购买网上保险的基本流程 线上投保怎么操作

关于线上投保，保呗儿已经解答了“假保险”和“电子保单”的疑惑。

已经消除对线上投保顾虑的伙伴，就可以在了解基本充分的情况下着手为自己和家人购置保障了。

线上投保的流程大同小异，今天保呗儿就带大家走一遍线上投保的步骤，以后再想要自己投保问题就不大啦。

整个投保过程我将其分为了五个步骤：

STEP 1阅读条款及须知 → STEP 2选择保障方案→ STEP 3健康告知→ STEP 4保单信息填写 → STEP 5支付保费与续费

1、

阅读条款及须知

专门拿出这一点，主要为了再次强调，并提醒各位伙伴，【保险条款】和【投保须知】是投保前必读项！绝不要因为其文字繁杂、令人打瞌睡就放弃，这是真切认识产品全貌和避免投错产品的关键一步。

比如职业、年龄及收入等是否有限制。

线上投保大部分伙伴都靠的是自己的学习，辅以咨询，若做不好这一步，吃亏的就是自己，背锅的也是自己。

要找到【保险条款】和【投保须知】这两项很简单，来到产品页面，稍微往下滑，都可以看到对应字样：

Ps. 本文主要以该两种常见页面进行讲解，操作页面会根据产品和渠道不同稍有差异，具体请以自身投保情况为准。

通常都放在了保障方案选择的下方，个别会需拉至整个产品介绍页面的最后才能看到，直接戳对应名称即会自动跳转啦。

★左图示例：更醒目，并进行了栏目分类（保障收益/投保须知/理赔服务/产品评论）。

★右图示例：用一句话表述，需要消费者稍微留意其位置。

2、

选择保障方案

确认产品和条款你都了解清楚，也能符合自我需求后，就需要衡量自身的经济状况来选择具体的保障方案了。

当然，投保其实是对我们保障方案的执行，这些规划应该是提前做好的，今天我们只讲操作流程。

以下信息需要各位伙伴提前准备并进行规划：

1）为本人投保：个人信息/保障期限/基本保额/缴费类型/缴费年限/附加保障

2）为他人投保：除上述资料外，还需要被保险人的个人信息（生日/性别）/承保职业类别（此类别可在投保页面直接核对）

★左图示例：直接在该产品页面进行保障选择。

★右图示例：戳“立即投保”按钮，弹出保障配置页面后进行选择。

Ps. 个别伙伴会在投保时遇到投保地区仅有少数选项的情况，举个栗子（达尔文1号）：

出现这个情况的原因是：保监会怕保险公司异地开展业务产生混乱，也是出于理赔等服务的顾虑，所以规定销售区域只能在有营业网点的地方。所以限制的是保险公司的销售行为不是投保行为，否则你都不能搬家了。

投保这类产品的一般操作：

1）即便投保人不属于所示两省，可在此处任选，并不影响投保。建议大家选择相对离你家近的销售区域，以后的理赔等服务大概率就是这家分公司负责了。

2）随后在保单信息填写时选择自己所在联系地址。（该页面在STEP4会详细讲解）

Ps. 其他产品若有类似情况最好先跟客服确认喔~

3、

健康告知

健康告知需要各位投保人秉承【最大诚信原则】，如果对其有疑问的可以先咨询客服或者像保呗儿之类的顾问。具体如何答，传送去之前一篇文章提前做功课>>>

有些不太懂保险的小伙伴经常问：“保呗，你说的健康告知到底在哪？我都翻不到。”

来来来，看这里→→完成保单方案选择后点击立即投保/确定，则会来到健康告知页面（除意外险基本无须经过此步），通常以问卷形式出现，只需对应情况看是/否：

如果能完全符合健康告知，那么就根据所示按钮，选择没有以上情况/以上全否等（具体以投保的产品为准）。

如果有不符合怎么办？

目前部分产品是支持【线下核保】或【线上智能核保】（上图箭头所指），若确有健康告知内所述症状，那还是如实回答，等待核保结果。

如果遇到了不支持核保的产品，那么不符合健康告知则无法投保，保呗儿建议可考虑换一款可核保的产品试试噢。

4、

保单信息填写

健康告知没问题，也就过了一个投保的大门槛，接下来就好好填写对应保单信息：

① 支持为他人投保的产品，根据自身情况选择本人or他人

② 投保人信息填写（需保证真实）

③ 被保险人信息填写（需保证真实）：若是买给本人的，则不用填此项

④ 银行卡信息：必须为投保人本人的卡

⑤ 需注意其功能，具体分析见下一段

⑥ 受益人：通常线上投保的产品为了方便，都是默认【法定】，但保呗儿早在之前的文章就提醒过大家>>>最好指定受益人。这里默认不可选怎么办？没关系，投保成功生效后，再更改即可。

5、

支付保费与续费

确认保单信息后，便可提交付费，但此处要注意的是续费缴费信息处，大部分产品现在都支持绑定银行卡，授权保险公司每年到续费日期时/提前1个月，可自动从银行卡中扣去保费以续保。

若勾选【本人同意以上授权内容】，则可实现自动续费功能。

若不需要，则不勾选（要注意，通常是默认√状态），即便不同意续期授权，依然不影响投保哈~

6、

售后服务

经过上述流程，我们的投保也就完成了，若在后续遇到疑问或是理赔问题又在哪解决呢？

每个产品的界面都有【在线客服】和【理赔流程】，亲测客服的回复速度是杠杠的，还是24小时在线噢。

线上投保的姿势，你get到了吗？