【投保攻略】从这四款中挑选儿童重疾险！

03优秀儿童重疾险横向评价▿受去年12月底新互联网规定的影响，许多严重疾病保险已下架。目前，新规定后的产品并不多。推荐四款：青云卫1号、大黄蜂6号、小飞象和快乐宝宝。如果孩子有一些健康问题，其他大病保险很难买到，那么小飞象将是一个不错的选择。大病保障扎实，保险金额高达160%。儿童特殊疾病保障也稳定，承保非常宽松。

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今天，我打算写一篇关于儿童严重疾病保险的横向评估。俗话说，教人钓鱼比教人钓鱼好。我希望你能掌握钓鱼的方法，而不是推荐特定的鱼。所以文章的前两部分，谈儿童重疾险的特点，以及产品的投保思路和选择技巧。新读者朋友，可以仔细看看。

对这一块了解较多的老朋友，可以直接跳到文章的第三部分，我从各个角度对当前优质儿童大病保险产品进行了详细的评估，并根据不同的预算给出了一些保险建议，供宝爸宝妈参考。

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儿童重疾险的特点

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严重疾病保险是指如果诊断出合格的严重疾病，保险公司一次性赔偿数十万，这种支付产品。虽然治疗费用可以用医疗保险覆盖，但当孩子生病时，父母往往需要全职照顾，家庭收入会显著下降甚至中断。此时，如何处理家庭中老年人的赡养问题、未完成的汽车贷款和抵押贷款？你不能节省任何费用。我手里的钱不能进去。我很焦虑。

更重要的是，生病后，孩子的抵抗力肯定比普通婴儿差，需要长期的康复和恢复。孩子的学习，甚至未来的婚姻、爱情，或多或少会受到影响。有数十万的索赔，至少可以为孩子的未来提供更多的可能性。与成人严重疾病保险相比，儿童大病保险产品真的很便宜。

保证30年，一年只有几百块；终身保险只有2000左右(有些家庭给孩子配置的大病保险一年要几千甚至几万，买起来很贵)。对于一些儿童发病率较高的特定疾病，如白血病，有多次赔偿，几百块就能撬动百万保额。性价比真的很高。不幸的是，许多人没有这种意识，许多家庭仍然裸奔。当孩子还小，保费便宜，健康问题少的时候，还是很有必要分配一份大病保险，做好风险。

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保险思路和选择技巧

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那么如何为孩子选择合适的大病保险呢？这里给你4个判断维度。

1）优先保额

购买严重疾病保险是购买保险金额，保险金额是保险公司可以赔偿我们的钱。儿童严重疾病保险，考虑治疗费用、营养康复费用、父母休假或放弃工作损失来照顾孩子。一方面，保险金额不能解决问题；另一方面，孩子的生命仍然很长，必须考虑未来通胀的影响。

此外，儿童大病保险价格便宜，不会给家庭经济造成太大负担，在普通城市，儿童重疾保险保险金额至少为30-50万；若在一线城市，50万起步；如果父母收入高，预算充足，也可以保额百万。买了很多大病保险，赔钱的时候各赔各的，不会有冲突。

2)儿童特定高发疾病

虽然中国保监会统一规范的28种重大疾病的理赔率占重大疾病保险的90%以上。然而，在童年时期，儿童的一些高发疾病并不包括在这28种疾病中，例如严重手足口病、严重川崎病、严重肌无力、青少年类风湿性关节炎、严重原发性心肌病、脊髓灰质炎、严重瑞氏综合征等。

因此，大多数高质量的儿童严重疾病保险，都在特殊疾病保护中，做出相应的扩展。如果儿童被诊断出患有这些特定疾病，将会有额外的补偿，能赔更多的钱。这是一个非常实用的功能。

在选择产品时，我们应该注意这些儿童高发病率疾病的覆盖范围，看是否齐全；还要注意儿童特殊疾病，额外赔偿的年龄限制。越宽松越好。

你知道，儿童特殊疾病不仅在未成年阶段发病率很高，而且成年人也会患白血病。以白血病为例：根据《中国卫生统计年鉴》， 2019年，我国60岁以上白血病患者占36.7%；45~59岁占25.0%，15~44岁占25.6%，0~14岁占12.6%。额外赔偿的比例，越高越好。

3）定期or终身？单次or多次赔？

其实就是个预算问题，没有固定的标准。但我们保证的顺序必须是先成人，后孩子。成年人的基本保障已经买好了。如果预算足够，一步到位，直接保护孩子终身。如果有预算，会根据需要带来多次赔偿、癌症二次赔偿、心脑血管二次赔偿等额外保障。

相反，定期购买30年。我不建议父母根本没有保障，但他们仍然咬紧牙关为孩子花很多钱来分配保险。毕竟，对孩子来说，强有力的保障是父母。

4）健康告知

对于健康的孩子来说，健康告知是否宽松并没有多大意义；对于那些有小健康问题的孩子来说，这涉及到他们是否可以买到它。无论产品有多好，都没用。学会用平常心看待，选择能保证的产品。

总结一下，就是，充足的保险金额和全面的保障是选择儿童严重疾病保险的必要条件；儿童特定的严重疾病保障是否优秀，也是判断产品黄金含量的重要标准；至于是定期还是终身，是否多次严重疾病，癌症二次赔偿，根据家庭预算确定；儿童非常健康，优先考虑优秀、成本效益；有小健康问题，可以买哪个。

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优秀儿童重疾险横向评价

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受去年12月底互联网新规影响，许多大病保险全部下架。目前新规定后产品不多，推荐四款:青云卫1号、大黄蜂6号、小飞象、快乐宝宝。

