【投保攻略】2022年养老保险怎么买 35-55岁到底买哪种更划算合适

粉丝提问：向你咨询一下，现在养老保险怎么买？买哪种更划算合适？

敏哥回复：我国的养老保险目前分两种：一种是职工养老保险，一种是居民养老保险。

那么，养老保险到底怎么买？买哪种更合适？

这个其实是因人而异的。主要是看年龄。

在之前的文章中，敏哥写过城乡居民养老保险和职工养老保险8大区别异同点，基本上可以了解这两种养老保险的异同，然后根据自己的情况，选择适合自己的养老保险。

在此，敏哥再补充4点个人建议：

建议1：如果参保年龄低于45岁，从未参加过任何养老保险的，建议是以灵活就业身份参保职工养老保险。

理由是：交得多，60岁退休时养老金领得更多，而且每年养老金增加得多，对自己的老年生活有更好的保障。

建议2：如果参保年龄在45-50岁之间，从未参加过任何养老保险的，则个人根据自身的健康状况，选择哪种参保形式。

为什么要根据健康状况呢？因为以灵活就业参保的人员，你交的所有钱的40%是进入你个人账户，另外60%是进入统筹基金的，退休后的前些年领取的养老金，相当是于在保单现金价值超过已支付保费。保单现金价值超过已支付保费周期，根据测算大约是5-9年左右。

由于职工养老保险是不能往前补的，假如你50岁开始交，则要65岁拿养老金。

65岁对于身体硬朗的人来说，活到80岁不成问题，能领15年养老金就很划算。

但对于身体差的人员，就不好说了。过早离世，可能会造成已支付保费的损失。

当然了，由于未来的不确定性，这个年龄阶段要从万无一失的角度出发，那就还是保守一点，选择居民养老保险。毕竟哪天不在了，没领完的钱都是可以全部退回来的。

建议3：对于50岁以上，以及快到退休年龄的，又从未参加过任何养老保险的老人，敏哥则建议参加居民养老保险。

因为目前城居保到了60岁未缴费满15年，还能通过补缴的形式正常领取养老金。

而职工保则不能补缴，只是继续往后交，交满15年才能领取养老金。对50多岁的人来说，此时再参加职工保，就不太划算了。

建议4：如果家庭比较困难，无论年龄大小，建议选择居民养老保险。毕竟职工养老保险2022年最低档次都已经达到7992元一年了。而居民养老保险从300元一年至6000元一年，每年缴费有各种档次可以选，没钱就少交点，有钱就多交点。对于经济条件不太好的家庭，就有比较好的选择性。

当然，上述意见只代表敏哥的一些个人想法，养老保险是自愿缴纳，您愿意交哪种，都是可以的。

好了，今天的分享就到这里，如果您对今天的文章有意见，可在评论区与交流。

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