最高额500元;
2.因高空作业(2米及以上)导致的意外事故,免责;在驾驶二轮或三轮机动车、电动车、电瓶车期间导致意外事故的,属于除外责任;
3.投保京东安联卓越版,有收入要求,年收入要≥6 万。
2.百万玫瑰
它的意外身故能做到100万,性价比挺高。
注意:
1、只限女生买;
2、意外医疗,单次有500块的免赔;
医保报完后,余下部分,保险公司再按90%报,不限社保,国产药、进口药、进口器械,都给报。
3、职业类别要求比较严,1~2类才能买。
3.宝贝无忧儿童个人意外险
这款意外险,专为30天-17岁的儿童设计,
在中国境内常住的外籍宝宝也可以直接投保
。
不限社保报销,0免赔,100%报销。
除了少数国家或地区外,全球范围内承保。
覆盖的医院范围也很广泛,
比如计划三、四、五,不仅可以报销二级及二级以上公立医院特需部的就医费用,还可以报销指定私立医院和诊所的费用。
价格也不贵。
购买建议:
境外人士、经常出境办公旅游、喜欢参加高风险运动项目,以及追求全面保障的朋友,推荐京东安联全球全能意外险。
看重高保额,追求性价比的女性朋友,可以考虑百万玫瑰意外险。
外籍宝宝,或者常常出国的少儿,推荐宝贝无忧儿童个人意外险。
六、小编小结
今天给你们挑选的,都是目前市面上,性价比非常高的意外险产品了。
买的时候,注意下生效时间。
大家可以直接找我获取购买链接,对于意外险还有疑问,也可以跟我一对一沟通。
记得提前告知年龄、职业、健康情况,能大大节省老师帮你筛选产品的时间。(*文中产品具体保障责任以保险条款及保险合同为准)
关于小编
小编独立于保险公司的第三方平台,提供专业的保险科普与测评
坚持用小编话说清保险,让大家买保险不花冤枉钱。
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