下面我将从基本保障、儿童特殊疾病、保费、健康通知四个方面全面分析。

①首先，我们来看看基本保障，青云卫要更好，小飞象第二。

大病基本卷不动。小飞象保单前30年，能额外赔60%此外，在70岁或终身版本中，大黄蜂和青云卫一样，是保单前30年，额外赔偿50%。如果你买了50万的保险，你可以得到75万的赔偿金（小飞象80万）。轻度和中度疾病的保护，青云卫放了个大招 ——赔偿更多，严重疾病赔偿后，轻、中等疾病责任，有机会再赔偿一次。

比如父母给刚出生的小明买了80万保额的青云卫。小明3岁，确诊白血病，严重疾病80万，严重疾病40万，儿童特殊疾病80万，共200万；5岁，需要角膜移植，轻度损失24万，轻度损失8万，共32万；14岁，不幸诊断为中度溃疡性结肠炎，48万，16万，64万，三次损失296万。

作为其他儿童严重疾病保险，在小明3岁的严重疾病索赔后，整个合同结束了。无论宣传如何，中、轻度疾病都可以补偿几次，都结束了。仅此而已，青云伟就赢得了很多。

②儿童特殊疾病，大黄蜂保存到70岁或终身版本，以及小飞象，快乐宝宝都有自己的优势。

从儿童高发病率的覆盖程度来看，喜乐宝宝的儿童特殊疾病额外补偿含金量高，20种儿童发病率高，18种儿童可额外补偿1倍；

从额外赔偿的比例来看，总的来说，小飞象的赔偿比例更高，总是可以补偿1.2倍；大黄蜂保险到70岁或终身版本，在保单前30年，如果事故，赔偿更有利，可以补偿1.5倍，如果事故30年后，只能补偿1倍；

从额外赔偿的年龄限制来看，这四款都很优秀，没有理赔年龄限制。换句话说，在这四款中，无论给孩子买哪一款，额外的特殊疾病补偿都会终身有效。即使60岁得了儿童特殊疾病，还是可以享受额外的补偿。

③让我们看看他们的保费，保证30年，快乐宝宝便宜；保证70岁或终身，大黄蜂6更划算。

注:因为喜乐宝宝，10岁前只能买30万保额，表格用25万保额计算保费。X2.保费可大致计算50万。

可以看出，在这些车型中，保险30年，快乐宝宝便宜，如果死亡，也可以支付两倍的保费；保险到70岁或终身，大黄蜂6性价比高，青云卫1号第二。

④看看健康通知。小飞象宽松。

儿童早产.此外，儿童甲状腺恶性肿瘤的理赔率也比较高，<37周)、低体重宝宝(出生时体重＜2.5公斤)的情况还是比较常见的，此外，儿童甲状腺恶性肿瘤的理赔率，也相对较高，

(图片来源:中国人寿官方账号理赔年报)

因此，我比较了这两项健康通知的宽松程度。可以看出，小飞象在这四款中被保证为友好。早产.5kg)，只要孩子满足6个月以上，身体、智力、语言符合正常同龄儿童的发育标准，半岛游戏官方登录网站 数据检查无异常，无其他疾病，仍可正常投保。<37周)、低体重宝宝(出生时体重＜2.5公斤)，只要孩子满足年龄大于6个月，肢体及智力、语言等符合正常同龄儿童发育标准，儿保资料检查无异常，无并发其它疾病，依然可以正常投保。

甲状腺结节，半年内甲状腺超声检查为1级或2级，无淋巴结肿大，单纯囊性结节(直径不超过1cm)，可保证标体。假如是非标准体的孩子，可以重点考虑小飞象，目前，该产品可以通过电子邮件进行验证。我在这里听到的消息是，随后将推出人工验证，规模也非常宽松。

总结一下:家庭年收入不足12万，子女保障预算不超过2000的朋友，我建议你优先考虑定期版的喜乐宝宝和大黄蜂(30年)。

喜乐宝宝，价格优势明显，儿童特殊疾病覆盖面全面，有自己的死亡保障，死亡赔偿已支付保费的两倍。但在10岁之前，它只能购买30万份保险金额，更适合目前特别贫困的父母；

大黄蜂6号，保障更加平衡，保单前10年患重病，额外赔偿50%，儿童罕见病10%，重病住院津贴200元/天，高可赔偿6万元。高保额可买70万，预算不太紧，选择性价比更高。

假如你的预算比较高，比如每年可以拿出3000左右给孩子买保险，我建议你一步到位，选择终身保护。重视儿童特殊疾病保障，选择大黄蜂。购买50万保额，高能150万；重视保障，选择青云卫。

虽然青云卫比大黄蜂贵，但这一两百元可以买到：

①大病理赔后，轻中症有机会再赔偿一次；

②轻中症额外补偿10%~20%；

③癌症二次赔偿20%以上；

④死亡返还保费，如果没有索赔死亡，保费也可以收回，保费不会白交。

但是，如果你打算赔偿二/四的死亡保险金额，我不建议你选择。没必要。如果你有这个预算，最好多次保护重病和癌症。如果孩子有一些健康问题，其他大病保险很难买到，那小飞象这将是一个不错的选择。大病保障扎实，高能补偿保险金额160%，儿童特殊疾病保障稳定，承保非常宽松。

看好产品，想给孩子买什么，或者想知道自己孩子的健康状况能不能买，需要多少钱，直接找我们的保险顾问哈~之后，希望所有的宝宝都能有全面扎实的保障，同时健康快乐的成长，不出险。

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