【投保攻略】重大疾病保险，2023商业重疾险有必要买吗

导读：重大疾病保险， 商业重疾险有必要买吗？生一场大病要花很多钱，光是就医的费用就能压垮许多家庭，有的甚至还要操心房贷、车贷、父母的赡养费等等。而如果提前配置了一份保额足够的重疾险，能弥补一些经济损失。

（图片来自摄图网）

一、什么是重大疾病保险？

重大疾病保险又简称为重疾险，它是指当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，给付保险金的健康保险产品。重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。

重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下两个基本特征：一是“病情严重”，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活;二是“治疗花费巨大”，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。

重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用;二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。

二、商业重疾险有必要买吗？

有必要

商业保险重疾险有必要买，主要有以下原因：

1、随着年龄的增加，加上社会压力倍增，个人患病的概率不断提高，而一旦患重病对家庭的冲击是巨大的，不仅会产生高额的医疗费用，还会造成收入损失。

2、重疾险提供疾病保障，给付的保险金能一定程度上弥补医疗费用支出和收入损失，减少个人和家庭的疾病风险损失。

3、重疾险可以当做医疗险的补充。比如医疗险一般还有免赔额的限制，但是重疾险则没有，其属于定额给付，可直接赔付一笔保险金；

4、有的重疾险还有身故或残疾保障；

5、重疾险的保费有高有低，消费者可以根据自己的经济情况进行选择，比如消费型重疾险比返还型重疾险要便宜、定期重疾险比终身重疾险要便宜；

6、保障期限长的重疾险拥有一定的储蓄作用。

三、重疾险保险排名前三推荐

产品：中荷超越1号重疾险、智能核保宽松

超越 1 号是一款单次赔付重疾险，只能选择保终身，且自带身故保障。

这款产品对于一些常见疾病的智能核保是比较宽松的，肺结节、乳腺结节、轻度抑郁症、甲状腺癌等均有机会正常承保。

可选保障也多，可以附加重疾 2 次赔，如果不幸确诊重疾，间隔 1 年后确诊不同种的重疾，就可以赔付 100% 的保额。

不过如果附加重疾 2 次赔，它最高只能买 40 万，一般情况下小编建议优先考虑把保额买高，如果因为身体条件买不了其他重疾险，也可以考虑附加这项保障。

另外，它还能附加癌症 2 次赔和特定心脑血管 2 次赔，这两项保障必须同时附加，且癌症和特定心脑血管只能赔其中一项，价格也比较贵，不建议大家附加。

产品：新华人寿多倍新守护重疾险成人版、深度赔付深度呵护

新华多倍新守护重疾险的130种重疾是分六组最多可赔六次的，分组形态合理，恶性肿瘤单列成组，其他高发重疾分散均匀，对于我们消费者来说理赔的概率也会更高。

新华多倍新守护重疾险对于15种失能特疾、高发癌症保障是比较好的，65周岁前确诊，即可额外赔付50%基本保额;85周岁前确诊癌症还可额外赔100%保额，间隔期3年，最多可额外赔2次。

若被保险人患上合同约定的疾病，总计赔付达到100% 基本保额，即可免缴事后保险费用。这防止被保人因为多次产生特定疾病或产生重大疾病以后，丧失工作能力无法缴费，从而造成保险单无效，让保障更加持续稳定。

产品：水滴蓝海2号百万重疾险、带病也可投保

水滴蓝海2号百万重疾险的重疾可不分组赔2次，无健康告知，带病也可投保，仅承保新发疾病，不保障既往症及并发症。额外包含有重疾监护津贴、重疾异地转诊费用、特定重大器官移植手术保险金等多项保障。

保险人在等待期满90天（含）后，因意外伤害或意外伤害以外的其他原因，在保单期满后在二级及以上公立医院普通科住院治疗。被保险人在医院发生的住院费用由基本医疗保险或公费医疗结算的，被保险人个人支付的合理必要医疗保险目录内住院费用累计金额达到25万元（含）的，向被保险人一次性支付10万元住院保险费。

在三级公立医院接受心脏、肝脏、肺、肾脏、胰腺5个特定重大器官中任一或多个的移植手术，将一次性给付被保险人10万元的特定重大器官移植手术保险金。

如果你对“重疾险”感兴趣，或者是想要了解更多的保险产品，可以通过点击“免费咨询”，我们将会有一对一客服人员为您提供更加专业的免费咨询服务。

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