【投保攻略】给爸妈买保险不知道怎么选？这几种值得推荐

2023-07-072023-07-07 08:26:09

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前言：有了医保后，买商业保险也会更划算。又比如大部分意外险产品，意外医疗经社保结算后，可100%报销，未经社保结算，则只能报销80%。所以我们建议优先给他们配置医疗险和意外险，便宜又实用。因为如果体检查出问题，那么买保险时就可能过不了健康告知，失去购买机会。它不限疾病和意外，1年内自付和自费达到3万，即可赔付10万。

小时候，父母站在我们身前，遮风挡雨，让我们健康快乐地长大。长大后，父母站在我们身后，默默支撑我们去寻找自己的人生。

当父母年纪大了，我们能回馈父母的，就是照顾好自己，安顿好他们，让他们安稳地享受老年生活。

所以很多朋友都会给父母配上一份保险，万一生病或者受伤，也不用担心钱的问题，能让他们安心治疗。

不过给父母买保险，常常会因为他们的年龄或健康问题，而不知道如何选产品，今天我们就来给大家讲讲，应该如何正确地给父母买保险，具体内容如下：

给父母买保险前，我们建议这样做
父母的医疗险，可以这样买
父母的意外险，可以这样买
想让保障更全面，还可以给父母买这些保险

一、给父母买保险，我们建议这样做

给父母买保险，要关注的事情很多，比如了解该买哪些险种，该怎么买等，这里我们给到大家 3 点建议：

1、医保不能少

医保是国家福利，一年交几百块钱，就能够帮我们报销社保内的一部分医疗费用。

有了医保后，买商业保险也会更划算。

例如百万医疗险，一般老人买，有医保和无医保的价格会相差上千块。

又比如大部分意外险产品，意外医疗经社保结算后，可 100% 报销，未经社保结算，则只能报销 80%。

所以无论父母在城市还是农村，都要先帮他们把医保给交上。

2、优先医疗险和意外险

父母上了年纪，抵抗力较弱，一些疾病就可能会“找上门来”，同时像摔伤、扭伤等意外情况也会相对常见。

所以我们建议优先给他们配置医疗险和意外险，便宜又实用。

医疗险的选择，建议优先考虑百万医疗险，再考虑防癌医疗险和惠民保：

百万医疗险：医保结算后剩余的医疗费用，扣除 1 万免赔额，基本都能报销，可以说是医保的“黄金搭档”。
防癌医疗险：只保癌症，能报销癌症相关的医疗费用，优点是健康告知很宽松，部分产品还保证终身续保。
惠民保：保障比百万医疗险差一些，例如免赔额更高、报销比例没有 100%、仅报销指定项目等，但价格很便宜，且健康告知也很宽松，可以作为备选。

意外险，一年只要几百块钱，除了身故保障外，还能报销意外医疗的费用，小伤小痛基本都不用自己花钱，称得上“物美价廉”。

因为父母基本不再承担家庭的经济责任，不建议给他们配置定期寿险。重疾险价格则比较贵，大家可以根据自己的预算来选择，如果要购买，注意别出现保费倒挂的情况即可。

3、尽量买完保险后再做体检

我们带父母去体检，主要是怕父母身体出现问题，希望能提早检查出来。

但要是准备给父母买保险，那么建议买完保险后，过了等待期再去体检。因为如果体检查出问题，那么买保险时就可能过不了健康告知，失去购买机会。

不过有些产品的等待期会比较长，例如长期续保的百万医疗险，等待期一般为 180 天。

在这期间，要是父母确实身体不适，还是应该先去医院检查，否则可能会错过最佳的治疗时间。

总的来说，给父母买保险，先要帮父母交上医保，再来买商业保险，并且优先考虑百万医疗险与意外险。而如果要体检，最好是等到买完保险，过了等待期再去，以保证能够顺利投保。

接下来我们就看看具体的产品该怎么选择。

二、父母的医疗险，可以这样买

适合父母的医疗险，我们挑选了 6 款产品，一起来看看：

给父母买医疗险，优先考虑百万医疗险，具体结论如下：

如果是 55 岁及以下：优先选择 e 享护-医享无忧，保证续保 20 年，外购药 100% 报销，保障非常全面。
如果是 56~60 岁：建议优先选择好医保长期医疗，符合健康告知就能买，也能保证 20 年续保。
如果是 60 岁以上：可以考虑尊享 e 生 2022，最高 70 岁也能买；如果有健康问题，可以考虑惠享 e 生，健康告知比较宽松，有三高、脂肪肝、肾病等也有机会买。

