【投保攻略】孩子生病了，怎么买合适的保险？

例如，严重疾病保险和医疗保险的健康通知通常会问：被保险人是否早产，出生体重是否小于25公斤。如果婴儿是早产儿，不到3岁，保险公司将推迟到2-3岁，看看婴儿的发育，然后决定是否承保。保险公司还将考虑新生儿黄疸的原因、是否有其他异常或并发症、后遗症等。

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大家好，欢迎回到我们班。我是我们的老师，帮你省钱。今天我们来看看孩子生病了，怎么买合适的保险。

婴儿容易生病，因为他们的抵抗力相对较弱。父母担心，很多时候，他们也成为孩子购买严重疾病保险、医疗保险的障碍。

我们经常收到父母的帮助：

-我孩子肺炎住院了吗？能买医疗保险吗？

-宝宝有高热惊厥史，为什么被拒保？

-婴儿早产，出生体重只有4公斤以上，购买严重疾病保险被推迟，怎么办？

-宝宝有黄疸，能买保险吗？……

在这篇文章中，我们将讨论常见的儿童疾病，如急性肺炎、急性上呼吸道感染、早产、低体重、新生儿黄疸、难产儿、卵圆孔未闭合、手足口病等。我们能买保险吗？如果可以，我该怎么买？

在谈论保险之前，让我们简要介绍一下保险对不同健康问题的承保结果。

所谓的承保是指当婴儿不能直接通过健康通知时，父母补充信息或提交信息向保险公司解释婴儿的身体状况，如何生病？你吃过药、住院和手术吗？目前的恢复情况如何？有并发症等吗？

然后，保险公司根据实际情况核实风险，给出结果。判断如何让宝宝买保险。

目前，保险公司有五种承保结果：

• 一是标准体承保：不影响，像正常人一样购买。
• 二是加费承保：由于保险公司认定有一定的风险，需要提高保费，但保障内容与正常人相同。
• 第三，责任免除:保险公司专门解释说，有些疾病和并发症不保不赔。
• 第四，延期保险：也就是说，保险公司不太确定风险，需要观察一段时间，确定无风险，以便给出答复是否可以购买。
• 第五，拒：保险公司认定风险超出接受范围，不接受承保。

接下来，我们来看看六种常见儿童疾病的核保结果。

急性肺炎、急性上呼吸道感染是儿童常见的呼吸道疾病，一般预后良好。只要确定恢复，大病保险和医疗保险都可以由标准体承保。

如果还在治疗过程中，比如肺炎还在住院，建议先慢一下，出院后2-4周再买。

还有一种情况比较麻烦，就是有并发症或后遗症。

例如，肺炎发烧引起惊厥和心肌影响。

这取决于严重程度、愈合、复发、儿童身体状况和年龄。标准体、延期和拒绝保险是可能的。

所谓早产，就是胎龄不足37周(259天)，大部分体重不足2.5KG。

早产儿器官发育不全，抵抗力弱。相对而言，某些疾病的发病率很高。而且，胎龄越低，体重越轻，危险就越大。因此，保险公司普遍限制早产儿保险。

大病保险、医疗保险等健康通知一般会问:

被保险人是否早产，出生体重是否小于2.5公斤

如果婴儿早产，不到3岁，保险公司将推迟到2-3岁，看看婴儿的发育，然后决定是否承保。

也就是说，如果孩子3岁以上，身体发育良好，购买大病保险和医疗保险可以由标准体承保。

新生儿黄疸在婴儿中很常见。60%的足月儿和80%的早产儿在出生后第一周可能会出现肉眼可见的黄疸。新生儿黄疸主要是胆红素代谢异常，导致婴儿皮肤、粘膜和巩膜（即白眼睛）变黄。

黄疸可分为生理性黄疸和病理性黄疸。生理性黄疸一般会自行消退，家长不用太担心。康复后，大病保险和医疗保险可以由标准体承保。

病理性黄疸比较麻烦。严重者可引起心脏病、胆红素脑病等一系列疾病。一旦发生，必须尽快治疗。

保险公司在会考虑新生儿黄疸的病因，以及是否有其他异常或并发症、后遗症等。

一般来说，如果病因不明确或有其他并发症，很可能会延迟。

如果病因已经确诊，且本身是一种非常严重的疾病，或留下严重的后遗症，则更有可能拒绝保险。几天前，我们处理了一个病例，婴儿不到1岁，被诊断为溶血引起病理性黄疸，购买严重疾病保险被拒绝保险。

如果宝宝出生时难产，有产伤、窒息、缺氧、抢救史等异常情况，购买大病保险、医疗保险必须承保。

核保时会考虑宝宝的胎龄、出生体重、并发症，核保结果会有很大差异。

如果胎龄大于37周，体重超过2.5kg，无并发症，则有机会购买大病保险和医疗保险。相反，可能会延期或拒绝保险。

卵圆孔是指心脏左右心房隔膜上的小孔。大多数新生儿的卵圆孔在出生后一年内闭合，一般婴儿无症状。

只医嘱，定期复查，注意是否闭合，是否有异常症状。如果超过3岁的卵圆孔还没有关闭，那就需要治疗了。

买保险会受到影响吗？当然也是分情况的

若已关闭，无其他异常，重疾险、医疗险均可标准体购买。

未关闭，但随访复查报告(心脏彩超报告、心电图报告等。)显示正常，标准体承保或延迟至关闭。

若无闭合，则有并发症，拒保。

相信很多家长对手足口病并不陌生。它是由肠道病毒引起的传染病，在5岁以下儿童中发病率较高，大部分孩子自愈一周左右，买重病医疗保险，只要治好了，就可以标准体承保。

但如果是严重的情况，如心肌炎、肺水肿、无菌性脑膜脑炎等并发症，治疗后不超过3-6个月，可能会延迟或拒绝保险。

嗯，在这里，我们了解了六种常见儿童疾病的承保情况。接下来，我们将与您分享两个保险提示。如果有小健康问题，我们可以更好地购买合适的保险。

1.善用智能承保

如今，许多产品都发挥了智能承保的作用。如享受e生、平安e生保、好医保长期医疗、慧馨安、大黄蜂儿童重病保险等。

一般来说，智能承保实际上是一套在线健康问卷调查。如果您不符合健康通知，请进入问卷调查页面，根据婴儿的实际健康状况和检查报告，按照步骤如实选择是或否。

1.2分钟后，系统会自动得到结果，直接告诉你宝宝能不能买，怎么买。

很多不确定健康的家长不妨智能核保，买起来会更安心。

2.多家投保，多家核保

如果宝宝有健康异常，但目前身体状况良好，如早产36周，出生良好，出生时体重超过2.5KG，现在已经8个月了，发展正常。如果保险公司的承保结果不理想，就不用担心放弃。

可选择2、3家保险公司，多家投保，多家承保。

不同的保险公司可能会给出不同的承保结论，然后选择最佳的承保条件。

如果它被推迟或拒绝，父母就不必太沮丧。毕竟，保险只是一种风险管理工具，延迟和拒绝只是因为保险公司对风险的不确定性。

我们可以耐心等待，一段时间后，提供定期审查报告，经过比较，将更有利于保险公司判断，此时找到更多的保险公司承保，也许会有令人满意的承保结果。

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