重疾险买两份有用吗？怎么买？「一文看懂」

这两天不少人在问“重疾险怎么选，以及一个人能不能买多份重疾险，能不能重复理赔”，老白整理了一下回答，觉得可以跟大家分享一下。

1、重疾险怎么选

重疾险在选择上主要看产品性价比，也就是保障力度越高，价格越便宜越好。

一般要包含重疾、中症和轻症三项基础保障，最好不要跟寿险（也就是身故责任），或意外险、医疗险等其他险种捆绑，因为这会降低投保灵活度，并大幅增加保费，而保障力度不见得会增加。

比如某安的「某安福2019」，早期版本就是以寿险为主险，附加重疾险、意外险、癌症多次赔付险等。

30岁购买，50万保额，20年缴费，重疾险、终身寿险和长期意外险捆绑销售，每年保费高达1.7万。

而且重疾险和寿险共享保额，比如重疾险50万保额，寿险52万保额，若重疾险赔了50万，寿险就只剩52-50=2万保额了。相当于花了两份保险的钱，却只享受到一份保障。

而这样的价格，完全可以买到一份保障力度更高重疾险和一份定期寿险，身故和重疾能各赔一次，比「某安福2019」保障力度高一个档次不止，所以，这类捆绑销售的重疾险，最好不要买。

在重疾险保障期限的选择上，如果是成年人，选终身保障期，如果给孩子买，最好选30年保障期。

为什么建议孩子的重疾险保障期选30年：

一来，30年保障期的重疾险价格更便宜，多出来的保费可以用来增加大人的保障，毕竟父母才是孩子最好的保障；

二来，在通货膨胀，货币贬值的作用下，保障周期越长，你的保额实际上在逐年减少，所以即便给孩子买了终身保障的重疾险，等孩子30岁左右，还是要再买一份成人重疾险，所以没必要为将来肯定不够用的保险多花钱。

缴费期限老白建议20年，

一来每年保费不会太贵，二来比30年缴费期累积保费要少很多，因为缴费期越长，累积保费越高。

47岁以上，其实就不建议买重疾险了，因为这时候买价格贵，保障力度还低，很容易出现保费大于或等于保额的情况。

2、一个人可以买多份重疾险吗？

可以的，而且重疾险支持重复理赔。

重疾险跟医疗险或意外险不同，支持重复购买，重复理赔，比如老王买3份50万保额的重疾险，某天不幸确诊癌症，可以拿到50×3=150万保险金。

不过，有些重疾险可能会问你的重疾险累积保额，超过一定保额，比如200万保额，就不能再买了。