【投保攻略】这三种新生儿保险有什么区别？

主要是因为它是利滚利的复利投资，所以趁早配置、长期增值效应非常显著。这样才能发挥利滚利最大的增值效应，并不影响短期的家庭资金需求。最后特别提醒，现在香港的一些保险公司有了加杠杆的投资产品选择，可以利用香港的低利率银行贷款，来买一张保额更大的投资保单，享受更大的未来收益。

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刚出生的宝宝，给新手爸妈们写一篇保险选择的科普文章，希望对大家有帮助！

一、美元教育金：

我就从最常配置的孩子教育金开始说起吧：这个产品国内家长都非常的熟悉了，最常见的就是分五年存，每年存一部分固定的钱，等到十年以上孩子出国读书或者置业的时候取出来用。

为什么香港的美元教育金这么受欢迎？主要是因为它是利滚利的复利投资，所以趁早配置、长期增值效应非常显著。而且又是稳健的美元资产配置，满足孩子未来在海外读书就业的需要。

分割线

我们就以最普遍的分5年每年存1万美金做一个例子，为刚出生的宝宝看看，短期5年投資，一辈子的现金流，不论孩子教育金，婚嫁，养老都提前准备好了！

孩子的教育金投资是一笔中长期一定会用到的钱，所以切记不要贪心，要用家里暂时闲置的资金来配置，并做好十年以上才会开始提取的准备。这样才能发挥利滚利最大的增值效应，并不影响短期的家庭资金需求。

最后特别提醒，现在香港的一些保险公司有了加杠杆的投资产品选择，可以利用香港的低利率银行贷款，来买一张保额更大的投资保单，享受更大的未来收益。

这类产品对资金的要求门槛也会高一些，适合高净值的家庭配置。需要的朋友线下沟通，这里就不多说啦！

二、重疾保险：

重疾是每个人保障的第一道防线，也是人人都应该有的标配。因为孩子年龄小，身体又健康，所以保费非常便宜，大概只占成年人的1/3。因此给刚出生的健康宝宝尽早配置一份保额足够的重疾保险，是很多新家长的必买保险。

市场上的重疾产品很多，那么给孩子挑选重疾产品时要注意什么呢？有以下主要的几点：

1、疾病的保障种类和次数是不是足够全面，能不能够覆盖孩子漫长一生中所有的风险？

现在市场上常见的新生儿重疾保险，有高性价比的癌症加强版，还有保障更全面的多次重疾保险。这两类产品各有特色，家长可以和你的专业顾问来讨论最适合孩子和家庭偏好的选择。

2、保不保儿童先天疾病呢？

这一点非常重要，因为基本所有的保险都是不保先天儿童疾病的，所以就算是投保了，如果未来发现了先天疾病，保险也是不保的。

现在在香港已经有了可以受保儿童先天疾病的重疾险，对于新生宝宝更多了一层安心和保障。

3、有没有家长身故的保费豁免呢？

因为孩子的保费都是由父母来付的，万一父母发生了什么意外，那这份保单由谁来继续交钱呢？

一般的香港保险，付款人保费豁免是需要单独购买的，并且要对父母的健康情况来做核保。如果给孩子买保险的家长身体有问题的话，也会影响保费豁免能否买的到。

现在香港有某些重疾产品有免费的付款人身故豁免，而且不需要健康核保。也就是说在家长75岁之前万一不幸去世，孩子的这份保单依然继续有效，而且不用再交保费了。这也是对现在的新手爸妈们非常有利的一层保护。

对于孩子的重疾保额和年期该怎么选，希望家长朋友们选好你的顾问，做进一步符合家庭实际情况的讨论。重疾保单要跟孩子漫长的一生，所以选一个专业的顾问和非常有力的团队是非常重要的。

三、海外高端医疗：

特别受家长欢迎的海外高端医疗配置方式是给孩子花几年的时间，配置好终身的全球或者亚洲的高端医疗，也叫高端医疗融资。它的本质是几年配置好储蓄主险，用主险稳定的红利来自动支付未来不断升高的医疗保费。

高端医疗分很多种类，涵盖地域就有亚洲、全球不包美国和全球三种，垫底费也有好几种的选择，都会影响保费高低。

最后多说一句：对于孩子高端医疗的选择，很多家长特意提出需要门诊，这其实是一个误区：

门诊对于保险公司来讲是高频率和低风险的，本质并不符合保险转移风险的本质，所以医疗保险一般都不会包门诊，或者是要给门诊单独加一个非常贵的价格。

因此如果家长只是想要在孩子小的这几年涵盖门诊需求的话，那我的建议是可以暂时在国内选择保门诊的医疗消费险，等到孩子稍微大一点不经常看门诊了，再来香港配置一个全面的高端医疗。

新生儿最常配置的保险种类就是以上的三种，其他还有一些小的保险，例如说和重大疾病一起顺便购买的意外伤害保险，我们就不多说了。祝愿所有刚刚当爸爸妈妈的朋友，后顾无忧地走进你们家庭的新阶段，宝宝健康成长，全家幸福安康，我们陪你们一路同行！

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