【投保攻略】如何科学合理地给孩子配置保险?

每个孩子都是家里的孩子，孩子的保险一直是家长在家庭安全规划中关注的焦点。今天，让我们来谈谈半岛游戏官方登录网站 的类型和功能。

每个孩子都是父母的心。当粉红色的小天使来到我们身边时，他的一举一动都牵着我们的心，触动着我们心中最柔软的地方。作为父母，我们都想给他最好的。我们最大的愿望就是希望他安全健康地成长，生怕他出事。很多家长都会想到给孩子买保险，那么如何科学合理地给孩子配置保险呢？半岛游戏官方登录网站 有哪些类型？

一、儿童成长中会遇到的风险

儿童在成长过程中主要面临两个风险：

一是意外风险。

数据显示，在1~12意外伤害的高发期，由于儿童自我保护意识薄弱，如果通常更淘气，摔倒伤害猫抓狗咬不时发生。

二是疾病风险。

由于身体发育不全，抵抗力不如成年人，许多原因会导致儿童患中级。近年来，儿童癌症的发病率不断上升，医疗费用往往是数十万。朋友圈的新闻中经常有关于儿童疾病众筹医疗费用的信息。

因此，在为儿童购买保险时，只需对这两种风险进行合理的配置保障。

二、半岛游戏官方登录网站 类型介绍

1、意外险

意外伤害保险一般包括意外死亡/伤残责任和意外医疗责任:前者是因意外死亡或伤残赔偿相应的保险金额；后者是报销意外发生的医疗费用。

需要注意的是，中国银行业监督管理委员会对儿童死亡保险金额有上限：被保险人不满10岁的，不得超过20万元；10岁但不满18岁的，不得超过50万元；残疾责任不受此限制。

孩子活泼好动，自我保护意识差，容易造成磕碰、烫伤、猫抓狗咬等小事故，以及这些事故造成的门急诊医疗费用。因此，在选择儿童意外伤害保险时，要重点关注意外伤害医疗责任的报销限制，如是否为0免赔额报社保以外的(如进口狂犬疫苗)，是否可以报销100%，是否需要覆盖私立医院。.。

2、医疗险

很多家长觉得孩子容易生病，去医院门诊挂号，开几百块药就出去了。保险可以用来补偿费用吗？

事实上，如果预算有限，请配置可以解决大风险的保险：可以覆盖数百万医疗保险的大住院费用，这些产品通常是数百元，利用数百万保险，高杠杆帮助我们转移低频高风险（这种风险要么不发生，如果发生必须造成数十万甚至数百万的高成本）。

对于门诊费用，属于低频低风险，可考虑风险；如果你真的想通过保险覆盖门诊费用，你可以考虑中端医疗保险和高端医疗。

百万医疗只能报销二级以上公立医院普通部门的医疗费用。中端医疗可覆盖二级以上公立医院的国际部门和特殊需求部门，高端医疗可进一步扩展到私立医院。因此，预算丰富的家庭可以考虑中高端医疗或高端医疗，但大多数中高端医疗产品，未成年人需要与父母一起投保。

3、重疾险

许多人会混淆医疗保险和严重疾病保险，事实上，医疗保险是实际销售，用于报销医疗费用。严重疾病保险是支付性的，一次性支付一笔钱，主要用于弥补父母照顾孩子的工作损失，以及随后孩子康复期的营养成本。

买大病保险，重点是保额要够，这样才能在关键时刻扛起事情。

什么样的保额充足？

我们可以计算出，除了治疗严重疾病的医疗费用外，还有父母照顾孩子的失业损失和营养康复费用。目前，重大疾病的治疗费用一般为20万至40万，加上其他损失费用，对于普通家庭，严重疾病的保险金额至少为50万。

对于一般的工薪家庭来说，这不是一个小数目，大病保险的赔偿可以转移这种风险。

大病保险是终身保险还是定期保险？

如果预算充足，可以直接选择终身保险，避免孩子因早期疾病无法购买保险。

中等预算可选择定期+终身组合方案，既避免了不能再投保的隐患，又降低了保费。

预算有限，可选择保定期，做好基本保障。

4、教育金

教育基金，或年金，属于金融保险；本质是强制储蓄，为孩子存一笔特殊的钱。

现在市面上有三种类型的儿童教育基金：

类型1:定期退款(定点支持)

每年给孩子一笔确定金额的钱(比如从15-21岁的高中到大学，22岁毕业)。

适合希望在孩子学习、就业等关键阶段给予有针对性支持的家长。

类型2:终身退款(永恒的爱)

比如从18岁开始每年给孩子退钱，直到孩子一辈子。

是给孩子的成人礼，伴随着孩子一生的爱，承载着满满的亲子情怀，其实也有助于锻炼孩子的财商和财富管理能力。

类型3:泛储蓄型(灵活控制)

保单价值在保单的现金价值中，如年金、终身寿命增加等储蓄产品。可以通过减年取多少，可以通过减保取现来完成。

适合喜欢保险资金灵活性、想要控制资金所有权、偏爱自主资金规划的家长。

写在最后

作为父母，心里既有盔甲又有弱点。事实上，在陪伴孩子成长的过程中，也是一个照顾自己、促进自己进一步成熟成长的过程。

我希望所有的父母都不要忘记爱自己，照顾好自己，因为我们是孩子心中最伟大的依赖。

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