【投保攻略】宝宝有病史还能买保险吗？

黄疸又分为两种情况：生理性黄疸、病理性黄疸。生理性黄疸与新生儿胆红素代谢特点有关，60%足月儿和80%早产儿在生后第1周可出现肉眼可见的黄痘，足月儿一般在7~10天消退，早产儿一般在2~4周消退。如果是普通病例：如果已经治愈，投保寿险，重疾险，医疗险可以正常承保。

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很多80后、90后父母都是因为宝宝出生才开始考虑保险的，不过由于孩子年龄还小，抵抗力比较弱，经常出现一些小毛病。

尤其新生儿宝宝会有面临一些少儿高发的疾病：比如黄疸、肺炎、手足口、脑损伤、早产等，不过这些疾病都是少儿时期常见的疾病，即使发生过以上疾病，仍然有很大概率可以正常承保。

下面我们一起看看这些少儿高发疾病在投保时是如何审核的，什么情况下可以正常承保。

一、婴幼儿时期的高发疾病

1、新生儿黄疸

在医学上，如果出生28天内的新生儿发生了黄疸，则称之为新生儿黄疸，是新生儿期间非常常见的疾病。

黄疸又分为两种情况：生理性黄疸、病理性黄疸。

生理性黄疸

与新生儿胆红素代谢特点有关，60%足月儿和80%早产儿在生后第1周可出现肉眼可见的黄痘，足月儿一般在7~10天消退，早产儿一般在2~4周消退。

如果是足月的宝宝可以承保承保，如果是早产儿就需要延期观察。

病理性黄疸

常见的原因是新生儿溶血病、新生儿感染、胆道睛形和新生儿肝炎等。

需要根据病因来进行评估，若严重或有其他病因一般会延期，如果恢复正常不再复发，就可以正常承保。

2、小儿肺炎

小儿肺炎是婴幼儿时期的常见病，通常都是由于呼吸道感染或者过敏反应等反应引起的肺部炎症。

如果是发生小儿肺炎，核保人员通常会要求我们提供完整的病历资料、后续的复查资料、并根据孩子呼吸系统炎性疾病的发作次数、有无并发症、是否痊愈等风险因素进行综合考虑。

如果完全康复且无并发症的上呼吸道感染、气管炎、支气管炎、肺炎等。此时投保寿险，重疾险，医疗可以正常承保。

如果还没有痊愈，目前还有症状。需要延期到治疗结束后重新核保，如果每年发作大于三次的，重疾和寿险可以正常承保，医疗险会进行将由于小儿肺炎所导致的疾病视为除外责任。

3、手足口

手足口病是在婴幼儿时期比较高发的疾病，手足口病由肠道病毒引起的传染病，大多数患儿在一周左右可以自愈。

如果是普通病例：

如果已经治愈，投保寿险，重疾险，医疗险可以正常承保。

如果是重证病例：

需要根据重症期的情况、恢复期的治疗复查情况，在治疗结束6-12月，根据后遗症情况进行审核。

4、早产

对于胎龄在37足周以前出生的活产婴儿称为早产儿或未成熟儿。

如果出生时体重低于2000克、出现缺血缺氧性脑病、脑出血、新生儿呼吸窘迫综合征等病时，会要求延期到两周岁以后在重新进行投保。

保险公司对于早产的核保会参考以下三个条件：

1.通常宝宝的胎龄越接近正常胎龄时，正常承保的概率越大

2.出生时的状况越好，正常承保的概率越大。

3.虽然早产，但是体重正常时，正常承保的概率越大。

5、川崎病

川崎病多发于4岁以下的宝宝，1岁左右最为高发。

如果川崎病已经治愈没有并发症和后遗症，可以顺利通过核保

如果川崎病已经治愈但是有并发症和后遗症，通常会被保险公司拒保。

二、给宝宝选保险有哪些技巧？

1、选对的，不选贵的

父母都想把最好的给孩子，在买保险时也想为孩子买到最好的保险，但是最贵的不一定是最好的，而有可能是在被保险公司“撸羊毛”。

在选择的时候一定要从自身需求出发：最适合需求和预算的才是最好的，切记选择对的而不是贵的。

2、保费预算要合理

如果从财务角度分析，孩子在成年以前很难给家庭创造收入，反而是需要父母不断的付出时间、精力和金钱，所以此时孩子是父母“甜蜜的负债”。

通常情况下，在成长阶段的家庭不适合拿出过多预算为宝宝配置保险，应该优先为“家庭经济支柱”建立保障。

幸运的是婴幼儿时期的孩子的保费是整个人生阶段最便宜的阶段，此时给孩子配置保障的性价比非常高。

3、优先选择消费型产品

以重疾险为例：当我们第一次给孩子选保险时，我们可以优先选择性价比高的消费型保险作为基础，之后逐渐在为孩子增加保障。

因为消费型保险的性价比更高，缴费压力小，更适合作为孩子的第一份保险，价格也特别的亲民。

消费型重疾险的保障时间非常灵活，可以选择保障到孩子成年在另行配置，也可以选择保障到孩子60岁/70岁乃至终身。

总结

当我们为孩子投保时，如果孩子有病史存在，不如实告知或者怕麻烦没有进行告知，在后续理赔的时候可能导致理赔的审核速度慢，甚至产生理赔纠纷。

所以在投保时我们一定要如实告知宝宝的疾病或者病史，同时也不用担心，一些婴幼儿时期的小病是不会影响保险公司的核保结果的。

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