【投保攻略】手把手教你做保单整理，对稀里糊涂买保险说不

自从保险代理商制度引入中国以来，个人营销保险的业务已经发展了20多年，很多家庭或多或少都配备了一些保险。

这些配置了几年甚至十几年的老保单，都有一些共性:一是多由线下大公司承保，主要是一家保险公司和一家寿险公司；第二，不管投保人为什么买保险，都记不清楚或者不太记得自己买的保单到底涵盖了什么。

这份保险单承保哪些风险？什么时候开始收到钱，大概能收到多少，相关账户是哪个账户…被保险人保险经常会随机问这些问题。有的连险种都不知道，重疾险和医疗险混淆的情况很多。

所以今天就来教大家如何手把手的整理保单，让你清楚的了解自己买的保险:

1.政策安排是怎样的？你为什么这么做？

2.策略排序步骤

3.为系列配置保险的基本原则

一、政策安排是什么？你为什么这么做？

策略安排，也称为策略检查，是指汇总现有策略的信息，检查是否存在一些问题以进行调整。如果保险的风险没有覆盖，保额不足，重复投保，所有的问题都可以通过保单安排体现出来。

政策整合的重要性主要体现在两点:

1.未能组织保单可能会导致本可获得的理赔损失。

很多人不知道家里有什么保险或者不知道可以找什么保险公司。因此，我们需要审查政策，并与主要家庭成员分享家庭的政策信息。

举个例子，如果一个事故受害者保险意外死亡，但是他的家人并不知道保险单的存在，那么这个保险就白买了，理赔款付给了水漂。

只有事故及时上报保险公司后，保险公司才会进行理赔。如果家人不知道家里有什么政策，很可能会白买。

2.掌握家庭风险保障的情况，方便查漏补缺。

通过对保单的回顾，可以清楚的了解现有的保单可以覆盖哪些内容，哪些人应该买而没有买，哪些人反复买，哪些地方覆盖不够。这些都一目了然。这样既方便了我们的理赔，也避免了因对条款的误解而与保险公司发生纠纷。

比如你发现你家同时投了同样的百万医疗保险和老人防癌医疗保险，可以先退防癌医疗保险。因为两者都是报销型保险，买多了也不会多赔。

二、政策整理步骤

1.收集家里现有的保单:你需要先把家庭成员的所有保单都找出来，尤其是一些寿命较长的纸质保单。另外，online 保险这几年发展很快。如果是网购的产品，需要准备电子版的保单。

2.填写家庭政策排序表:依次将政策的信息填入家庭政策排序表。这些信息在条款中会有明确的规定，需要逐一查找和填写。这里给大家做了一个保单安排表的模板，有需要的朋友可以加客服领取。

3.根据表格进行整体评估:关注每个成员的投保是否完整、重复、充分。此外，还需要注意是否明确指定了保单的受益人，注意保险的缴费时间。如果是教育年金、养老保险等理财产品，就需要注意到收款的时间和账户。

按以上步骤整理好保单后，大部分人都能确切知道自己买了什么保险，并在此基础上进行各种调整。

三。为系列配置保险的基本原则

有朋友按照上面的方法列了表，但是不知道如何判断现有保险配置是否合理。其实之前我们已经写过一系列的科普文章供参考，这里简单介绍一下家庭配置保险的基本原则:

1.优先保护家庭经济支柱。

有的人上有老下有小，父母孩子的保险买了，却没有给自己买，其实很危险。如果作为顶梁柱的中间一代出了什么事，家里马上就会陷入没有收入来源的困境，并且保险不会为此付出一分钱。所以买保险要优先考虑主要养家糊口的人。

2.基本保障在理财之前。

这是什么意思？意味着不同险种的优先顺序是不一样的。在医疗保险、重疾保险等基本健康险没有完全配备的情况下，不建议购买养老保险、教育保险等年金保险。至于各类理财产品，最好在基本保障到位后再考虑。

这就是本期政策整合的内容。需要家庭保单合并单模板的朋友可以添加客服领取。感谢您的阅读！

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