对 56 岁及以上的人群，「e 享护-医享无忧」要求先体检且进行人工核保，万一查出问题或核保不通过，可能会影响父母买别的保险。所以如果父母超过这个年龄，建议考虑其他产品。

要是确实想给他们买医享无忧，建议先买其它能正常投保的医疗险，过了等待期再去体检和做人工核保。

这样即便核保不通过，也能有一份保障。而要是成功投保了，我们也可以退保另外一份产品，拿回一部分钱，虽然有一点损失，但最为稳妥。

另外，如果因为年龄或健康问题，无法给父母买到合适的百万医疗险，那可以选择防癌医疗险。

这类产品能报销癌症相关的医疗费用，健康告知比百万医疗险宽松许多，有高血压、糖尿病也能买，对老人更加友好。

如果父母在 70 岁以下，可以优先选择好医保终身防癌医疗险，保证终身续保；超过 70 岁，可以选择微医保中老年癌症医疗险，最高 80 岁也能买。

同时，再给父母补充一份惠民保，癌症外的疾病医疗费用，也能报销一部分。

二、父母的意外险，可以这样买

适合父母的意外险，我们挑了 4 款产品，一起来看看：

直接说结论：

如果是 60 岁及以下：可以选择小蜜蜂 2 号超越版（尊享版）或小米综合意外险2022，一年都不到 200 块，就有 50 万意外身故/伤残保额，意外医疗还不限社保，保障很全面。
如果是 60 岁以上：小米老人综合意外险2021（升级版）最高 90 岁也能买，意外医疗保障不限社保，经社保结算后可 100% 报销，还有 2000 元的意外骨折保险金，很适合老人。

需要注意的是，以上三款产品都有健康要求，比如「小蜜蜂 2 号超越版（尊享版）」要求“未罹患过重疾”，如果父母有比较严重的健康问题，可能就买不了。

此时大家可以给父母买银发守护者，它只要求“身体健康”，只要父母没什么大病，能够正常生活，就可以购买。这款产品的意外医疗保障也还不错，无论有无经过社保报销，都能报销 90%。

如果不确定父母的身体情况，是否符合前面三款产品的健康要求，可以点击下方卡片，预约 1 对 1 咨询，会有专业的规划师提供产品讲解、投保协助等服务。

四、想要保障更全面，还可以给父母买这些保险

一般来说，给父母买好医疗险和意外险，覆盖大病和意外医疗费用已经足够。

不过有些朋友还会想给父母买重疾险，让保障更全面一些，但价格一般会比较贵。

例如 55 岁男性买达尔文 6 号，最高只能买 10 万保额，分 10 年交，保到 70 岁，每年也要 2000 多块，保终身，则要 4000 多。

其实我们还有更“实惠”的选择，比如定额给付医疗险和防癌险，它们虽然与重疾险有差别，但也有类似的赔付功能：

定额给付医疗险：没有病种限制，在保障期间内，累计医疗费用达到规定额度，就能赔 100% 保额。
防癌险：确诊癌症即可获赔，价格比重疾险便宜不少，健康告知比较宽松，适合有糖尿病、高血压等疾病的父母。

我们各挑了两款产品，来看一下：

直接说结论：

如果想要保障范围更广：可以优先考虑众安城市住院津贴，价格比较便宜， 60 岁老人买 10 万保额，一年只要 862 元。它不限疾病和意外，1 年内自付和自费达到 3 万，即可赔付 10 万。
如果想要长期保障：可以考虑「爱佑保」，它可以选择保终身，确诊癌症即赔，包括了原位癌和轻度癌症。

总的来说，定额给付医疗险和防癌险都是对疾病保障的一个补充。

定额给付医疗险保障范围更广，疾病和意外都能保，但是只能保短期，续保不稳定，且赔付条件也比较复杂；而防癌险最长能选保终身，但只保癌症，我们可以根据自己的需求来选择。