【投保攻略】年收入80万的家庭怎么买保险？这样买保险就不吃亏了！

但是成年人得了癌症之类的大病，至少2-3年都不能工作，房贷、车贷、学费、一家四口的生活费也不会少，所以要买几百万的医疗保险和大病保险。所以孩子要配好:大病保险医疗保险教育基金。大病保险，两个孩子，都是妈咪保险(60万，终身)，晴天保险(40万，30年保险)，保险金额会自己长大，买40万，高能赔70万。

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今天，我们来谈谈80万收入家庭如何购买保险。

你好，我们，一个新粉。我们来自杭州。我今年30岁，另一半35岁。夫妻年收入加公积金80万左右。两个孩子，大一，小的马上上上幼儿园。去年买了学区房。贷款200多万，存款近100万。

目前，家庭年支出控制在50万元以内，其中抵押贷款20万元，物业停车费1万元，两个孩子的教育支出11万元，其余10万元管理五口之家的年支出。

我有乳腺增生和甲状腺结节（2级）。我丈夫在一家互联网公司工作，996岁。幸运的是，去年的体检正常，除了轻度脂肪肝。我丈夫和我都有社会保障+单位补充医疗，孩子们只买了医疗保险。

我不知道如何为目前的小家庭提供保险。我计划每年支付3万到4万元的保费，这样经济上就不会太困难了。事故、严重疾病必须有，医疗、人寿保险第二，剩下的买教育基金也很好。我希望我们能在预算内推荐它。

给我足够的信息让我分析，感动，需要好好回答。

我们的家庭保险配置分析表非常实用，用它来梳理你的情况，一目了然。

购买保险，预算控制在家庭年平衡的10%-20%，或不超过年收入的10%。

家庭年结余=年收入-年支出。

年收入80万，固定费用50万，余额30万。

保费3-4万，只占余额的10%-13%。

就很合理。

购买保险的本质是与保险公司打赌风险。当风险发生时，应支付赔偿金，以防止家庭经济破裂。

需求分析：

家庭经济发生变化的风险是什么？万一发生这些风险，对家庭有多大影响？

不同家庭成员的财务缺口是多少？

年入80万+中国中产阶级存款100万元。

但是刚买房，两个孩子上学，开销高，一年50万。万一大人失业，存款撑不了多久。

因此，你家购买保险的核心在于收入保护能力（等于提前锁定现在和未来可以赚到的钱）。

你丈夫的收入更高，是家庭经济的支柱，他应该是保障的重点。

保费也要向他倾斜，其次是你，然后是孩子。

哪些风险会中断一个人的收入？

• 身故：收入毁灭性丧失，属于家庭一级风险，人寿保险转移优先(意外死亡、疾病死亡赔偿)；
• 意外：残疾人和残疾人不仅会导致长期的康复和护理费用，还会切断收入（中国不缺劳动力，残疾人就业非常困难）。有时经济损失大于死亡，高保险金额不能少；
• 大病：你家有医疗保险，单位补充医疗，100万存款，不会轻视疾病。但成年人患有癌症等严重疾病，至少2-3年不能工作，抵押贷款、汽车贷款、学费、四口之家的生活费用不会少，所以数百万医疗保险、严重疾病保险也想买。

百万医疗可以报销医疗保险保险、补充医疗的治疗费用，如疗效较好的进口药、靶向药；

大病保险得了合同约定的大病，能直接赔很多钱，出院后的康复费、营养费、护理费、无法上班的收入损失都可以用这笔钱来弥补。

总之，医疗保险、补充医疗、百万医疗、大病保险不仅相互排斥，而且相互补充。

这是成年人的计划：大病保险+百万医疗++定期寿险

2019年国寿理赔报告还可以看到成人保险的四大部分

孩子呢？

作为父母，你只担心三件事:

