有五险了还需要买商业保险吗？

五险的保障范围和金额是由国家制定的，虽然可以为劳动者提供一定的保障，但是在实际情况中存在一些限制和不足。首先，五险的保障范围有限，不能覆盖所有的风险。例如，对于一些高风险职业或特殊疾病的治疗费用，五险可能无法提供全额报销，这就需要购买商业保险来填补保障空白。

其次，五险的金额有一定的限制，不能满足所有人的个性化需求。在养老保险方面，五险只提供了基本养老金的支付，但对于一些高收入人群，这样的金额显然无法满足其退休后的生活水准。此时，购买商业养老保险可以为个人提供更高额度的养老金，确保退休后的生活质量。

商业保险是指由保险公司提供的除五险之外的保险服务，包括人寿保险、财产保险、意外伤害保险等。商业保险提供了与五险不同的风险保障，具有以下重要性。

首先，商业保险可以提供特殊风险的保障。对于一些特定行业或职业，如建筑工人、航空公司等，存在着更高的风险。五险虽然可以提供基本的工伤保险，但对于一些严重伤害或残疾的风险，商业保险可以提供更全面的赔偿和保障，保护个人权益。

其次，商业保险可以为企业提供经济安全感。对于一些中小企业来说，承担一次意外事故的风险可能会导致巨大的经济损失。而商业保险可以帮助企业转移风险，减轻企业的经济压力，确保企业在面临意外情况时能够继续经营。

另外，商业保险在资本市场中也发挥着重要的作用。保险公司通过投资运作保费，为社会提供了一定的资金供给，促进了经济的发展和稳定。

商业保险与五险之间存在着一定的互补性关系。商业保险可以填补五险的空白部分，提供更全面的保障。同时，商业保险具有灵活性，可以根据企业或个人的需求进行定制，满足特定的风险管理需求。

对于一些特定行业，如建筑、医疗等，购买商业保险是必要的。这些行业面临的风险更多、更高，五险往往无法提供足够的保障。而商业保险可以根据行业特点，提供定制化的保险方案，确保企业和从业人员的风险得到全面保障。

综上所述，虽然五险为劳动者提供了基本的社会保障，但在面对特殊风险和个性化需求时，并不能覆盖所有的风险。因此，商业保险的存在是必要的，它提供了特殊风险的保障，为企业和个人提供了更广泛的经济保障，且与五险存在互补性。在选择保险时，我们应该根据自身需求和风险情况，合理配置五险和商业保险的比例，以实现全面的保障和管理风险。