【投保攻略】人寿保险和意外保险的区别

人寿保险和意外保险，人寿保险和意外保险一样吗？今天我们来分析一下什么是定期人寿保险？什么是意外险？他们有什么区别！

一、什么是定期寿险？

定期人寿保险是指被保险人在保险合同约定的期限内死亡或者完全残疾的，保险公司应当按照约定的保险金额支付保险金。被保险人在保险期限届满后生存的，保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，不退还保险费。定期人寿保险的保险期限有10年、15年、20年、50岁、60岁等约定年龄。

二、定期寿险的特点

1.保险期是固定的。保险期限可以从5年、10年和15年不等。有达到特定年龄，如50岁、60岁，保险期满；

2.保险费不予退还。保险期满，被保险人仍生存的，保险人不承担支付保险费的责任，也不退还被保险人已支付的保险费；

3.保险费低。低保险费是定期寿险最大的优势。投保定期寿险可以用更少的支出获得更大的保障；

4.没有储蓄。

三、什么是意外险？

意外伤害保险是指被保险人因事故造成死亡、残疾或者发生保险合同约定的其他事故的人身保险。

外部、突发、非疾病、无意的客观事件直接对身体造成伤害，即意外伤害。主要责任意外死亡、意外残疾和意外医疗。

四、意外险理赔范围

1. 外来：一般指外来因素造成人体内外损伤的迹象

如碰撞、坠落、电击、抑制、溺水、猫抓狗咬等常见物理损伤、气体泄漏、食物中毒或酸、碱、气体毒素等因素造成的化学损伤。

2. 突发事件：一般指人体因突发攻击而造成的伤害

如交通事故、建筑物倒塌等造成的伤害、死亡是突然的，瞬间完成。

3. 非初衷：一般指我不想发生的不可预见的伤害

非当事人可以预见非本人意愿的不可抗力事故造成的伤害。

如果伤害的结果是意外，但原因不是意外，也不能定义为意外伤害：如果在高速公路上以超过限速标准的速度驾驶造成的身体伤害，这种完全可预测和可预防的伤害不是意外伤害。

4. 非疾病：一般指不是被保险人身体疾病引起的

比如骨质疏松引起的病理性骨折，或者慢性心血管疾病引起的猝死，都是疾病引起的，不在理赔范围内。

五、定寿险和意外险的区别

1.不同的保证期

1)与意外险相比，定期寿险的保障期限一般为5年、10年、20年，或保障到一定年龄。

2)意外险的保障期一般从几天到一年不等，如短期旅游意外险、航空意外险、交通意外险等。

2.不同的保证范围

1)定期寿险包括被保险人因疾病或意外死亡(死亡原因属于保险责任范围)；意外伤害保险主要保护被保险人在保险期间因非故意、突发、非疾病事故造成的残疾或死亡。

2)部分定期寿险有全残(全残定义见文章后附件)责任，一般赔付100%；残疾的认定在意外险中是分级的，按一定比例赔付。

3.不同的支付方式

1)定期寿险的支付方式包括单付(一次性支付)和有期支付(每年支付)。

2)意外险一般是一次性缴费。

4.责任豁免不同

1)自杀:定期寿险规定，自合同成立之日起两年内自杀为除外责任；意外险规定被保险人自杀是除外责任。也就是说，合同成立两年后，自杀定期寿险将得到赔偿。

2)潜水、跳伞、自然死亡、猝死等定期寿险合同未说明； 但被保险人参加潜水、跳伞、攀岩等高风险运动造成的事故，自然死亡和猝死不在事故保险范围内。

5、其他不同

1)定期寿险一般规定，在合同生效一年内和一年以外，死亡和全额残疾赔偿金额不同，一年后全额保险金。

2)自被保险人事故发生之日起180天内，意外险承担死亡或伤残的保险责任。

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