一大病医疗：像高发儿童白血病一样，治疗费用超过100万的案例也很多；

二是严重事故:比如烧伤烫伤、交通事故、跌倒引起的脑损伤、开颅手术，不仅治疗费用高，还可能留下终身后遗症；

三教育：互联网行业仍然存在许多不确定性。万一失业怎么办？利用高收入，为孩子将来上大学存更多的钱也是合适的。

所以孩子要配好:大病保险+医疗险++教育金。

保险金额根据风险发生后家庭的财务缺口确定。

• 定期寿险

保额设定=无论是否，都要能够履行自己的经济责任，因此需要覆盖以下部分：

1.家庭债务，你提到抵押贷款超过200万

2.孩子的抚养费和教育费用在经济上是单独的。有人计算，一个孩子到18岁至少需要91岁.5W；

3.你没有提到父母的赡养费。保守按5万/年计算。

如果上述责任由夫妻共同承担，则可按收入比例分配2、300万人寿保险。

至于保证多久，退休，子女教育，还贷，选择时间长的。

• 重疾险

年收入80万，保额保底50万；

你和你老公现在30岁左右，健康问题小。为了避免将来发现新的异常影响，建议一步到位买终身，轻装上阵。

考虑到你的收入还有上升的空间，可以搭配30-50万的定期大病保险，保证退休前，这样经济责任重的时候，大病有足够的赔偿，可以安心休养。

孩子买大病保险便宜，终身起步50万，对你的收入压力不大。

• 医疗险：

有医疗保险，补充医疗。

商业医疗保险只需覆盖医疗保险和补充医疗费用。

百万医疗保险不限于社会保障报销，一般疾病、意外伤害或严重疾病住院，合适。

• ：

用途是弥补死亡和残疾造成的收入损失。

因此，成年人应购买意外死亡、伤残保险金额高的。结合你家的情况，至少买100万。

而儿童，保额不宜过高。

由于国家规定：10岁以下，死亡保险金额不得超过20万；10-18岁，不得超过50万。

但烧伤烫伤，猫抓狗咬，孩子防不住，买受伤去门诊，住院，报销多。

平安2019年理赔报告中，儿童意外医疗理赔比例不低

我根据分析和你的需要制定了版本计划。

先解释一下你们夫妻的。

• 重疾险

你夫妻的重疾险都是长短险搭配的——

考虑到保障期(终身)和首次大病的高保额。

60岁前：保底80万

因为守卫者3号，钢铁战士，60岁前得了重病，多赔偿50%的保额，

实际保额为105万(50万)+50万*50%+30万）。

不要低估额外的25万。

从30岁到60岁，正好是人生的关键阶段。此时多拿25万，可以解决不小的财务压力。

60岁以后：60-70岁，你有80万托底，70岁，50万；

而你先生，终身有80万。

这种平安感，超厚。

守卫者3号也是亮点：大病不同，可赔偿两次。

比如得了癌症，赔了一笔钱；之后得了脑分，又赔了一笔钱。

此外，考虑到癌症的高发病率和癌症的慢性病，守护者3号还带来了癌症津贴，癌症没有治愈，坚持一年可以得到钱，每年得到15万，多得到3年。

而为你选择的钢铁战士，就是癌症赔偿两次，如果得了癌症，3年后还没有治愈；或者复发；或者新的癌症。

或者，第一次得了别的大病，180天后又不幸得了癌症。

钢铁战士一次性赔偿60万。

从保险公司理赔数据来看，女性严重疾病的高发病率是癌症，加点钱，加强这一块的保障，值得。

• 定期寿险

你们俩各买了150万，100万，共250万。

都保证退休。

定寿是一锤子买卖，赔完拉倒，缴费期越长越好:

一是降低保费压力；

第二，万一中途出险，百万赔偿按照拿，但实际保费少，相当于放大杠杆。

因为你老公35岁，买不到30年的海柱交费，买大麦2020可以交到60岁，很划算。

各买了100万。

死亡带来的家庭财务缺口纯粹是通过寿险转移的，经济压力会相当大。

只有一年的保险，低保费可以利用更高的保险金额，非常适合杠杆，不仅确保残疾有足够的赔偿，事故死亡也有助于人寿保险。

然而，根据保险公司的索赔数据，疾病死亡远远超过意外死亡。

如果觉得寿险保额差不多，可以再买一点。

• 百万医疗险

给你一家四口，都推荐了2020版e生。

主要看中它可以和家人一起投保——

不仅保单管理方便，理赔方便；

四个人还可以共享1万元免赔额，相当于每人自费2500元后，剩下的看病费，花多少钱报多少钱。

再来看看你孩子的保险。

大病保险，两个孩子，都是妈咪保贝(60万，终身)+晴天保险(40万，30年)

晴天保险，保险金额会自己长大，买40万，高能赔70万。

而妈咪保贝，不同大病可赔偿两次(不怕孩子索赔或身体不好，没有保险)。

等于34-36岁前第一次大病，赔偿(晴天保险金额+妈咪保贝保额)，即高130万；

而第二次大病，妈咪保贝，再赔60万。

如果儿童患有白血病等特定高发病率的儿童，晴天保险和妈咪保贝将翻倍，即120+80=200万。

享受e生，基本不用担心孩子的疾病风险。

而且，由于大病保险金额足够高，如果孩子不幸生病，你辞职照顾，家庭经济不会受到影响。

，选择平安小顽童。

每年60元，意外死亡、伤残保额20万，意外医疗报销1万元。

即使意外受伤，治疗费用超过1万元，享受e生也可以报销其余。

在安全方面，基本上没有死角。

所以剩下的1万保费，我给孩子买了教育金。

每天向上这个教育金，很好理解。

买之前可以直接可以直接计算多少钱，怎么投，以后能拿到多少钱。

一目了然。

而且数字会白纸黑字写进合同，到期后自动释放现金流（成人失业、死亡、离婚不影响儿童阅读），足够的安全。

因为你的孩子还小，可以投资很长时间，所以我选择了一个计划，每年支付1万元，总共支付10年（选择更小的宝藏购买，延长赚取收入的时间）。

到二宝18岁，开始领钱，一年领2万，一直领到21岁。

到二宝30岁的时候，可以一次拿回9万，当结婚金、创业金或者买房首付。

假如你没有太多的收入care，以大宝的名义购买。

早点领钱，还能兼顾下二宝。

一年44238.47元的保费，比你的预算高一点。

如果你想压缩，你可以调整你丈夫的严重疾病保险：

守卫3号换成钢铁战士；

用康惠保(保70岁)代替超惠保。

能省2000多，同时保障也不差。

没有其他问题。

记得在记得看健康通知。

我已经帮你确认了乳腺增生和甲状腺结节必须先进行智能承保和重疾险能标体；

医疗保险，甲状腺会除外，介意的话，医疗保险会被安联珍爱无限取代，可以是标体。

你丈夫的脂肪肝不影响，直接买吧。

如果你不明白，直接点击下面的图片，试着让你买得清楚~~

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