【投保攻略】看病有国家医保报销，我们还要花钱买商业保险吗？

而重疾险，则帮他解决了治病期间没收入、只能掏积蓄请护工、还房贷的窘境，让他能够安心地治病、调养身体，以便更快地康复。

所以，如果有百万医疗险和重疾险，前者报销医疗费，后者覆盖其他花费，就能完全弥补王先生的损失。

重疾险和百万医疗险都能保障大病，但重疾险也会比百万医疗险更加「丰富」一些：

对于大部分朋友来说，有三项必选保障就基本足够了；若是预算充足，可以再考虑其他可选保障。

另外，在赔付方式上，重疾险也要比百万医疗险更加更「豪爽」一些，

大师兄就拿重疾、中症和轻症三项必选保障的赔付情况给大家说一说：

万一不幸得了重疾，保险公司会100%赔付保额，中症、轻症的赔付比例则会相应降低一些，但也基本够用了。

简单来说，只要患的疾病达到合同约定的条件，保险公司就会直接赔付一笔钱，

至于是用来看病、请护工，还是补贴患病期间家中的日常开支，都由我们自由支配。

这样一来，就算因为生病无法工作，也不用担心短期内出现经济危机，患者可以安心接受治疗，家属也可以全心全意照护。

如果你想进一步了解重疾险怎么挑、怎么买，大师兄之前也做过详细介绍，感兴趣的朋友可以点击阅读：

对于刚接触重疾险的朋友来说，这些内容可能会比较难消化。

要是你看不懂也没关系，欢迎随时来骚扰大师兄，我会尽我所能给你最真诚、有用的建议。

三、想要保障更全面，还少不了这俩

前面说的百万医疗险和重疾险，都属于医疗方面的保障。

对于现代打工人来说，想要保障更全面，最好补充上意外险和定期寿险。

关于这两类保险，我也做了一张基础的责任表格，感兴趣的可以保存起来。

要是看不太明白这张表格，也没关系，大师兄在下面会详细给大家讲解。

1、意外险——保障大、小意外

意外险价格不贵，却是一种非常实用的保险。

万一发生意外，导致死亡或者伤残，意外险都能赔一笔钱；

要是意外导致要住院，意外险也能报销医疗费。

目前市面上的意外险有保1年的，也有保几十年的长期意外险。

但是，大师兄建议大家直接选一年期意外险就好！

一年期意外险的“三大核心保障”更加全面——意外身故、意外伤残和意外医疗，

部分一年期产品还能保障猝死，而且保费很便宜，一年只需二百左右！

大师兄的同事小王，前不久买了大护甲3号意外险（尊贵版），150元就能保障一年：

可以看到，这款产品的保障还是不错的，有50万的意外身故/伤残保额，

要是因意外导致的医疗费用，最高还能报销5万元；

另外，如果因为急性病猝死身亡，大护甲3号也能赔付30万。

就在上两周，小王在爬山时不慎扭伤了脚踝，去医院花了600块，

这款意外险扣掉100元免赔额后，剩下的500元全都给报了，可见还是非常实用的。

不过，大师兄想提醒大家一点，

意外险的这个「意外」，通常要同时满足以下4个条件：

「突发的、非外界原因导致的、非故意的、非疾病」。

一般来说，猝死通常是健康问题引起的，但现在很多产品都拓展了猝死保障，

有这方面顾虑的朋友可以重点考虑有猝死保障的产品。

大师兄前不久也测评了全网热销的意外险，筛选出一些性价比很高的产品，

想进一步了解产品的朋友直接点下方链接：

大师兄还要啰嗦一句：如果是人为故意造成的「意外」，

保险是赔不了的，而且法律也是不允许的！大家可不要有什么坏心思！

我之前也分析过一个意外险骗保案例，感兴趣的朋友可以看看。

2、定期寿险——保障极端人身风险

在四大险种中，定期寿险其实不太「受待见」，因为大家都说它是「死了才能赔的保险」。

其实，在大师兄眼里，定寿看起来是保护我们自己，实际上是在保障我们背后的家人。

大师兄之前听不少朋友说：我人都没了，赔给我再多的钱，又有什么用呢？

大家可别忘了，万一我们走了，我们的家人还得继续生活！

家里的房贷、车贷还得正常还款，教育孩子、赡养老人也是一笔笔不小的支出。

万一我们哪天发生不测，定期寿险赔的钱，能帮家人维持家庭生活的正常运转，不至于陷入经济困局。

另外，定期寿险的价格也不是很贵，几千元就能来上百万的保障，杠杆非常高，

家庭经济支柱最好最快给自己配置一份定寿，一般保障到退休年龄就可以了。

比如30岁的小李，想买定海柱2号定期寿险，如果要买100万的保额，

保到60岁，分30年交费，那他每年需要交1068元。

万一小李投保后不幸去世，那保险公司会一次性赔付100万给他的家人，

家人可以自由支配这笔钱，还房贷也行，给孩子交学费都行。

大师兄也一直有关注市场上表现比较优异的定寿产品，

感兴趣的朋友也可以关注下面这个链接，我会定期在里面更新。

写在最后

在保险圈，经常能听到这样一个比喻：医保就像「底裤」，商业保险则是「外衣」，

这话虽然不太好听，但确实是这么个道理。

医保是国家给予每个人的兜底保障，但在大病、重病面前，它的作用杯水车薪；

有些打工人的公司也考虑到了这一点，会额外为员工配置团险，但这毕竟属于公司福利，

万一公司福利下降，或者自己需要跳槽换工作，团险保障也会随之终止。

所以，不管怎么说，靠谁不如靠自己，自己配置的保障也会更加妥当。

要是担心买保险会花很多钱，也可以循序渐进，根据自己的预算合理配置，

可不能为了买保险，搞得自己入不敷出啊！

如果你不知道怎么给自己搭配保险，可以随时来问我，

我会根据你的实际情况给到你最实用的建议：

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保险一路上，道阻且长。

莫慌，有大师兄陪着你，有坑也踩不了。

朋友，还有这些精品内容，可以阅读学习哦：

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